財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2022-11-15 09:45:24
“太好了，真沒想到，我還能用信用積分來申請貸款，農(nóng)商銀行的這20萬元美德信用貸款可真是幫了我大忙?！鄙綎|費縣新莊鎮(zhèn)劉家合村的返鄉(xiāng)青年張斌深有感慨地說，“從事生豬養(yǎng)殖和飼料購銷批發(fā)平時需要的周轉(zhuǎn)資金大，以前從銀行能貸的額度有限，利率又高，現(xiàn)在憑個人美德積分，就可以獲得優(yōu)惠利率的貸款，還增加了額度?！睆埍笏f的“美德信用貸”，是費縣農(nóng)商銀行參與美德信用轉(zhuǎn)化機制建設(shè)試點創(chuàng)新推出的一款信貸產(chǎn)品，也是山東臨沂市創(chuàng)新推廣“美德+信用+金融”模式，助力鄉(xiāng)村振興的一個縮影。
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2022年以來，人行臨沂市中支深入推進普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)創(chuàng)建工作，聚焦優(yōu)化農(nóng)村信用體系建設(shè)，推動市委市政府在轄區(qū)費縣、沂水縣、沂南縣引入積分制管理，開展美德信用轉(zhuǎn)化試點，創(chuàng)推“美德+信用+金融”模式，激發(fā)了村民參與鄉(xiāng)村治理的積極性、主動性，讓美德善舉、鄉(xiāng)風(fēng)文明有“鏡”可照、有“尺”可量、有“標(biāo)”可比，推動普惠金融服務(wù)下沉農(nóng)村，為推進鄉(xiāng)村治理現(xiàn)代化做了有益探索和實踐。
創(chuàng)推“美德+信用+金融”模式
社會信用體系建設(shè)的重點、難點在農(nóng)村。今年以來，人行臨沂市中支結(jié)合普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)創(chuàng)建這一重大任務(wù)，深化政銀聯(lián)動，堅持試點先行，探索“美德+信用+金融”模式，指導(dǎo)金融機構(gòu)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，全面參與美德信用轉(zhuǎn)化機制試點，讓美德成“金”、讓信用有“價”，通過雙向激勵，形成了金融服務(wù)好人、好人踐行美德、美德轉(zhuǎn)化信用、信用促進發(fā)展的良性循環(huán)局面。
在沂水縣黃山鎮(zhèn)堯崖頭村加油站，原本20升汽油需要164元，武光祿卻只需支付156元。原來，村民武光祿積極參加村里組織的公益活動，當(dāng)前信用積分1031分，評定等級為AA級，在指定加油站加油，享受每升汽油減免0.4元的優(yōu)惠政策。
“個人美德積分在300分以上，就可以申請‘美德個人信用貸’，額度最高可以到30萬元，不需要擔(dān)保抵押，利率比同期同檔次利率優(yōu)惠30到50個基點?！辟M縣農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。費縣農(nóng)商銀行制定《“美德信用貸”貸款管理辦法》，探索美德信用轉(zhuǎn)化機制，目前已推出“美德個人信用貸”“美德企業(yè)信用貸”“美德組織信用貸”三款產(chǎn)品。
走出鄉(xiāng)村治理“新路子”
據(jù)了解，美德信用評價通過積分的形式來呈現(xiàn)，用等級來區(qū)分?；A(chǔ)分為1000分，對正負(fù)行為清單進行賦分量化，實行正向賦分和反向扣分，年底清零。根據(jù)積分由高到低分出檔次，動態(tài)調(diào)整，有效期1年，次年落實獎懲政策。同時，將評價結(jié)果賦碼線上，通過小程序可查分，實現(xiàn)掃碼知誠信。積分管理對象主要包括農(nóng)村區(qū)域常住居民(含外地務(wù)工人)、家庭成員、鎮(zhèn)域范圍注冊企業(yè)、獨立核算農(nóng)村集體經(jīng)濟組織四類主體。截至9月末，費縣、沂水縣、沂南縣3個試點縣已為35.8萬農(nóng)戶、6431家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體建立了信用檔案。
沂水縣建立農(nóng)村信用信息平臺，整合金融、市場監(jiān)管等33個職能部門資源，分別梳理出各主體的正負(fù)面行為清單，從志愿服務(wù)、社會公益等15個方面，對村民設(shè)定了53個正面清單、51個負(fù)面清單，根據(jù)職責(zé)分工錄入平臺，實現(xiàn)了信用積分?jǐn)?shù)據(jù)共享。
費縣、沂南縣創(chuàng)新積分運用，由財政出資創(chuàng)建積分超市，村民憑個人美德積分，可以在超市依據(jù)分值表免費兌換毛巾、洗潔精、床單等生活用品。費縣還推出積分輔助成長、積分兌換福利活動，將美德積分作為學(xué)校評先樹優(yōu)、餐費補助的評選依據(jù)，將美德融入學(xué)生教育、生活、安全方方面面；對60歲以上老人提供積分兌換免費查體、免費保健服務(wù)。
“村看村，戶看戶，積分制實施以來，廣大村民的思想意識和積極性提高了，主動參加各類村級事務(wù)，以前存在的‘沒依據(jù)、沒抓手、沒人聽’的老大難問題不存在了，村里的工作好干了?！辟M縣新莊鎮(zhèn)金石溝村黨支部書記、村委會主任張京軍介紹。
協(xié)調(diào)聯(lián)動 試點先行
據(jù)介紹，圍繞美德信用轉(zhuǎn)化機制試點，人行臨沂市中支與試點縣協(xié)調(diào)聯(lián)動，指導(dǎo)轄內(nèi)金融機構(gòu)創(chuàng)新出“信沂貸”“美德信用貸”等特色信貸產(chǎn)品，參與試點的銀行機構(gòu)覆蓋了國有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商銀行機構(gòu)。指導(dǎo)銀行機構(gòu)專設(shè)“美德信用”窗口，高積分個人和企業(yè)對標(biāo)VIP客戶，可享受“一對一”金融輔導(dǎo)、專職“金融管家”、簡化流程等服務(wù)。在村居設(shè)立“美德沂蒙金融超市”，實現(xiàn)不出村即享受小額存取款、轉(zhuǎn)賬、查詢、代理繳費“一站式”服務(wù)，讓普惠金融的“軟實力”轉(zhuǎn)化為鄉(xiāng)村治理的“硬引擎”。
費縣強化財政金融政策協(xié)同，出臺《費縣美德信用轉(zhuǎn)化信貸風(fēng)險補償基金辦法》設(shè)立500萬元美德信用轉(zhuǎn)化信貸風(fēng)險補償基金，用于不良貸款的化解和風(fēng)險分擔(dān)并對美德信用貸款給予一定比例的財政貼息。
截至9月末，3個試點縣有91個村被評為“市級美麗鄉(xiāng)村示范村”，通過美德信用轉(zhuǎn)化試點，相關(guān)銀行機構(gòu)累計為25家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放貸款2.1億元，為578名農(nóng)戶發(fā)放貸款1.7億元。
標(biāo)簽： 山東臨沂美德成金打開鄉(xiāng)村治理新格局
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