財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2022-11-23 15:39:07
“像我們這樣招商引資來的科創(chuàng)型企業(yè)，研發(fā)投入高、投資周期長、輕資產(chǎn)、資金需求大，融資問題時常讓人頭疼，但銀行靈活的貸款方式和高效的放款速度，解除了我們的后顧之憂?！鄙綎|棗莊臺兒莊區(qū)聯(lián)海裝配式建材有限公司總經(jīng)理吳岳說。
(資料圖片僅供參考)
聯(lián)海裝配式建材有限公司是一家生產(chǎn)供應(yīng)裝配式建筑部件的科技型企業(yè)。在企業(yè)發(fā)展面臨資金短缺時，當?shù)亟鹑跈C構(gòu)迅速行動，以擔保、抵押等多種方式為企業(yè)提供貸款5450萬元，為企業(yè)科技發(fā)展提供了保障。
這只是臺兒莊區(qū)金融助力科技型企業(yè)發(fā)展的一個縮影。據(jù)了解，為推動科技型企業(yè)發(fā)展壯大，臺兒莊區(qū)各銀行深化金融與科技型企業(yè)的深度融合，破解科創(chuàng)企業(yè)融資抵押路徑依賴，通過政策引領(lǐng)、錨定“知本”轉(zhuǎn)化、賦能人才價值，將企業(yè)科技資源轉(zhuǎn)化為信貸資金。截至10月末，臺兒莊區(qū)各銀行機構(gòu)已為26家科技型企業(yè)發(fā)放了貸款3.39億元，用多元化、多渠道、高質(zhì)量的金融服務(wù)為科技型企業(yè)“貸”來了新發(fā)展。
暢通專精特新企業(yè)成長通道
據(jù)介紹，為支持科技型企業(yè)發(fā)展，人行臺兒莊區(qū)支行聯(lián)合金融服務(wù)中心組織召開政策宣講會，傳達金融支持科創(chuàng)企業(yè)政策精神，印發(fā)《關(guān)于“工業(yè)突圍 金融先行”的指導意見》，加大對專精特新企業(yè)的輔導力度，引導更多信貸資源、優(yōu)惠政策和精準服務(wù)投向企業(yè)。主動與科技局建立常態(tài)化溝通聯(lián)絡(luò)機制，動態(tài)掌握全轄入庫科技型中小企業(yè)名單，第一時間梳理并推送到轄內(nèi)銀行機構(gòu)，引導金融機構(gòu)對名單內(nèi)企業(yè)進行對接，確保入庫科技型中小企業(yè)全覆蓋。
人行臺兒莊區(qū)支行還主動為銀企搭建“線上+線下”融資交流平臺。線上，督導各行充分使用融資對接平臺與科創(chuàng)型企業(yè)對接，定期對各行在山東省企業(yè)融資平臺的對接情況進行考評。線下，按照《關(guān)于金融支持“專精特新”中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》，開展“金融輔導”助企活動，編制《信貸產(chǎn)品手冊》，組織轄內(nèi)銀行機構(gòu)抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干成立服務(wù)專班，建立專屬服務(wù)通道、雙向聯(lián)絡(luò)機制，將有意愿的專精特新中小企業(yè)納入金融輔導，暢通專精特新企業(yè)成長通道。
天科新能源有限責任公司是一家專業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)和銷售新型半固態(tài)鋰離子電池及模塊的新能源高科技企業(yè)，同時，也是臺兒莊區(qū)2022年第一批入庫的國家科技型中小企業(yè)，受疫情影響以及研發(fā)新技術(shù)的需要等，企業(yè)出現(xiàn)資金短缺的情況。中國銀行臺兒莊支行為企業(yè)制定了“科技成果轉(zhuǎn)化貸”方案，僅用兩個工作日就審批完成，以純信用的方式發(fā)放貸款330萬元，破解了企業(yè)的難題。截至10月末，臺兒莊區(qū)5家銀行機構(gòu)已為15家入庫的科創(chuàng)型企業(yè)發(fā)放“科技成果轉(zhuǎn)化貸款”9274萬元。
