財(cái)經(jīng) 來源：城市金融報(bào) 2022-11-11 12:37:08
新冠肺炎疫情反復(fù)沖擊下，民營(yíng)企業(yè)特別是中小微企業(yè)遭遇前所未有的發(fā)展困境。為此，銀行業(yè)通過實(shí)施延期還本付息，加大普惠小微貸款支持力度、降低貸款利率等方式為民營(yíng)小微企業(yè)發(fā)展注入金融“活”水。這些政策的效果如何，還有哪些難題待解?
民營(yíng)、小微企業(yè)是穩(wěn)就業(yè)的主力軍，在經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)、促創(chuàng)新等方面，發(fā)揮的作用也不容忽視。
今年以來，受新冠肺炎疫情沖擊、經(jīng)濟(jì)下行壓力增大等因素影響，民營(yíng)、小微企業(yè)發(fā)展一度遭遇困境。銀行業(yè)迅速出手，通過實(shí)施延期還本付息，加大普惠小微貸款支持力度、降低貸款利率等方式，為民營(yíng)小微企業(yè)重?zé)ㄉ鷻C(jī)、穩(wěn)健發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)土壤。
黨的二十大報(bào)告將發(fā)展民營(yíng)經(jīng)濟(jì)放在了重要位置，提出“毫不動(dòng)搖鞏固和發(fā)展公有制經(jīng)濟(jì)，毫不動(dòng)搖鼓勵(lì)、支持、引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展”“優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)發(fā)展環(huán)境，依法保護(hù)民營(yíng)企業(yè)產(chǎn)權(quán)和企業(yè)家權(quán)益，促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大”。同時(shí)，報(bào)告明確，“支持中小微企業(yè)發(fā)展。深化簡(jiǎn)政放權(quán)、放管結(jié)合、優(yōu)化服務(wù)改革”。
這無疑為提振市場(chǎng)主體信心注入“強(qiáng)心劑”，也激勵(lì)著銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提升民營(yíng)小微企業(yè)金融服務(wù)的可持續(xù)性。
民營(yíng)小微企業(yè)信貸資源保持充沛
疫情反復(fù)沖擊下，民營(yíng)企業(yè)特別是中小微企業(yè)遭遇前所未有的發(fā)展困境，市場(chǎng)預(yù)期和發(fā)展信心也受到嚴(yán)重影響。市場(chǎng)在關(guān)注，金融業(yè)助企紓困政策成效如何?還有哪些難題待解?
一份來自銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年9月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額58.04萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額22.93萬億元，同比增速24.10%，較各項(xiàng)貸款增速高13.18個(gè)百分點(diǎn)，有貸款余額戶數(shù)3811.04萬戶，同比增加626.39萬戶。
今年前9個(gè)月，普惠型小微企業(yè)貸款增量達(dá)到3.86萬億元，已超過去年全年增量(3.81萬億元)，力度之大，可見一斑。
西南財(cái)經(jīng)大學(xué)全球金融戰(zhàn)略實(shí)驗(yàn)室主任、首席研究員方明介紹，2022年以來，銀行系統(tǒng)從四個(gè)方面加大了對(duì)疫情期間暫時(shí)遇到困難的民營(yíng)企業(yè)的支持力度：第一是長(zhǎng)效機(jī)制不斷完善。許多銀行在年初就明確民營(yíng)企業(yè)服務(wù)目標(biāo)，合理提高業(yè)務(wù)考核權(quán)重，適當(dāng)下放信貸審批權(quán)限。第二是服務(wù)模式不斷優(yōu)化。在貸款方式上，很多銀行根據(jù)民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)際，減少對(duì)抵押物的過度依賴，增加信用貸款投放。第三是業(yè)務(wù)流程持續(xù)優(yōu)化。許多銀行通過推廣預(yù)授信、平行作業(yè)、簡(jiǎn)化年審等方式，提高民營(yíng)企業(yè)信貸審批、放款等環(huán)節(jié)時(shí)效性。第四是多措并舉減費(fèi)讓利。數(shù)據(jù)顯示，前三季度，新發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款年化利率同比下降0.64個(gè)百分點(diǎn)。
“從我行的情況來看，民營(yíng)中小企業(yè)金融服務(wù)可獲得性持續(xù)得到改善，在我行對(duì)公業(yè)務(wù)重點(diǎn)經(jīng)營(yíng)客戶名單中，民營(yíng)企業(yè)約占6成。今年以來，包括貸款客戶數(shù)、貸款金額都有明顯的增長(zhǎng)，貸款利率有所下降，政策收到好的效果。”招商銀行公司金融總部(小企業(yè)金融部)總裁侯偉榮表示。
但數(shù)據(jù)增長(zhǎng)的背后，也有一些新的問題，信心的缺乏便是其中之一。
