財(cái)經(jīng) 來(lái)源：中國(guó)金融新聞網(wǎng) 2022-07-12 05:32:54
業(yè)務(wù)數(shù)字化、互聯(lián)網(wǎng)化、移動(dòng)化、智能化，是銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展的必然趨勢(shì)。近年來(lái)，鹽城農(nóng)商銀行切實(shí)強(qiáng)化科技賦能，積極融合大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、微服務(wù)運(yùn)行及治理框架、移動(dòng)互聯(lián)、RPA機(jī)器人等新技術(shù)，有效推進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理與金融科技融合發(fā)展，不斷拓寬金融服務(wù)的廣度和深度。
整合資源，筑牢數(shù)字轉(zhuǎn)型根基
(資料圖片僅供參考)
組織架構(gòu)一體化。鹽城農(nóng)商銀行鼓勵(lì)敏捷和創(chuàng)新文化，勇于打破傳統(tǒng)銀行的條條框框組織架構(gòu)，在消費(fèi)金融、普惠金融、網(wǎng)絡(luò)金融等多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域成立互聯(lián)網(wǎng)式的扁平組織架構(gòu)，從內(nèi)部挑選核心人員共同組建科技、風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)、產(chǎn)品于一體的敏捷小組，逐步培養(yǎng)起一批既懂業(yè)務(wù)又懂技術(shù)的數(shù)字化人才，成為該行數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地的有力保障。
數(shù)據(jù)治理規(guī)范化。鹽城農(nóng)商銀行憑借扎根基層的優(yōu)勢(shì)，以多元的業(yè)務(wù)類型和豐富的金融產(chǎn)品積累了大量的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。為進(jìn)一步夯實(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展根基，將數(shù)據(jù)資源轉(zhuǎn)為高質(zhì)量發(fā)展動(dòng)能，該行全面開(kāi)展數(shù)據(jù)治理工作，先后出臺(tái)了《數(shù)據(jù)治理管理辦法》《關(guān)于加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理質(zhì)量管理和考核的通知》等專項(xiàng)工作方案和制度辦法，將數(shù)據(jù)治理工作納入內(nèi)部評(píng)價(jià)考核機(jī)制，提高數(shù)據(jù)管理水平和數(shù)據(jù)質(zhì)量，發(fā)揮數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值，讓數(shù)據(jù)服務(wù)經(jīng)營(yíng)管理和決策分析。
業(yè)務(wù)功能協(xié)同化。為增強(qiáng)快速響應(yīng)市場(chǎng)和產(chǎn)品服務(wù)開(kāi)發(fā)的能力，鹽城農(nóng)商銀行引進(jìn)了RPA流程機(jī)器人協(xié)調(diào)工作，充分發(fā)揮各業(yè)務(wù)功能的協(xié)同效應(yīng)，重點(diǎn)打造科技服務(wù)平臺(tái)。該行逐步將一系列業(yè)務(wù)系統(tǒng)逐步遷移到科技服務(wù)平臺(tái)，建立“統(tǒng)一入口”，目前已上線精準(zhǔn)營(yíng)銷、逾催清收、貸款利率額度測(cè)算、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)報(bào)表、授信評(píng)審輔助、客戶數(shù)據(jù)分層分析等業(yè)務(wù)功能，該平臺(tái)實(shí)現(xiàn)電腦端、手機(jī)端和平板端多端同時(shí)使用，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)“非現(xiàn)場(chǎng)”辦結(jié)效率。
精耕細(xì)作，提升數(shù)據(jù)應(yīng)用能力
構(gòu)建數(shù)字畫(huà)像。圍繞客戶體驗(yàn)和客戶價(jià)值，鹽城農(nóng)商銀行對(duì)轄內(nèi)32萬(wàn)戶農(nóng)戶信息和50余萬(wàn)市民客戶信息數(shù)據(jù)，融合分析，完成了360度客戶畫(huà)像，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)信息的可視化。同時(shí)集成存款、貸款、電子銀行和中間業(yè)務(wù)等產(chǎn)品信息，完成產(chǎn)品畫(huà)像，貫通客戶、產(chǎn)品和渠道三大核心要素，深度挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，努力推進(jìn)營(yíng)銷和風(fēng)控的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)提升客戶服務(wù)效率。
優(yōu)化數(shù)據(jù)展現(xiàn)。為提高數(shù)據(jù)分析應(yīng)用能力，推動(dòng)決策執(zhí)行，鹽城農(nóng)商銀行推動(dòng)傳統(tǒng)數(shù)據(jù)展示向大數(shù)據(jù)可視化轉(zhuǎn)變。該行依托大數(shù)據(jù)平臺(tái)構(gòu)建行內(nèi)數(shù)據(jù)資產(chǎn)，打破“數(shù)據(jù)孤島”，逐步將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用到客戶分層分類、領(lǐng)導(dǎo)駕駛艙、授信評(píng)審輔助、實(shí)時(shí)報(bào)表、數(shù)字大屏等業(yè)務(wù)場(chǎng)景，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷支持、客戶服務(wù)、運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域建設(shè)大數(shù)據(jù)高級(jí)分析能力，推動(dòng)數(shù)據(jù)分析到價(jià)值創(chuàng)造，全力打造數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力。
