財(cái)經(jīng) 來源：金融時(shí)報(bào)-中國金融新聞網(wǎng) 2022-11-14 09:35:19
近年來，小貸行業(yè)在規(guī)范發(fā)展與競爭加劇的背景之下，提質(zhì)減量正在加速。成立僅一年的寧夏農(nóng)墾小額貸款有限責(zé)任公司（以下簡稱“寧墾小貸”）趕上了合規(guī)發(fā)展的大趨勢。成立一年來，寧墾小貸累計(jì)發(fā)放貸款1.7億元，涉農(nóng)貸款占比超過99%，首貸率超過60%，業(yè)務(wù)范圍覆蓋寧夏“六特”產(chǎn)業(yè)，助力當(dāng)?shù)仄髽I(yè)增收1.5億元、增產(chǎn)3萬噸，穩(wěn)定各類就業(yè)4270人。
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回顧這一年的工作，寧墾小貸負(fù)責(zé)人海金波表示，小貸公司作為服務(wù)小微和“三農(nóng)”的重要補(bǔ)充，規(guī)范發(fā)展是必然趨勢。作為農(nóng)墾集團(tuán)旗下企業(yè)，公司依托農(nóng)墾集團(tuán)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，堅(jiān)守“支農(nóng)支小支實(shí)”的初心，精準(zhǔn)施策，幫助墾區(qū)企業(yè)融資紓困。
發(fā)揮“農(nóng)業(yè)+金融”專業(yè)優(yōu)勢
在緊張的青貯玉米收割期到來之際，農(nóng)墾玉泉營農(nóng)場的負(fù)責(zé)人犯了愁，土地承包費(fèi)收到時(shí)間的不確定性和季節(jié)性資金需求經(jīng)常銜接不上，存在資金需求，他已向幾家銀行申請了貸款，但銀行資金到位后可能會錯過最佳收獲期。抱著試一試的心態(tài)，他聯(lián)系了寧墾小貸，小貸公司第一時(shí)間進(jìn)行收集資料、盡職調(diào)查，并相應(yīng)地簡化程序，按照業(yè)務(wù)流程在3天內(nèi)完成了放款，并根據(jù)農(nóng)業(yè)企業(yè)特點(diǎn)采取按季度分期還款的方式，緩解農(nóng)場資金壓力。
“多年來，困擾墾區(qū)企業(yè)融資的原因主要是供需兩方面矛盾。一方面，企業(yè)自身經(jīng)營基礎(chǔ)弱，難以達(dá)到金融機(jī)構(gòu)放貸條件，且缺少可供抵押、質(zhì)押的資產(chǎn)或因權(quán)屬等問題無法辦理。另一方面，金融機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品缺少與農(nóng)業(yè)企業(yè)特殊季節(jié)性、周期性因素的匹配度。”海金波說，為解決這一痛點(diǎn)，寧墾小貸發(fā)揮“農(nóng)業(yè)+金融”專業(yè)優(yōu)勢，結(jié)合企業(yè)發(fā)展特征提供差異化的融資服務(wù)，幫助困難企業(yè)融資。
海金波認(rèn)為，小貸公司的特點(diǎn)就是“短、頻、快”，依托墾區(qū)得天獨(dú)厚的優(yōu)勢，寧墾小貸堅(jiān)持問題導(dǎo)向，深挖農(nóng)業(yè)信貸的痛點(diǎn)難點(diǎn)，行走在田間地頭，成為墾區(qū)企業(yè)金融知識的宣傳隊(duì)和金融產(chǎn)品的播種機(jī)。
“鏈”上發(fā)力見實(shí)效
服務(wù)農(nóng)墾優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)鏈，也是寧墾小貸的抓手之一。
某食品供應(yīng)鏈公司負(fù)責(zé)人最近遇到了一件麻煩事，他準(zhǔn)備將墾區(qū)內(nèi)的特色產(chǎn)品賣往北京、天津、寧波等城市，但受疫情影響，運(yùn)費(fèi)增加，加上開拓市場需要資金，企業(yè)現(xiàn)有資金儲備明顯不足，他想到了之前幫助他拓展節(jié)假日市場的寧墾小貸。小貸公司客戶經(jīng)理在了解其需求后，立刻根據(jù)企業(yè)發(fā)展需求和經(jīng)營周期制定了最優(yōu)融資方案，建議他將貸款周期調(diào)整到現(xiàn)金流較充足的時(shí)期，提高了授信額度，加大融資力度支持，并且主動提出貸款利率按照新的貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）執(zhí)行，降低企業(yè)融資成本。
據(jù)了解，寧墾小貸一方面幫助該公司開拓了新業(yè)務(wù)，延長了食品供應(yīng)鏈體系，增加利潤增長點(diǎn)；另一方面抓住寧夏農(nóng)墾優(yōu)質(zhì)農(nóng)特產(chǎn)品豐富的優(yōu)勢，通過線上線下融合銷售、區(qū)內(nèi)區(qū)外綜合營銷等多舉措推動農(nóng)特產(chǎn)品外銷。
海金波表示，及時(shí)的資金“活水”澆灌，幫助墾區(qū)企業(yè)實(shí)現(xiàn)了資源整合、收入增加、成本降低、盈利水平提升，有利于實(shí)現(xiàn)土地集約化發(fā)展、提高土地使用率、建立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)先行區(qū)，從而助力經(jīng)營困難企業(yè)扭虧為盈，助力農(nóng)墾優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)延鏈、補(bǔ)鏈、壯鏈。
以標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品提升服務(wù)質(zhì)效
葡萄酒、枸杞、牛奶、肉牛、灘羊、冷涼蔬菜是寧夏回族自治區(qū)的“六特”產(chǎn)業(yè)，也是農(nóng)墾集團(tuán)的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。為推動墾區(qū)企業(yè)發(fā)展，滿足農(nóng)業(yè)企業(yè)特點(diǎn)需求，寧墾小貸為企業(yè)量身定制了6個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品：“循環(huán)貸”“春耕貸”“青貯貸”“農(nóng)科貸”和票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品，發(fā)放貸款企業(yè)類型覆蓋了墾區(qū)內(nèi)全部企業(yè)類型，高度匹配了企業(yè)使用資金的周期，使服務(wù)群體能夠根據(jù)自身特點(diǎn)選擇適合的信貸產(chǎn)品。同時(shí)，標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品進(jìn)一步提高了受理業(yè)務(wù)速度，優(yōu)化了信貸審批流程，降低了運(yùn)營管理成本，筑牢了風(fēng)險(xiǎn)防線。
寧墾小貸根據(jù)掌握的農(nóng)場經(jīng)營情況，主動為各農(nóng)場授信300萬元至500萬元“循環(huán)貸”額度，這款產(chǎn)品主要特征是純信用、隨借隨還，一次授信多次使用。
海金波表示，寧墾小貸堅(jiān)決做到“三個(gè)不觸碰”，一是監(jiān)管部門規(guī)定高壓線不觸碰，二是公司制度流程底線不觸碰，三是廉潔自律紅線不觸碰。
標(biāo)簽： 寧墾小貸 寧墾小貸鏈上發(fā)力 支農(nóng)支小
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