財(cái)經(jīng) 來源：北京商報(bào) 2022-11-25 10:58:58
金融支持房地產(chǎn)16條“靴子”落地，國(guó)有大行紛紛響應(yīng)為重點(diǎn)房企提供意向性授信額度。近日，多家國(guó)有銀行宣布已與多家房企簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，提供意向性授信額度。從行業(yè)數(shù)據(jù)來看，據(jù)銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人11月24日透露，1-10月，銀行業(yè)累計(jì)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款2.64萬億元，累計(jì)發(fā)放按揭貸款4.84萬億元，為穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)提供了有力的金融支持。
多份戰(zhàn)略合作協(xié)議已簽署
國(guó)有銀行陸續(xù)行動(dòng)，釋放樓市利好信號(hào)。11月24日，北京商報(bào)記者注意到，已有多家銀行對(duì)外宣布已和房企簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，向其提供授信額度支持。
11月23日，農(nóng)業(yè)銀行與中海發(fā)展、華潤(rùn)置地、萬科集團(tuán)、龍湖集團(tuán)、金地集團(tuán)五家房企舉行銀企戰(zhàn)略合作協(xié)議簽約儀式，圍繞商品房、保障房、城市更新等重點(diǎn)領(lǐng)域，在房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個(gè)人住房按揭貸款、并購(gòu)貸款、債券承銷與投資等業(yè)務(wù)方面，建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。
同日，交通銀行、中國(guó)銀行則分別與萬科集團(tuán)簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，其中，交通銀行將為萬科集團(tuán)提供1000億元意向性綜合授信額度，并提供包括但不限于房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個(gè)人住房按揭貸款、并購(gòu)貸款、保函、供應(yīng)鏈融資、債券投資等融資服務(wù)。中國(guó)銀行將為萬科集團(tuán)提供不超過1000億元或等值外幣的意向性授信額度，在房地產(chǎn)開發(fā)貸款、并購(gòu)貸款、債券承銷與投資、個(gè)人住房貸款、保函、供應(yīng)鏈融資等業(yè)務(wù)領(lǐng)域深化合作。
11月24日，工商銀行與萬科集團(tuán)、金地集團(tuán)、綠城中國(guó)、龍湖集團(tuán)、碧桂園集團(tuán)、美的置業(yè)、金輝集團(tuán)等12家全國(guó)性房地產(chǎn)企業(yè)，以總對(duì)總方式簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，提供意向性融資總額達(dá)6550億元。
同日，中國(guó)銀行與碧桂園、龍湖集團(tuán)簽署《戰(zhàn)略合作協(xié)議》，進(jìn)一步加強(qiáng)銀企合作。根據(jù)協(xié)議，中國(guó)銀行將為碧桂園、龍湖集團(tuán)各提供600億元意向性授信額度，在房地產(chǎn)開發(fā)貸款、并購(gòu)貸款、貿(mào)易融資、預(yù)售資金監(jiān)管保函、債券承銷與投資、個(gè)人住房貸款等業(yè)務(wù)領(lǐng)域深化全方位合作。
與此同時(shí)，其他國(guó)有銀行也傳出與房企合作支持其合理融資需求的消息。11月24日，北京商報(bào)記者獲悉，郵儲(chǔ)銀行分別與萬科集團(tuán)、龍湖集團(tuán)、綠城集團(tuán)、碧桂園集團(tuán)、美的置業(yè)集團(tuán)簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，提供意向性融資總額2800億元。
“國(guó)有銀行密集對(duì)重點(diǎn)房企進(jìn)行授信，充分體現(xiàn)了銀行積極落實(shí)金融支持房地產(chǎn)16條政策的導(dǎo)向。”易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示。
在光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華看來，國(guó)有大行密集為重點(diǎn)房企提供授信額度，主要是銀行積極落實(shí)穩(wěn)定房地產(chǎn)融資的政策措施，有效緩解房企融資壓力，穩(wěn)定樓市信心，助力房地產(chǎn)市場(chǎng)復(fù)蘇。在保障信貸資產(chǎn)安全方面，銀行應(yīng)該把好信貸準(zhǔn)入關(guān)，嚴(yán)格授信環(huán)節(jié)管理，加強(qiáng)信貸總量和結(jié)構(gòu)分析;同時(shí)，加強(qiáng)貸中管理，建立預(yù)警體系，將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防前置，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。
金融支持房地產(chǎn)“多箭齊發(fā)”
11月23日，央行、銀保監(jiān)會(huì)正式公布《關(guān)于做好當(dāng)前金融支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》(即“金融支持房地產(chǎn)16條”)，明確對(duì)國(guó)有、民營(yíng)等各類房地產(chǎn)企業(yè)一視同仁。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)支持治理完善、聚焦主業(yè)、資質(zhì)良好的房地產(chǎn)企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
在11月21日央行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合召開的全國(guó)性商業(yè)銀行信貸工作座談會(huì)上也提到，全國(guó)性商業(yè)銀行要增強(qiáng)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，發(fā)揮“頭雁”作用，主動(dòng)靠前發(fā)力。
銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，六家國(guó)有大型銀行在前期工作基礎(chǔ)上，圍繞“16條”監(jiān)管政策，專題研究細(xì)化措施。目前，大型銀行進(jìn)一步加大工作力度，積極促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，包括合理區(qū)分項(xiàng)目子公司風(fēng)險(xiǎn)和集團(tuán)控股公司風(fēng)險(xiǎn)，建立區(qū)域優(yōu)質(zhì)房企“白名單”，對(duì)于暫時(shí)遇困房企存量開發(fā)貸款給予展期等安排;優(yōu)化和擴(kuò)大現(xiàn)有授信審批“綠色通道”模式適用范圍，在落實(shí)相關(guān)政策的前提下，對(duì)于重點(diǎn)客戶、重要項(xiàng)目采取綠色通道形式，加快審批和發(fā)放等。
同時(shí)，在鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)增加房企信貸投放的基礎(chǔ)上，民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具的“第二支箭”持續(xù)發(fā)力。11月23日，中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)發(fā)布公告稱，中債增進(jìn)公司在“第二支箭”政策框架下，出具對(duì)龍湖集團(tuán)、美的置業(yè)、金輝集團(tuán)3家民營(yíng)房企發(fā)債信用增進(jìn)函，擬首批分別支持3家企業(yè)發(fā)行20億元、15億元、12億元中期票據(jù)，后續(xù)將根據(jù)企業(yè)需求提供持續(xù)增信發(fā)債服務(wù)。
中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)表示，本次對(duì)龍湖集團(tuán)等3家民營(yíng)房企出具信用增進(jìn)函，是“第二支箭”延期并擴(kuò)容政策實(shí)施后首批信用增進(jìn)業(yè)務(wù)，標(biāo)志著政策框架下增信項(xiàng)目的快速扎實(shí)落地。后續(xù)，在央行指導(dǎo)下，該協(xié)會(huì)將組織中債增進(jìn)公司繼續(xù)積極推進(jìn)“第二支箭”實(shí)施，保持房企債券融資穩(wěn)定，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。
助力房地產(chǎn)市場(chǎng)回暖復(fù)蘇
此前，多地已出臺(tái)了“保交樓”專項(xiàng)借款。在近日的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上，“保交樓”再次被提及，會(huì)議指出，推進(jìn)“保交樓”專項(xiàng)借款盡快全面落到項(xiàng)目，激勵(lì)商業(yè)銀行新發(fā)放保交樓貸款，加快項(xiàng)目建設(shè)和交付。努力改善房地產(chǎn)行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債狀況，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展。
為做好“保交樓”金融服務(wù)，金融支持房地產(chǎn)16條中也提到，支持開發(fā)性政策性銀行提供“保交樓”專項(xiàng)借款。在專項(xiàng)借款支持項(xiàng)目明確債權(quán)債務(wù)安排、專項(xiàng)借款和新增配套融資司法保障后，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)特別是項(xiàng)目個(gè)人住房貸款的主融資商業(yè)銀行或其牽頭組建的銀團(tuán)，按照市場(chǎng)化、法治化原則，為專項(xiàng)借款支持項(xiàng)目提供新增配套融資支持，推動(dòng)化解未交樓個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)。
在全國(guó)性商業(yè)銀行信貸工作座談會(huì)上，央行副行長(zhǎng)潘功勝介紹，在前期推出的“保交樓”專項(xiàng)借款的基礎(chǔ)上，央行將面向6家商業(yè)銀行推出2000億元“保交樓”貸款支持計(jì)劃，為商業(yè)銀行提供零成本資金，以鼓勵(lì)其支持“保交樓”工作。
周茂華認(rèn)為，銀行應(yīng)積極落實(shí)金融16條，為“保交樓”提供配套融資，支持房企并購(gòu)、重組等融資，在需求端方面，用足穩(wěn)樓市政策工具支持剛需和改善型購(gòu)房需求，支持部分區(qū)域政府回購(gòu)融資，以及探索與區(qū)域?qū)ｍ?xiàng)紓困基金合作等，助力推進(jìn)“保交樓”工作。
除“保交樓”外，金融支持房地產(chǎn)16條中還涉及個(gè)人住房貸款、房地產(chǎn)貸款集中度管理等內(nèi)容。其中提到，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)情況、客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況和信貸條件等，在城市政策下限基礎(chǔ)上，合理確定個(gè)人住房貸款具體首付比例和利率水平。對(duì)于受疫情等客觀原因影響不能如期滿足房地產(chǎn)貸款集中度管理要求的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可延長(zhǎng)房地產(chǎn)貸款集中度管理政策過渡期。
在諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心高級(jí)分析師關(guān)榮雪看來，金融支持房地產(chǎn)16條的下發(fā)，既引導(dǎo)銀行業(yè)務(wù)及資金發(fā)揮最大效用，有助于持續(xù)鞏固銀行在住房金融領(lǐng)域的差異化競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)也將加速房企資金困局的緩解，有助于市場(chǎng)信心的加速修復(fù)。
“國(guó)內(nèi)多部門出臺(tái)政策措施引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理加大房地產(chǎn)支持力度，促進(jìn)房地產(chǎn)回暖。”周茂華認(rèn)為，房地產(chǎn)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好，房地產(chǎn)有望回歸平穩(wěn)健康發(fā)展軌道，房地產(chǎn)行業(yè)體量大、產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)，銀行和房地產(chǎn)合作空間仍大，預(yù)計(jì)未來仍有部分銀行跟進(jìn)為重點(diǎn)房企提供信貸融資支持，一些聚焦主業(yè)、經(jīng)營(yíng)規(guī)范穩(wěn)健、資質(zhì)優(yōu)良并具有發(fā)展?jié)摿Φ姆科箢A(yù)計(jì)率先受益。(記者李海顏)
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