財(cái)經(jīng) 來(lái)源：金融時(shí)報(bào)-中國(guó)金融新聞網(wǎng) 2022-11-15 09:32:40
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在疫情影響之下，中小微企業(yè)普遍面臨較大壓力。今年以來(lái)，浙商銀行天津分行把供應(yīng)鏈金融作為精準(zhǔn)支持小微企業(yè)“恢復(fù)元?dú)狻?、渡過(guò)難關(guān)的重要抓手，保住產(chǎn)業(yè)鏈，穩(wěn)住基本盤(pán)。
小微企業(yè)融資難的主要原因之一是其大多無(wú)力提供商業(yè)銀行傳統(tǒng)融資模式所需的擔(dān)保。而供應(yīng)鏈金融則是銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流、物流和信息流，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈企業(yè)整體的風(fēng)險(xiǎn)可控，并在此基礎(chǔ)上提供一攬子金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融解決了上下游企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問(wèn)題，通過(guò)打通上下游融資瓶頸，可降低供應(yīng)鏈融資成本，提高核心企業(yè)及配套企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)銀行和企業(yè)的“雙贏”。
天津某小企業(yè)主營(yíng)大宗商品貿(mào)易，因疫情和商品市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)大等因素，加之下游客戶(hù)回款周期變長(zhǎng)，企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)遇到困難，急需一筆周轉(zhuǎn)資金。但該企業(yè)苦于無(wú)合適抵押物，很難在銀行獲得融資。浙商銀行天津分行通過(guò)該企業(yè)經(jīng)常采購(gòu)貨物的某大宗商品電商平臺(tái)了解到企業(yè)的資金需求，為該企業(yè)采用特色供應(yīng)鏈融資模式。企業(yè)無(wú)需抵押物，只需通過(guò)其在電商平臺(tái)預(yù)購(gòu)的未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押方式即可融資。浙商銀行天津分行與企業(yè)對(duì)接后，兩周時(shí)間內(nèi)即完成了800萬(wàn)元的授信額度審批并累計(jì)完成放款600萬(wàn)元。不但如此，該筆業(yè)務(wù)還采用隨借隨還的還款方式，有效為企業(yè)節(jié)約融資成本。目前，浙商銀行天津分行已為這個(gè)電商平臺(tái)15個(gè)客戶(hù)授信1.05億元，累計(jì)放款金額4350萬(wàn)元。
科技賦能，助力小微企業(yè)低成本融資。疫情發(fā)生以來(lái)，小微企業(yè)長(zhǎng)期面臨的無(wú)抵押融資痛點(diǎn)愈加突出。針對(duì)這種情況，浙商銀行陸續(xù)出臺(tái)一系列紓困政策，優(yōu)化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。在給供應(yīng)鏈上下游小企業(yè)發(fā)放貸款的過(guò)程中，為直接提升融資效率，該行積極踐行數(shù)字化創(chuàng)新工作，加強(qiáng)以核心企業(yè)為中心的上下游中小微企業(yè)批量融資工作，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為支撐點(diǎn)，推動(dòng)垂直鏈、平臺(tái)鏈、數(shù)據(jù)鏈三大領(lǐng)域創(chuàng)新與應(yīng)用，全面打造供應(yīng)鏈金融特色服務(wù)。
某金融科技公司主營(yíng)金融機(jī)具設(shè)備設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售，該公司上游供應(yīng)商多為中小企業(yè)，存在融資難、融資貴難題。為協(xié)助供應(yīng)鏈中小微企業(yè)更方便快捷地獲得銀行融資，浙商銀行天津分行與該金融科技公司合作，借助中企云鏈（北京）金融信息服務(wù)有限公司的“云信”等數(shù)字信用憑證產(chǎn)品，通過(guò)系統(tǒng)直接對(duì)接的方式，實(shí)現(xiàn)線上申請(qǐng)、線上審批，線上放款，極大提升了業(yè)務(wù)效率和效能。目前，已有10戶(hù)小微企業(yè)快速獲得了融資，獲得核心企業(yè)、上游供應(yīng)商的高度認(rèn)可。
截至9月末，浙商銀行天津分行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)余額達(dá)2.68億元，已為2183戶(hù)上下游企業(yè)發(fā)放了貸款。該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將繼續(xù)聚焦重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，以強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈金融供給為目標(biāo)，全面助力強(qiáng)聯(lián)、補(bǔ)鏈、固鏈、穩(wěn)鏈工程，加快線上客戶(hù)端建設(shè)；不斷優(yōu)化提升模型審批覆蓋面和精準(zhǔn)度，擴(kuò)大對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的服務(wù)能力；充分利用數(shù)字信用憑證、供應(yīng)鏈金融平臺(tái)對(duì)接等模式，由核心企業(yè)對(duì)其上下游中小企業(yè)應(yīng)收賬款進(jìn)行電子化確權(quán)，加強(qiáng)了信用風(fēng)險(xiǎn)防控的同時(shí)，提高上下游小微企業(yè)融資成功率。
標(biāo)簽： 浙商銀行天津分行積極探索紓困小微企業(yè)新模式
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