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“多虧了人民銀行的精心指導(dǎo)與大力支持，讓郴州農(nóng)商銀行逐步走出困境，重新回到了穩(wěn)健發(fā)展的正軌?！苯?，在郴州市農(nóng)村金融教育示范村標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)工作會(huì)后，郴州農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)人親切地拉著人行郴州市中支行長(zhǎng)李賢智的手,滿懷感激地說(shuō)。

近年來(lái)，人行郴州市中支始終堅(jiān)持“安全為本”的底線思維，持續(xù)夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控基礎(chǔ)，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估，統(tǒng)籌推進(jìn)“防風(fēng)險(xiǎn)”與“促發(fā)展”協(xié)同并進(jìn)，助力轄內(nèi)郴州農(nóng)商銀行解困與發(fā)展，取得明顯成效。自2020年以來(lái)，該行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)逐年向好，順利實(shí)現(xiàn)了從“高風(fēng)險(xiǎn)”級(jí)到“優(yōu)良”級(jí)的華麗轉(zhuǎn)變。

風(fēng)險(xiǎn)暴露敲警鐘

【資料圖】

郴州農(nóng)商銀行于2014年由蘇仙區(qū)、北湖區(qū)農(nóng)村信用社合并改制而來(lái)。在前期發(fā)展過(guò)程中，該行偏離支農(nóng)支小市場(chǎng)定位，通過(guò)資金業(yè)務(wù)“賺快錢”“賺易錢”，并將資金大量投向有色金屬、建筑等行業(yè)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)隱患不斷積聚。至2019年9月末，該行資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率等指標(biāo)均未達(dá)監(jiān)管要求，被列入“高風(fēng)險(xiǎn)”機(jī)構(gòu)行列。

面對(duì)這一現(xiàn)狀，人行郴州市中支成立金融風(fēng)險(xiǎn)處置專班，第一時(shí)間將風(fēng)險(xiǎn)情況專報(bào)市政府，函告監(jiān)管部門，通報(bào)行業(yè)主管部門；下發(fā)《風(fēng)險(xiǎn)提示函》《早期糾正通知書(shū)》，聯(lián)合市政府出臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)處置方案，召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)化解協(xié)調(diào)會(huì)議，建立“監(jiān)管專員+主監(jiān)管人+協(xié)管員”的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)督導(dǎo)機(jī)制，形成風(fēng)險(xiǎn)防化“一盤棋”。

疏堵結(jié)合嚴(yán)防控

“要及時(shí)有效處置不良資產(chǎn)，短期內(nèi)改善經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，重點(diǎn)是嚴(yán)格落實(shí)上級(jí)行‘攻堅(jiān)戰(zhàn)’要求，分類施策、精準(zhǔn)拆彈，做好‘排、壓、控’三項(xiàng)工作，健全完善應(yīng)急預(yù)案?！?/p>

人行郴州市中支金融穩(wěn)定科負(fù)責(zé)人介紹， 2020年以來(lái)，該中支多次利用存款保險(xiǎn)核查、資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)性評(píng)估全面排查風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，每月動(dòng)態(tài)更新，逐戶逐筆制定風(fēng)險(xiǎn)處置措施，明確每筆不良貸款的處置時(shí)間。同時(shí)，嚴(yán)格督導(dǎo)郴州農(nóng)商銀行大力清收不良貸款，壓減不良存量。該行成立專職訴訟部門和對(duì)接市區(qū)兩級(jí)法院的執(zhí)行專班，歸口管理涉訴類貸款，引入風(fēng)險(xiǎn)代理和委外執(zhí)行，累計(jì)收回各類涉訴貸款本息3.8億元；協(xié)調(diào)開(kāi)展幫扶清收，推動(dòng)市區(qū)兩級(jí)政府召開(kāi)不良貸款清收動(dòng)員會(huì)，大幅壓降和有效管控公職人員不良貸款。

在大力清收、壓減不良存量的同時(shí)，該中支還督促郴州農(nóng)商銀行嚴(yán)控新增不良，落實(shí)信貸“三查”，并通過(guò)科技手段，運(yùn)用貸款模擬觀察期系統(tǒng)、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類模擬還原系統(tǒng)，緊盯存量貸款變化情況，強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警，提前做實(shí)相關(guān)處置措施。

2020年2月，針對(duì)郴州農(nóng)商銀行資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)處置較慢的情況，人行郴州市中支嚴(yán)格按規(guī)定上調(diào)該行存款保險(xiǎn)費(fèi)率檔次，要求其主動(dòng)收縮資金業(yè)務(wù)規(guī)模，暫停新增信用債類債券投資，足額計(jì)提減值準(zhǔn)備。該中支還聯(lián)合地方政府以“現(xiàn)場(chǎng)實(shí)戰(zhàn)＋桌面推演”方式，在郴州農(nóng)商銀行開(kāi)展集中取款應(yīng)急演練，并拍攝了《郴州市防擠兌應(yīng)急演練示范影片》，在全市金融系統(tǒng)推介，既增強(qiáng)了該行的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置能力，又為全市銀行機(jī)構(gòu)做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作提供了有益借鑒。

固本強(qiáng)基促發(fā)展

機(jī)構(gòu)高質(zhì)量健康發(fā)展，是防化金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)與保障。人行郴州市中支堅(jiān)持“以發(fā)展促化險(xiǎn)”的原則，幫扶郴州農(nóng)商銀行解決公司治理問(wèn)題，提供流動(dòng)性支持，推動(dòng)其加快回歸“支農(nóng)”“支小”定位。

該中支根據(jù)央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)辦法，指導(dǎo)郴州農(nóng)商銀行配齊獨(dú)立董事和外部監(jiān)事，嚴(yán)格按要求召開(kāi)股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)。該中支借助常備借貸便利、再貸款等工具，累計(jì)給予該行23.51億元資金支持，并授予其“國(guó)庫(kù)集中支付電子化”試點(diǎn)資格。

該中支主動(dòng)對(duì)接市區(qū)兩級(jí)政府，助力郴州農(nóng)商銀行成為鄉(xiāng)村振興主辦行，支持該行為轄內(nèi)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體累計(jì)發(fā)放鄉(xiāng)村振興貸款2.01億元。該中支積極督導(dǎo)該行組建存款保險(xiǎn)宣傳“紅旗小分隊(duì)”，在完成轄內(nèi)行政村存款保險(xiǎn)宣傳全覆蓋目標(biāo)的基礎(chǔ)上，對(duì)轄內(nèi)97個(gè)村、1145個(gè)組、49555戶、153363人開(kāi)展授信評(píng)估，共完成授信9.29億元，新增用信6.95億元。

截至10月末，郴州農(nóng)商銀行資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率均達(dá)到監(jiān)管要求；涉農(nóng)貸款余額達(dá)95.36億元，占各項(xiàng)貸款總額的81.86%；資金業(yè)務(wù)余額也已壓減至資產(chǎn)總額的30%以下。