實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)服務(wù)。2021年建設(shè)的“基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的農(nóng)戶信貸服務(wù)”項(xiàng)目入選江蘇省“金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程”，對(duì)鹽城農(nóng)商銀行扎根“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”，解決農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民融資難融資貴方面起了很大的提升作用。該項(xiàng)目利用大數(shù)據(jù)快速定位農(nóng)村金融需求，科學(xué)評(píng)價(jià)農(nóng)戶信用狀況，整合應(yīng)用土地兩權(quán)、農(nóng)業(yè)補(bǔ)助、線下測(cè)評(píng)等數(shù)據(jù)完善風(fēng)控模型和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，降低融資成本、強(qiáng)化精準(zhǔn)授信。截至2021年末，該行完成了343個(gè)涉農(nóng)村居整村授信工作，為19.25萬(wàn)戶農(nóng)戶授信172.7億元，戶均8.97萬(wàn)元，累計(jì)為1.12萬(wàn)戶農(nóng)戶提供了12.68億元信貸支持。
科技賦能，推進(jìn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新
培育“線下+線上”融合優(yōu)勢(shì)。堅(jiān)持線下為基，線上為翼，充分發(fā)揮線上線下融合優(yōu)勢(shì)，提升金融服務(wù)質(zhì)效。鹽城農(nóng)商銀行不斷整合技術(shù)資源和線下積累的數(shù)據(jù)信息，推動(dòng)線上服務(wù)方式的創(chuàng)新和渠道的拓展。該行優(yōu)化影響當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展的流程，積極探索線上流程審批模式，開(kāi)通了微信小程序全流程自助貸款渠道，近兩年相繼推出“金易通”、“稅易通”、“鹽阜E貸”、“房E貸”、“福農(nóng)通”、“陽(yáng)光E貸”、“商E通”等線上貸款產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了20萬(wàn)元以下貸款全部通過(guò)手機(jī)線上申請(qǐng)。同時(shí)該行與本地政務(wù)平臺(tái)“我的鹽城”APP合作發(fā)布線上貸款產(chǎn)品，利用政務(wù)數(shù)據(jù)拓寬獲客渠道。截至2021年末，該行線上消費(fèi)貸款余額7.3億元，比年初凈增0.49億元。其中：通過(guò)微信小程序成功授信1.7萬(wàn)戶，授信金額17.12億元，實(shí)際用信5.22億元；拼團(tuán)1286個(gè)，拼團(tuán)客戶達(dá)6764戶。
搭建“場(chǎng)景+金融”服務(wù)矩陣。數(shù)字時(shí)代，場(chǎng)景是下沉服務(wù)、贏得客戶的關(guān)鍵。鹽城農(nóng)商銀行以互聯(lián)網(wǎng)金融為切入點(diǎn)，主動(dòng)與政府、醫(yī)院、學(xué)校、商戶等開(kāi)展合作，極力構(gòu)建行業(yè)融合、互惠共贏的場(chǎng)景金融生態(tài)圈。該行基于數(shù)字化場(chǎng)景化的支付生態(tài)，利用API、SDK、H5、小程序等技術(shù)，全面輸出“支付+賬戶+融資”金融能力，提供面向不同場(chǎng)景客戶的綜合金融解決方案。近年來(lái)，依托省聯(lián)社“智”系列產(chǎn)品服務(wù)體系和移動(dòng)支付場(chǎng)景建設(shè)的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)對(duì)接各類高流量智慧場(chǎng)景，已開(kāi)發(fā)了智慧繳費(fèi)、智慧停車(chē)、智慧食堂、智慧醫(yī)院多類智慧合作項(xiàng)目；同時(shí)還將傳統(tǒng)的“低頻”金融業(yè)務(wù)融入客戶衣食住行等“高頻”生活場(chǎng)景中，積極配置貸記卡優(yōu)惠攻略與第三方支付綁卡立減活動(dòng)，快速延伸移動(dòng)支付的交易維度，不斷滿足全場(chǎng)景金融的客戶需求，提高客戶的貢獻(xiàn)和忠誠(chéng)度。
拓寬“數(shù)字+普惠”服務(wù)渠道。作為服務(wù)地方的金融主力軍，踐行普惠金融始終是農(nóng)商銀行的初心和使命。鹽城農(nóng)商銀行從為群眾辦實(shí)事、解難題出發(fā)，依托科技賦能，發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，以基礎(chǔ)金融便民業(yè)務(wù)為核心，按照“打通農(nóng)村普惠金融服務(wù)最后一百米”的工作要求，積極推動(dòng)“普惠金融 進(jìn)村入戶”工程。本著服務(wù)客戶、方便客戶的原則，統(tǒng)籌規(guī)劃普惠金融服務(wù)點(diǎn)的規(guī)范化建設(shè)工作，同時(shí)運(yùn)用數(shù)字科技，將服務(wù)點(diǎn)功能同電商、政務(wù)、黨建、醫(yī)療等領(lǐng)域相結(jié)合，充分滿足人民群眾“日常服務(wù)不出戶、基本服務(wù)不出村”的金融需求。目前該行共建成普惠金融服務(wù)點(diǎn)261個(gè)，其中按人行金標(biāo)要求升級(jí)改造為普惠金融支付點(diǎn)182個(gè)，普惠金融綜合點(diǎn)57個(gè)，普惠金融智能點(diǎn)2個(gè)。
當(dāng)前科技金融發(fā)展迅猛，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)空前激烈，監(jiān)管政策不斷趨嚴(yán)，農(nóng)商銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展迫在眉睫。下一步，鹽城農(nóng)商銀行將繼續(xù)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，堅(jiān)持科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，不斷拓寬數(shù)字金融的服務(wù)覆蓋面，提高科技對(duì)業(yè)務(wù)的賦能和促進(jìn)作用，推動(dòng)邁向高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展的新臺(tái)階。
（作者系江蘇鹽城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)）
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