“年初以來，疫情呈現(xiàn)多點(diǎn)散發(fā)狀態(tài)，一些企業(yè)處于停工狀態(tài)，對(duì)全國(guó)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定帶來沖擊;部分地方采取過于嚴(yán)格的防控措施，企業(yè)難以正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。在這種情況下，市場(chǎng)主體對(duì)增加投資和擴(kuò)大生產(chǎn)持更加謹(jǐn)慎的態(tài)度;居民消費(fèi)意愿和消費(fèi)能力持續(xù)下降。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示。
根據(jù)中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)，9月份，反映企業(yè)信心狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)感受指數(shù)為96.3，比上月下降0.1點(diǎn)。從細(xì)項(xiàng)看，宏觀感受指數(shù)為100.8，比上月下降0.4點(diǎn)，但仍高于景氣臨界值100;行業(yè)運(yùn)行指數(shù)為91.8，較上月上升0.1點(diǎn)。
“信心比黃金更重要。”董希淼建議，要通過宏觀政策持續(xù)調(diào)整，產(chǎn)生疊加效應(yīng)，恢復(fù)和增強(qiáng)市場(chǎng)主體對(duì)未來的預(yù)期和信心，激發(fā)市場(chǎng)投資需求，提振居民消費(fèi)需求。新政策出臺(tái)或原政策調(diào)整之前，應(yīng)進(jìn)行充分溝通;釋放政策信號(hào)應(yīng)有充分的政策措施與之配套。為民企發(fā)展創(chuàng)新更多融資方式
金融服務(wù)好不好、可得性高不高，企業(yè)的感受最明顯。
在以“小商品城”聞名的浙江義烏，民營(yíng)企業(yè)嘉聯(lián)化工有限公司無抵押、無擔(dān)保，僅憑用電數(shù)據(jù)，就成功申請(qǐng)到了60萬元信用貸款。這是工商銀行創(chuàng)新“互聯(lián)網(wǎng)+金融”服務(wù)模式，開展“電e貸”試點(diǎn)的成果。
據(jù)悉，該業(yè)務(wù)主要依據(jù)企業(yè)用電相關(guān)數(shù)據(jù)信息，以用電信息、稅務(wù)、結(jié)算流水、征信等信息數(shù)據(jù)來感知企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況，為小微企業(yè)或小微企業(yè)主提供線上小額貸款融資服務(wù)。“小微企業(yè)因?yàn)槿鄙俚盅何铮毡槊媾R融資難。我們和國(guó)網(wǎng)義烏市供電公司合作推出‘電e貸’，依據(jù)企業(yè)用電量確定額度。”工商銀行義烏分行客戶經(jīng)理陳杰介紹。
近期，在國(guó)家協(xié)調(diào)機(jī)制指導(dǎo)下，商業(yè)銀行進(jìn)一步加大了對(duì)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款的投放力度，汩汩金融“活水”也流向了民營(yíng)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。但值得關(guān)注的是，當(dāng)前民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍面臨一定挑戰(zhàn)。方明認(rèn)為，受疫情多點(diǎn)散發(fā)等因素影響，當(dāng)前企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)依然存在壓力。企業(yè)經(jīng)營(yíng)難、資本市場(chǎng)價(jià)格下行，可能帶來企業(yè)融資難。
圍繞二十大報(bào)告提出的“促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大”目標(biāo)，方明表示，銀行業(yè)可進(jìn)一步為民營(yíng)企業(yè)“無貸戶”提供低息首貸支持，針對(duì)國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)和“專精特新”企業(yè)提供年貸款支持。設(shè)立國(guó)家民營(yíng)企業(yè)貸款擔(dān)保基金，為銀行提供貸款提供一定杠桿比例的擔(dān)保。創(chuàng)新民營(yíng)企業(yè)貸款資產(chǎn)抵押債券產(chǎn)品，增加銀行放貸資金來源。
中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)普惠金融研究院聯(lián)席院長(zhǎng)趙錫軍建議，圍繞民營(yíng)企業(yè)普遍缺乏合格的抵質(zhì)押物這一特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)科技賦能，以解決民營(yíng)企業(yè)授信信息不完整不充分的問題。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣块T合作，共同推出征信保障等化解風(fēng)險(xiǎn)的手段，提高民營(yíng)企業(yè)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，幫助企業(yè)達(dá)到獲得融資的標(biāo)準(zhǔn)。 宗禾
標(biāo)簽： 銀行業(yè)延期還本付息 民營(yíng)小微企業(yè) 金融活水 銀行業(yè)助企紓困政策成效如何
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