財(cái)經(jīng) 來源:金融時(shí)報(bào)-中國金融新聞網(wǎng) 2022-11-24 17:40:45
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“科技改變業(yè)務(wù),傳統(tǒng)的貨物質(zhì)押業(yè)務(wù),一筆業(yè)務(wù)需要找借款人、出質(zhì)人、倉庫方、監(jiān)管方多次溝通,簽合同、確認(rèn)單據(jù)、質(zhì)押入庫、盤貨控貨等,時(shí)間上不好協(xié)調(diào),協(xié)議文本又多,大把時(shí)間都用在了聯(lián)絡(luò)協(xié)調(diào)上?,F(xiàn)在,這些工作全部搬到了線上,一個(gè)電話過去,客戶點(diǎn)點(diǎn)鼠標(biāo)就能簽章確認(rèn),云端看貨、線上定價(jià),既提高了效率,又保障了風(fēng)險(xiǎn)?!鄙綎|萊商銀行濟(jì)寧分行金鄉(xiāng)支行行長李兆盟感慨地說。
萊商銀行基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的農(nóng)產(chǎn)品存貨質(zhì)押貸款服務(wù)通過引入大數(shù)據(jù)風(fēng)控、機(jī)器學(xué)習(xí)、電子簽章存證等技術(shù),將業(yè)務(wù)各方的簽約、質(zhì)押登記、風(fēng)險(xiǎn)控制以線上化方式實(shí)現(xiàn),極大地提升了業(yè)務(wù)辦理效率。截至11月15日,萊商銀行已實(shí)現(xiàn)20余份合同、單據(jù)、核庫報(bào)告、質(zhì)量報(bào)告等文件的線上簽署和存證,單筆業(yè)務(wù)辦理時(shí)間至少減少1天以上,效率和風(fēng)控水平大幅提升。
“感謝農(nóng)商銀行為我辦理了30萬元的貸款,你看這五彩椒長得多么喜人,今年又是一個(gè)豐收年?!痹跒H坊市西門口東村,蔬菜種植戶李明勝一邊整理蔬菜架子一邊跟前來回訪的濰坊農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理交流著。李明勝承包了20畝土地,主要種植羊角蜜、五彩椒等作物,當(dāng)他正在為周轉(zhuǎn)資金發(fā)愁的時(shí)候,濰坊農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理了解到他的情況,積極對接其信貸需求,通過“濰e貸”當(dāng)天便為其發(fā)放了30萬元貸款。據(jù)了解,“濰e貸”是濰坊農(nóng)商銀行研發(fā)的一款基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的涉農(nóng)信貸服務(wù)產(chǎn)品,把“鄉(xiāng)村振興普惠金融服務(wù)平臺”合作社、農(nóng)戶交易數(shù)據(jù)融入農(nóng)戶授信,實(shí)現(xiàn)貸款調(diào)查量化分析、自助線上辦理。
從銀行工作人員到普通農(nóng)戶,數(shù)字化生活的背后是金融科技的強(qiáng)大支撐。記者從人民銀行濟(jì)南分行了解到,為推動新階段《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》(以下簡稱《規(guī)劃》)在山東省有效落實(shí),該行從深化學(xué)習(xí)研討、注重試點(diǎn)示范、建立評價(jià)體系、筑牢安全防線、彌合數(shù)字鴻溝等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)持續(xù)發(fā)力,取得階段性成效。
圍繞金融科技戰(zhàn)略部署,人行濟(jì)南分行抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干成立學(xué)習(xí)小組,先后組織開展兩輪次的集中學(xué)習(xí),形成5.6萬字的《學(xué)習(xí)手冊》,學(xué)深悟透《規(guī)劃》精髓。通過召開啟動會議、線上集中培訓(xùn)、開展摸底調(diào)研及制定實(shí)施方案等系列活動,加大政策傳導(dǎo)力度,找準(zhǔn)工作著力點(diǎn),明確全省金融科技發(fā)展目標(biāo)和方向。制定《山東省金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升工程實(shí)施計(jì)劃》,以金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升工程為抓手,加快《規(guī)劃》落地實(shí)施。山東省金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)規(guī)劃戰(zhàn)略部署,制定落地方案,加大金融科技人才和資金投入,加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。齊魯銀行制定《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)實(shí)施方案》,以“數(shù)據(jù)+技術(shù)”為驅(qū)動力,強(qiáng)化“敏前臺、強(qiáng)中臺、穩(wěn)后臺”的信息科技架構(gòu),提升金融產(chǎn)品和服務(wù)的“生態(tài)化、移動化、數(shù)字化、智能化”水平。
