財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2022-04-22 09:23:08
武漢云鳥冷鏈物流有限公司的庫房里，一排排貨架堆滿了貨物，幾輛叉車靈活地在貨架間穿梭，將貨物運送到庫房外的運輸車輛前。這家尚處于起步階段的企業(yè)已經(jīng)步入了發(fā)展正軌。
然而，就在幾個月前，該公司剛剛經(jīng)歷了一場“生死劫”：歲末年初，訂單量暴增，公司急需資金購買原材料，由于之前用于購買設備、改造冷庫的費用超出了預算，導致公司周轉資金不足。而一旦資金鏈斷裂，前期1000多萬元的投資就泡湯了。對于從未有過貸款經(jīng)驗的公司負責人湯文學來說，對于能否從銀行融到資心存疑慮。這時，正在開展首貸拓展專項行動的武漢農(nóng)商銀行，在了解調查公司情況后，于2022年元旦當天向其提供了首筆200萬元貸款，助企業(yè)順利度過“雙節(jié)”高峰期。湯文學說：“這次跟銀行的貸款合作，增強了我們做實業(yè)的信心！”
俗話說，萬事開頭難。小微企業(yè)融資難在很大程度上體現(xiàn)在首貸難上。為幫助小微企業(yè)跨越“從0到1”的貸款門檻，人行武漢分行聯(lián)合湖北省市場監(jiān)督管理局出臺了《湖北省小微企業(yè)和個體工商戶首次貸款拓展專項行動方案》，在全省范圍內大力推動首次貸款拓展行動，幫助企業(yè)實現(xiàn)“0的突破”。
建立“兩份名單”支持精準對接
小微企業(yè)首貸難，第一個難題是怎樣讓銀行與“無貸戶”精準對接。
“我分行與湖北省市場監(jiān)管局建立數(shù)據(jù)共享合作機制，通過交叉比對市場主體注冊登記信息與征信系統(tǒng)有貸款主體信息，聚焦批發(fā)零售、住宿餐飲、制造業(yè)、文旅等14個重點行業(yè)，建立小微企業(yè)和個體工商戶無貸戶‘兩份名單’，分批次下發(fā)給商業(yè)銀行，開展融資需求摸排工作。”人行武漢分行有關負責人介紹說。
湖北省內金融機構積極響應。郵儲銀行湖北省分行組織轄內機構分層級開展首貸戶專題營銷活動，根據(jù)“兩份名單”通過“電訪+實地”走訪等多種形式為客戶提供金融服務和政策宣傳。同時，各機構指定專門督導人員，實行周例會制度，協(xié)商業(yè)務流程中的堵點、難點解決方案，及時解決企業(yè)融資難問題。武漢農(nóng)商銀行出臺專項實施方案，根據(jù)“兩份名單”分類建立臺賬，堅持“不漏一戶”。中行湖北省分行與稅務局等部門合作，挖掘一批納稅信用良好的無貸戶企業(yè)，開展首貸培植，讓更多金融活水流入小微企業(yè)。
運用金融科技手段提高服務效率
不少小微企業(yè)覺得貸款手續(xù)麻煩不愿意向銀行申貸，有資金需求寧愿通過民間融資解決。為便利銀企對接，提高貸款服務效率，人行武漢分行聯(lián)合相關部門運用金融科技手段創(chuàng)設了“楚天貸款碼”，以二維碼為標識，支持注冊地在湖北省的中小微企業(yè)和個體工商戶，通過云閃付、支付寶、微信等手機APP掃碼，向銀行提交貸款申請，實時查詢銀行貸款辦理進度。
企業(yè)無需注冊，掃碼后根據(jù)自身需求選擇意向貸款銀行，銀行內部系統(tǒng)與“楚天貸款碼”系統(tǒng)直連，意向銀行可實時接收企業(yè)貸款申請并安排業(yè)務人員與企業(yè)聯(lián)系對接。滿足線上授信條件的，及時支持。需線下對接的，推行1日內受理、3日內盡職調查、5日內初步授信審批、1日內反饋，合計10日內辦結的“1351”融資服務模式。從實際辦理情況看，銀行平均辦理時限8天，最短辦理時限1天。
“楚天貸款碼”于2022年1月27日正式在全省啟動運行。目前，“楚天貸款碼”在湖北省內重點市、區(qū)以及政務大廳、稅務大廳、銀行網(wǎng)點等重點場景逐步加大試運行力度，已覆蓋全省17個市州和20余家主要商業(yè)銀行，已有17700戶市場主體通過“楚天貸款碼”提交融資申請18286筆，銀行機構辦結10152筆，發(fā)放貸款363.6億元。
開展信用培植工程破除融資梗阻
非洲菊、月季、相思梅、圣代花……鄂州市樂華花卉種植專業(yè)合作社的花卉基地儼然一片花海。8年前，合作社負責人金先生從上?；氐郊亦l(xiāng)嘗試種植非洲菊等花卉，生意做得順順當當。
去年7月，受疫情影響，花卉市場人氣不足，金先生資金出現(xiàn)困難。梁子湖區(qū)金融辦了解情況后迅速推薦該企業(yè)進入信用培植工程，由鄂州農(nóng)商銀行沼山支行作為主辦銀行，于7月9日正式開啟企業(yè)增信輔導。一周后，推動鄂州市中小企業(yè)擔保公司提供擔保，發(fā)放貸款200萬元；湖北省農(nóng)擔公司提供擔保，發(fā)放貸款90萬元。290萬元的貸款資金緩解了合作社燃眉之急。
小微企業(yè)首次貸款遇到的障礙很多，如融資信息缺失、行政手續(xù)不全、缺乏抵押和擔保等，需要多部門攜手為企業(yè)紓困解難，破除融資梗阻。人行武漢分行和湖北省地方金融監(jiān)管局牽頭，在湖北全省推動實施緩解中小微企業(yè)融資難融資貴信用培植工程，建立省、市（州）、縣（市、區(qū)）三級聯(lián)合協(xié)商機制。企業(yè)在信用培植工程服務平臺線上選擇意向金融機構，線下通過地方政府有關部門、金融監(jiān)管部門、銀行、企業(yè)四方會商，明確主辦金融機構。主辦金融機構將需要培植的企業(yè)逐個推送至對口政府部門，由相關政府部門根據(jù)培植輔導事項清單逐項對企業(yè)開展政策輔導。截至目前，湖北省發(fā)改、稅務等部門充分利用政務信息，共幫助1294家企業(yè)解決融資信息缺失問題；自然資源、市場監(jiān)管等部門幫助328家企業(yè)加快辦理行政手續(xù)，實現(xiàn)融資；地方金融監(jiān)督管理、財政等部門幫助53家企業(yè)聯(lián)系擔保公司或風險補償基金，通過政銀擔合作增信融資。
2021年全年，湖北省新增小微企業(yè)（含個體工商戶和小微企業(yè)主）首貸戶13.9萬戶，同比多增2.9萬戶，首貸拓展專項行動取得了積極成效。
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