快訊 來源：城市金融報 2022-12-13 17:03:55
近日，又有三家銀行因基金銷售違規(guī)收到監(jiān)管罰單。據(jù)了解，今年以來已有近10家銀行分支機構(gòu)相繼因“基金銷售違規(guī)”受到監(jiān)管處罰。為何基金代銷的亂象屢禁不止?在市場遇冷環(huán)境下，銀行代銷基金如何才能立足?
銀行代銷基金市場，持續(xù)受到監(jiān)管。
近日，廈門證監(jiān)局官網(wǎng)公布的3張行政監(jiān)管措施決定書顯示，三家銀行的廈門分行因基金銷售業(yè)務(wù)存在違規(guī)行為，均被責(zé)令改正。
多家銀行接罰單
近日，招商銀行股份有限公司廈門分行、興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行、中國建設(shè)銀行股份有限公司廈門市分行因基金銷售違規(guī)被采取責(zé)令改正措施。
據(jù)了解，上述三家銀行普遍存在的問題包括部分分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格;適當(dāng)性管理不到位，個別投資者提供的證明材料不足以證明其符合合格投資者條件;未按要求報備反洗錢工作相關(guān)材料等。
一直以來，銀行都是基金代銷的重要渠道。此次收到監(jiān)管罰單的三家銀行都是規(guī)模靠前的基金銷售機構(gòu)。
中基協(xié)數(shù)據(jù)顯示，在今年第三季度的基金銷售機構(gòu)公募基金銷售保有規(guī)模中，招商銀行的股票+混合公募基金保有規(guī)模達6291億元，排在第一位，非貨幣市場公募基金保有規(guī)模8081億元，排在第二位。而建設(shè)銀行的股票+混合公募基金保有規(guī)模為3572億元，排在第五位，非貨幣市場公募基金保有規(guī)模4162億元，排在第六位，而興業(yè)銀行的股票+混合公募基金保有規(guī)模為1213億元，排在第十位，非貨幣市場公募基金保有規(guī)模1856億元，排在第十二位。
此前，也有多家商業(yè)銀行因存在違規(guī)問題遭到監(jiān)管處罰。
如10月25日，河北證監(jiān)局對對河北銀行采取出具警示函的監(jiān)管措施的決定。河北銀行被指存在多達5項基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)行為，包括：未及時建立配套的風(fēng)險管理制度;合規(guī)人員配備不足，現(xiàn)行的公司管理制度中沒有明確合規(guī)部門應(yīng)對基金銷售展業(yè)行為進行合規(guī)檢查;合規(guī)風(fēng)控人員未滿足獨立性要求;人員資質(zhì)管理不符合規(guī)定，部分支行基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格;合規(guī)風(fēng)控未貫穿產(chǎn)品準(zhǔn)入全流程，基金產(chǎn)品準(zhǔn)入專門小組成員未包含合規(guī)風(fēng)控人員。
據(jù)統(tǒng)計，今年以來，已經(jīng)有河北銀行、交通銀行、寧夏銀行等近10家銀行分支機構(gòu)因“基金銷售違規(guī)”而接罰單或被責(zé)令改正。
為何基金代銷的亂象屢次出現(xiàn)?光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認(rèn)為，這可能與部分機構(gòu)內(nèi)部業(yè)績考核機制有關(guān)。“對部分機構(gòu)來說，基金代銷是中間業(yè)務(wù)收入重要來源，利潤最大化驅(qū)動。有的機構(gòu)存在合規(guī)與風(fēng)控難以貫穿業(yè)務(wù)全流程，以及部分業(yè)務(wù)員合規(guī)意識和綜合素質(zhì)有待提升等問題。”
從規(guī)模占比上看，商業(yè)銀行一直是基金代銷的主力軍。中國基金業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，截至2022年三季度末，在基金銷售機構(gòu)前100強名單中，商業(yè)銀行在股混基金以及非貨基金保有規(guī)模占比分別為53.8%、47.1%，遙遙領(lǐng)先券商及第三方基金銷售機構(gòu)。
“代銷基金業(yè)務(wù)作為銀行布局財富管理業(yè)務(wù)的一部分，在過去幾年經(jīng)歷了快速增長。在這一過程中，存在銷售隊伍水平參差不齊、為快速獲客而客戶風(fēng)險偏好評估工作不到位等問題。”惠譽評級亞太區(qū)金融機構(gòu)評級董事徐雯超表示。
周茂華認(rèn)為，如何引導(dǎo)金融機構(gòu)建立合理的內(nèi)部管理制度和科學(xué)考核機制，提升業(yè)務(wù)員合規(guī)意識和綜合素質(zhì)，是銀行關(guān)注的重點。
基金代銷熱度“降溫”
銀行頻頻被罰背后，是基金銷售熱度“降溫”。
“受資本市場波動影響，今年買基金的客戶較往年少了很多。”建設(shè)銀行的理財經(jīng)理介紹，目前投資人買基金的意愿普遍偏低，多選擇配置定期存款和保險。
市場明顯“降溫”。“2021年初的時候，客戶多到忙不過來。大公司和明星基金經(jīng)理的產(chǎn)品幾乎都是一日售罄。”一家股份制銀行的理財顧問表示。然而，從今年三季度基金代銷情況來看，銀行代銷的“股票+混合基金”保有規(guī)模30686億元，環(huán)比下降11.68%，非貨幣基金保有規(guī)模為39367億元，環(huán)比下降6.4%。
