財(cái)經(jīng) 來源：城市金融報(bào) 2022-10-11 09:44:01
隨著大財(cái)富管理轉(zhuǎn)型發(fā)展的深入推進(jìn)，商業(yè)銀行的私行財(cái)富管理業(yè)務(wù)正在由粗放的擴(kuò)張模式向客群的精細(xì)化深耕模式轉(zhuǎn)變。如何推進(jìn)私行服務(wù)迭代升級(jí)、深入挖掘中高端財(cái)富客群價(jià)值，已成為當(dāng)前商業(yè)銀行贏得財(cái)富管理市場競爭的制勝法寶。
今年以來，多家銀行宣布對(duì)私行財(cái)富管理品牌進(jìn)行服務(wù)升級(jí)，立足自身特色優(yōu)勢推出定制化、綜合化的服務(wù)方案。尤其在高凈值、超高凈值等客群方面，越來越多銀行通過養(yǎng)老、醫(yī)療等高端權(quán)益布局、差異化資產(chǎn)配置策略等服務(wù)升級(jí)，構(gòu)建核心競爭力。
作為商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的先鋒之一，平安銀行近來在私行財(cái)富管理品牌升級(jí)方面動(dòng)作頻頻，近日又發(fā)布“家族辦公室”，聚焦超高凈值客戶“個(gè)人、家族、企業(yè)”多維需求，打造頂級(jí)私行服務(wù)體系。
成立家族辦公室
升級(jí)私行服務(wù)品牌，聚焦高凈值客群打造差異化競爭力，正在成為商業(yè)銀行大財(cái)富管理轉(zhuǎn)型發(fā)展的新趨勢。
平安銀行私人銀行近日宣布對(duì)私行服務(wù)進(jìn)行全面升級(jí)，圍繞超高凈值客戶“個(gè)人、家族、企業(yè)”多維需求，提供個(gè)性化、定制化、綜合化的解決方案，打造國內(nèi)首個(gè)頂級(jí)私行服務(wù)體系。
平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)表示，過去五年，該行私人銀行依托集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展;此次品牌升級(jí)是在客群分層經(jīng)營方面的破局，主要是針對(duì)超高凈值客戶的服務(wù)形成差異化，力爭成為頂級(jí)私行業(yè)務(wù)體系的行業(yè)引領(lǐng)者。
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，高凈值客群規(guī)模仍在持續(xù)快速增長，資產(chǎn)規(guī)模超過3000萬元的頂級(jí)私行客群越來越成為商業(yè)銀行私行服務(wù)逐鹿的焦點(diǎn)。
“頂級(jí)私人銀行業(yè)務(wù)是今年平安銀行私行財(cái)富管理實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)突破的重點(diǎn)。我們希望通過全綜合化服務(wù)能力的升級(jí)，為超高凈值客群提供覆蓋‘個(gè)人+家族+企業(yè)’長周期、綜合性解決方案。”平安私人銀行總裁洪帥介紹。
在洪帥看來，與普通的私行客戶相比，資產(chǎn)規(guī)模3000萬元以上的頂級(jí)私行客戶，在財(cái)富的管理、分配、投資需求及關(guān)聯(lián)企業(yè)、家族的發(fā)展訴求等方面更為復(fù)雜，除了家族信托、企業(yè)融資需求等服務(wù)外，還涉及稅務(wù)、法律、教育、醫(yī)療等各種非金融的綜合化服務(wù)。
近日，平安銀行私人銀行升級(jí)推出了“平安家族辦公室”。該行私行財(cái)富事業(yè)部相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人透露，針對(duì)頂級(jí)私人銀行客戶，我們需要更加個(gè)性化、綜合化的服務(wù)方案;家族辦公室包括了財(cái)務(wù)規(guī)劃、家族戰(zhàn)略、家族治理、專業(yè)咨詢四大板塊，涵蓋投融資服務(wù)、家族成員發(fā)展規(guī)劃、家族企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃、家族憲章、家風(fēng)傳承等特色服務(wù)，從頂層設(shè)計(jì)滿足超高凈值客戶家族整體需求。
建設(shè)高端權(quán)益體系
打造頂級(jí)私行客戶綜合化服務(wù)體系的同時(shí)，銀行也在通過增值權(quán)益的布局，構(gòu)建高端客戶私行服務(wù)的差異化競爭力。
上述平安銀行私行財(cái)富事業(yè)部相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人透露，前兩年，平安銀行依托集團(tuán)的綜合金融優(yōu)勢和生態(tài)優(yōu)勢，為高端凈值客戶提供了包括臻頤年等在內(nèi)的高端養(yǎng)老的保單銷售增值服務(wù)。“我們專門在深圳蛇口地區(qū)建設(shè)了一個(gè)高端養(yǎng)老社區(qū)，為銀行保險(xiǎn)、保單等高端客戶提供臻頤年養(yǎng)老服務(wù)。通過類似這種產(chǎn)品、權(quán)益的優(yōu)勢資源整合，我們能很好地服務(wù)銀行的超高凈值客戶。”
近年來，銀行越來越重視權(quán)益體系的布局。上述平安銀行私行財(cái)富事業(yè)部相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，權(quán)益是私行財(cái)富管理服務(wù)的“軟實(shí)力”，通過集團(tuán)資源的優(yōu)勢整合，銀行可以打造出自己獨(dú)有的核心競爭力。“去年以來，平安私行就在進(jìn)行細(xì)化分層權(quán)益產(chǎn)品體系的構(gòu)建;今年我們重點(diǎn)打造健康、教育、高爾夫球等王牌權(quán)益。”
平安銀行私行醫(yī)養(yǎng)顧問介紹，醫(yī)療健康是平安集團(tuán)綜合金融+醫(yī)療健康的生態(tài)版圖中非常重要的戰(zhàn)略組成部分，利用集團(tuán)的優(yōu)勢資源，銀行可以打造出自己獨(dú)有的核心競爭力。
“我們根據(jù)客戶的需求，規(guī)劃了包括健康、醫(yī)療、養(yǎng)老三大核心板塊的醫(yī)養(yǎng)權(quán)益體系。還可以根據(jù)客戶需求和其健康狀況，提供定制化銜接式的服務(wù)方案。比如客戶體檢結(jié)果出現(xiàn)了異常，醫(yī)養(yǎng)顧問可以馬上跟進(jìn)，安排名醫(yī)的門診和住院，以及可能需要的健康管理方案。”上述私行醫(yī)養(yǎng)顧問如是指出。
上述平安銀行私行財(cái)富事業(yè)部相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人透露，在個(gè)人服務(wù)方面，該行升級(jí)尊享權(quán)益體系，在原基礎(chǔ)權(quán)益之上升級(jí)，重點(diǎn)打造“高端醫(yī)養(yǎng)、高爾夫球、子女教育、慈善規(guī)劃”四大王牌權(quán)益，向客戶提供個(gè)性化定制方案，滿足稀缺性非金融服務(wù)需求，成為私行服務(wù)重要軟實(shí)力。 秦玉芳
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