山東省是參與7部委金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程、中國人民銀行金融數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用試點(diǎn)的雙試點(diǎn)示范省份,其示范工程和金融數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用試點(diǎn)分別啟動于2021年的4月、6月,為期2年。為保障試點(diǎn)項(xiàng)目順利推進(jìn),人行濟(jì)南分行實(shí)行月報(bào)制度,跟蹤調(diào)度各試點(diǎn)項(xiàng)目工作進(jìn)展;定期編發(fā)試點(diǎn)工作簡報(bào),注重實(shí)踐積累和經(jīng)驗(yàn)總結(jié);組織開展中期評估,加強(qiáng)試點(diǎn)項(xiàng)目監(jiān)管督導(dǎo);召開經(jīng)驗(yàn)交流會,介紹金融機(jī)構(gòu)典型案例。截至11月15日,46個(gè)鄉(xiāng)村振興示范工程項(xiàng)目全部技術(shù)上線,試點(diǎn)工作取得階段性成果。
試點(diǎn)示范中涌現(xiàn)了一批金融科技優(yōu)秀案例、典型做法,對提升山東省金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的廣度與深度起到示范、帶動作用。工商銀行山東省分行搭建“鄉(xiāng)村普惠金融服務(wù)平臺”,運(yùn)用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星遙感、人工智能等技術(shù)對農(nóng)戶抵押品和租賃資產(chǎn)狀態(tài)進(jìn)行監(jiān)控,將農(nóng)戶工商、司法、稅務(wù)、水、電等政務(wù)數(shù)據(jù)以及涉農(nóng)遙感信息進(jìn)行融合,推出農(nóng)耕貸、農(nóng)貿(mào)貸、國擔(dān)快貸等特色創(chuàng)新融資場景,為緩解“三農(nóng)”、小微群體“融資難、融資貴”問題提供了強(qiáng)有力的保障。截至11月15日,平臺累計(jì)為約7500戶“三農(nóng)”主體及小微企業(yè)發(fā)放貸款2.2萬筆,提供超過230億元的融資支持。
為解決如何科學(xué)評價(jià)《規(guī)劃》落實(shí)水平、如何節(jié)約監(jiān)管成本、如何助力金融機(jī)構(gòu)找準(zhǔn)發(fā)力點(diǎn)等難題,推動山東省金融科技健康有序發(fā)展,人行濟(jì)南分行不斷加強(qiáng)金融科技評價(jià)體系建設(shè),編制《山東省金融科技發(fā)展指標(biāo)(2022年版)》,科學(xué)制定四個(gè)層級共計(jì)123項(xiàng)評價(jià)指標(biāo),并設(shè)計(jì)評分規(guī)則,旨在形成一套可量化的金融科技發(fā)展水平評價(jià)規(guī)范。同時(shí),運(yùn)用機(jī)器人流程自動化(RPA)技術(shù)代替人工操作對金融機(jī)構(gòu)反饋的指標(biāo)數(shù)據(jù)進(jìn)行自動化評分、量身定制分析報(bào)告,并與數(shù)據(jù)駕駛艙平臺對接,可視化展示其評分結(jié)果及指標(biāo)數(shù)據(jù),列明其優(yōu)勢與不足,幫助金融機(jī)構(gòu)找準(zhǔn)短板、精準(zhǔn)發(fā)力。
在筑牢金融與科技風(fēng)險(xiǎn)安全防線方面,人行濟(jì)南分行強(qiáng)化金融科技創(chuàng)新行為監(jiān)管,緊盯山東省農(nóng)業(yè)特色,2022年推出兩批次4個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用項(xiàng)目,借助大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)增強(qiáng)農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控能力,強(qiáng)化創(chuàng)新活動全生命周期審慎監(jiān)管和全生命周期數(shù)據(jù)安全防護(hù)。2022年以來,人行濟(jì)南分行組織金融標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)解讀5場,并對《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》等11項(xiàng)重點(diǎn)金融標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施應(yīng)用情況開展調(diào)研,持續(xù)推動金融機(jī)構(gòu)貫標(biāo)對標(biāo),強(qiáng)化標(biāo)準(zhǔn)落地執(zhí)行,護(hù)航金融科技行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
在彌合數(shù)字鴻溝方面,人行濟(jì)南分行聚焦老年人金融服務(wù)實(shí)際需求,指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)發(fā)力,提高金融無障礙服務(wù)水平。截至10月底,207款移動金融客戶端應(yīng)用軟件(APP)完成無障礙服務(wù)建設(shè),260余家銀行推出大字版、簡潔版、語音版等適老化手機(jī)銀行APP,老年客戶金融服務(wù)便利化和可得性得到提高。同時(shí),該行加快《金融服務(wù)生僻字處理指南》的推廣實(shí)施,組織法人金融機(jī)構(gòu)編制生僻字治理方案,明確信息系統(tǒng)生僻字改造計(jì)劃和目標(biāo)。齊魯銀行、威海市商業(yè)銀行先行先試,率先開展柜面系統(tǒng)改造,提高對生僻字的處理能力。
標(biāo)簽: 擁抱金融科技 推動數(shù)字轉(zhuǎn)型 人行濟(jì)南分行推動新階段金
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