值得注意的是，在基金代銷市場加速洗牌的背景下，也有銀行選擇主動退出基金銷售業(yè)務(wù)。近期，丹東銀行向證監(jiān)會提交了注銷公募證券投資基金銷售業(yè)務(wù)許可證的申請。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，證監(jiān)會決定注銷丹東銀行公募證券投資基金銷售業(yè)務(wù)許可證。
除丹東銀行外，今年以來還有上海久富財富、河南安存基金銷售有限公司、杭州科地瑞富基金銷售有限公司等11家機構(gòu)注銷或被吊銷基金銷售業(yè)務(wù)許可。業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前第三方基金銷售業(yè)務(wù)增長較快，但優(yōu)勝劣汰生態(tài)也在持續(xù)，中小代銷機構(gòu)面臨生存壓力，行業(yè)集中度或進一步提升。
自2011年證監(jiān)會放寬基金銷售機構(gòu)準(zhǔn)入條件以來，基金銷售多元化格局逐步形成，對公募基金行業(yè)的推動發(fā)展也起到了重要的作用。
近年來，公募基金行業(yè)高速發(fā)展，基金規(guī)模迅速擴張，不過基金代銷行業(yè)卻呈現(xiàn)出馬太效應(yīng)，兩極分化嚴(yán)重。
截至目前，逾百家公募基金代銷機構(gòu)代銷的產(chǎn)品不足100只，而代銷公募基金產(chǎn)品超過5000只的機構(gòu)僅不到50家，天天基金、盈米基金、螞蟻基金、好買基金等12家頭部機構(gòu)代銷的產(chǎn)品超過7000只。
其中，中小型公募基金代銷機構(gòu)的日子過得并不容易。一些代銷機構(gòu)在銷售或經(jīng)營上存在不合規(guī)情況，經(jīng)常受到相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)的行政處罰，甚至被吊銷公募基金銷售牌照，這類機構(gòu)以第三方獨立銷售機構(gòu)居多，另一方面，一些比如銀行、券商、保險的金融機構(gòu)在取得牌照后，并沒有開始展業(yè)或展業(yè)情況并不理想，為集中發(fā)展核心業(yè)務(wù)，選擇放棄公募基金銷售牌照，輕裝上陣。
今年資本市場波動加大，公募基金代銷機構(gòu)的銷售數(shù)據(jù)整體比較慘淡，從基金公司今年的公告中，不難發(fā)現(xiàn)一些基金公司主動選擇與一些中小型代銷機構(gòu)進行解約，優(yōu)化銷售渠道。市場環(huán)境不佳，更加劇了公募基金代銷機構(gòu)之間的競爭。
對于基金市場未來，畢馬威日前發(fā)布的《2023公募基金高質(zhì)量發(fā)展趨勢及戰(zhàn)略洞察》預(yù)測稱，2023年將開啟公募基金“新黃金十年”，行業(yè)未來蘊含較大發(fā)展機遇。但《報告》中也提到了，銀行雖然保持基金銷售領(lǐng)跑者地位，可市場份額逐漸被蠶食。
周茂華認(rèn)為，銀行發(fā)展基金代銷業(yè)務(wù)優(yōu)勢明顯，銀行擁有龐大的客戶基礎(chǔ)，網(wǎng)點多、線上線下渠道廣泛，擁有品牌優(yōu)勢，客戶信賴銀行安全交易模式，賬戶資金結(jié)算便利快捷，以及擁有較好銷售人才隊伍等;隨著國內(nèi)基金業(yè)務(wù)快速發(fā)展，基金代銷業(yè)務(wù)正成為銀行中間業(yè)務(wù)收入重要來源之一，銀行發(fā)展相關(guān)業(yè)務(wù)積極。
不過，《報告》列舉數(shù)據(jù)稱，銀行基金代銷保有量占比由2018年的62%降至2022年三季度的47%。銀行未來或?qū)奶嵘蛻舴?wù)水平、擴展線上服務(wù)、提升產(chǎn)品豐富度三方面提升自身競爭力，應(yīng)對來自市場中其他機構(gòu)的沖擊。
銀行代銷基金亟須“練內(nèi)功”
在市場遇冷環(huán)境下，銀行代銷基金更要加強“內(nèi)功”修煉。
周茂華表示，銀行要嚴(yán)格落實落細(xì)基金代銷業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，加快補齊內(nèi)控制度短板，配備專業(yè)、綜合素質(zhì)高銷售人員，健全風(fēng)控體系，落實好投資者適當(dāng)性管理要求。
據(jù)了解，已有銀行在加強合規(guī)和內(nèi)控。“現(xiàn)在，我們行對基金公司和基金產(chǎn)品的選擇十分謹(jǐn)慎，我們每位客戶經(jīng)理都有基金從業(yè)資格和基金銷售資質(zhì)，且一直參與培訓(xùn)?？蛻羧绻麤]有做過風(fēng)險評估，我們是不會亂推產(chǎn)品的。”滬上一家銀行營業(yè)部理財顧問介紹。
基金銷售市場熱度下降，銀行如何破局?
據(jù)了解，一些銀行除了代銷基金公司已有的產(chǎn)品之外，正在通過綁定大中型基金公司、加大基金銷售考核等方式，通過好基金引流獲客，提高基金保有量。
“浙商銀行、杭州銀行等銀行在基金代銷中，改變了傳統(tǒng)的通過銷售激勵來推動基金銷售的模式，通過與基金公司合作定制爆款基金產(chǎn)品，對于拉動基金保有量效果十分明顯。”一家中小銀行財富管理中心負(fù)責(zé)人表示。 黃坤
標(biāo)簽： 銀行代銷基金 亟須練內(nèi)功 銀行代銷基金合規(guī)之路如何走 銀行代銷基金如何才能立足
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