加快科技型企業(yè)“知本”轉(zhuǎn)化
科創(chuàng)型企業(yè)普遍存在抵押資產(chǎn)匱乏、缺乏有效擔保等問題，雖擁有一定專利權(quán)，但“知本”價值變現(xiàn)和融資功能往往難以實現(xiàn)。人行臺兒莊區(qū)支行緊盯科技創(chuàng)新能力提升，實施專精特新中小企業(yè)培育支持計劃，引導金融機構(gòu)針對創(chuàng)新型和有品牌優(yōu)勢的企業(yè)特點，推廣知識產(chǎn)權(quán)、專利權(quán)、商標權(quán)等創(chuàng)新性和適用性強的信貸產(chǎn)品，通過線上指導、現(xiàn)場督導、定期開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資培訓會等方式，加快科技型企業(yè)“知本”資源轉(zhuǎn)換速度。
“沒想到我們的專利也能貸款了，手續(xù)還十分方便，非常感謝棗莊農(nóng)商行上門服務(wù)?！睏椙f市漢森造紙數(shù)控設(shè)備有限公司負責人李強說。該公司是臺兒莊區(qū)一家擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的科創(chuàng)型企業(yè)，經(jīng)過近20年的技術(shù)沉淀，公司自主研發(fā)設(shè)計了可控分區(qū)中高壓光機，是目前國內(nèi)較為先進的一款產(chǎn)品。隨著國內(nèi)造紙行業(yè)的新一輪技術(shù)升級改造，產(chǎn)品需求迅速增長，急需資金擴大生產(chǎn)，但由于沒有足額的固定資產(chǎn)來做抵押，也找不到合適的擔保人，資金缺口無法解決。了解到這一情況后，棗莊農(nóng)商銀行臺兒莊支行隨即與企業(yè)對接，并向公司負責人介紹了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的方案，當即達成合作意向。經(jīng)過對該公司信用評級、審查審批、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記等流程，該行為其發(fā)放了500萬元3年期專利權(quán)質(zhì)押貸款。
深挖人才融資價值
“人才貸”賦予了人才獨立的金融價值，這種以核心人才資源取代傳統(tǒng)抵質(zhì)押資產(chǎn)的融資方式，為輕資產(chǎn)、融資難的科技型企業(yè)發(fā)展開辟了新路徑。據(jù)介紹，為更好地滿足科創(chuàng)型企業(yè)多層次、多元化的貸款需求，人行臺兒莊區(qū)支行聯(lián)合金融服務(wù)中心等多部門共同印發(fā)《臺兒莊區(qū)“人才貸”風險補償資金管理辦法》，建立備案登記制度，通過給予風險補償?shù)确绞揭龑сy行機構(gòu)深挖人才融資價值，創(chuàng)新推廣“金融+人才”信貸產(chǎn)品，助力人才價值充分展現(xiàn)，變“人才”為“人財”，激勵科技型企業(yè)人才資源的成果轉(zhuǎn)化。
山東越成制動系統(tǒng)股份有限公司是從事氣壓盤式制動器及卡鉗核心機構(gòu)研發(fā)、制造、服務(wù)于一體的國家高新技術(shù)企業(yè)，公司法定代表人張中國在2015年被棗莊市政府授予科技創(chuàng)業(yè)類“首批棗莊英才”，并于2019年獲得“棗莊市墨子創(chuàng)新獎”。公司正處于發(fā)展壯大的關(guān)鍵期，需要資金深入開展技術(shù)研發(fā)。針對企業(yè)實際狀況，中國銀行臺兒莊支行、農(nóng)業(yè)銀行臺兒莊支行為企業(yè)量身定制“人才貸”方案，以法定代表人作為貸款主體，分別為其發(fā)放了300萬元和500萬元貸款。
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