財(cái)經(jīng) 來源：金融時(shí)報(bào)-中國(guó)金融新聞網(wǎng) 2023-08-26 17:46:53
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為不斷深入探索金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興新模式，人行海東市分行引導(dǎo)全市農(nóng)商銀行依托“整村授信”精準(zhǔn)對(duì)接農(nóng)戶需求，有效化解農(nóng)民缺失抵押物的融資難題，打通融資堵點(diǎn)。全市農(nóng)商銀行在之前信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)評(píng)定工作的基礎(chǔ)上，以“整村授信”為載體，通過零售業(yè)務(wù)批量作業(yè)，將信貸產(chǎn)品主動(dòng)送上門。
“真沒想到良好的信用能獲得銀行無抵押擔(dān)保、享有優(yōu)惠利率的信用貸款，這筆貸款解決了我的資金問題，讓我更有底氣從事養(yǎng)殖行業(yè)。我將一如既往地維護(hù)好自己的信用，同時(shí)也向家人朋友講解擁有良好信用的重要性?！鼻嗪Ｊ『|市民和縣總堡鄉(xiāng)占溝村一社的村民李鋒激動(dòng)地說。
李鋒作為占溝村的一名普通年輕人，畢業(yè)后外出務(wù)工，后返鄉(xiāng)決定發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)。創(chuàng)業(yè)初期，由于缺乏經(jīng)驗(yàn)和資金，收益并不理想。然而李鋒并未放棄，通過用心學(xué)習(xí)先進(jìn)養(yǎng)殖技術(shù)，不斷積累經(jīng)驗(yàn)，在養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展道路上摸索出了自己的獨(dú)特法門。但由于前期創(chuàng)業(yè)失利，李鋒面臨資金短缺問題。民和農(nóng)商銀行古鄯支行的業(yè)務(wù)經(jīng)理了解到這一情況后，在總堡鄉(xiāng)前期已開展信用評(píng)定的基礎(chǔ)上，對(duì)該村進(jìn)行了整村授信工作，李鋒被評(píng)定為優(yōu)秀信用戶，獲得了8萬元的信用貸款。有了該筆貸款的支持，李鋒的養(yǎng)殖業(yè)逐漸步入正軌，原先的小草棚改造成120平方米的標(biāo)準(zhǔn)化羊棚，規(guī)模也從最初的四五只羊，擴(kuò)展到30多只，成了遠(yuǎn)近聞名的養(yǎng)殖能手，收入穩(wěn)步提高，年均收入12萬元，成功走上了致富道路。
在李鋒致富經(jīng)歷的帶動(dòng)下，占溝村的村民開始注重自身的信用，意識(shí)到自己的良好信用還能換來實(shí)實(shí)在在的資金扶持，不需要抵押擔(dān)保，還享受利率優(yōu)惠政策?！罢迨谛拧辈粌H為農(nóng)戶提供了資金扶持，還打通了信用普惠道路，讓農(nóng)戶切實(shí)體會(huì)到擁有良好個(gè)人信用的重要性。
“整村授信”模式改變過去單純以農(nóng)戶為單位的信用信息采集辦法，采用五個(gè)主要指標(biāo)開展整村信用評(píng)定。一是評(píng)價(jià)村經(jīng)營(yíng)主體的信用信息，包括評(píng)價(jià)村的整體負(fù)債、抵質(zhì)押、貸款逾期、對(duì)外擔(dān)保等信息，還包括評(píng)價(jià)村的參保比例、參加商業(yè)保險(xiǎn)比例等。二是評(píng)價(jià)村經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)能力，通過分析評(píng)價(jià)村從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的專業(yè)戶的數(shù)量、比例及專業(yè)戶的經(jīng)營(yíng)能力，綜合評(píng)定整村經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和收入。三是評(píng)價(jià)村的綜合素質(zhì)，定性評(píng)價(jià)村管理人員素質(zhì)、村治理結(jié)構(gòu)、村制度建設(shè)及執(zhí)行。四是評(píng)價(jià)行政村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的客觀物質(zhì)基礎(chǔ)、技術(shù)使用、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施。五是評(píng)價(jià)村的宏觀環(huán)境，主要包括政策支持、產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)數(shù)量，中央和地方財(cái)政補(bǔ)貼等情況。
在整村信用評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，一次核定評(píng)價(jià)村單戶的授信最高額度。按照“符合實(shí)際、區(qū)別對(duì)待、合理授信”的原則，重點(diǎn)滿足農(nóng)牧戶、種植養(yǎng)殖大戶、個(gè)體工商戶、專業(yè)合作社、涉農(nóng)企業(yè)、外出創(chuàng)業(yè)務(wù)工人員等客戶群體的信貸需求。
為不斷深入探索金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興新模式，人行海東市分行引導(dǎo)全市農(nóng)商銀行依托“整村授信”精準(zhǔn)對(duì)接農(nóng)戶需求，有效化解農(nóng)民缺失抵押物的融資難題，打通融資堵點(diǎn)。全市農(nóng)商銀行在之前信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)評(píng)定工作的基礎(chǔ)上，以“整村授信”為載體，通過零售業(yè)務(wù)批量作業(yè)，將信貸產(chǎn)品主動(dòng)送上門。截至6月末，海東市5家農(nóng)商銀行累計(jì)完成1036個(gè)行政村的授信工作，貸款余額46.2億元，惠及涉農(nóng)主體11.92萬戶；全市支農(nóng)再貸款余額21.51億元，全年累計(jì)發(fā)放支農(nóng)再貸款4.42億元；全市涉農(nóng)貸款余額319.86億元，較年初增加36.66億元，同比增長(zhǎng)12.56%。
此外，轄區(qū)農(nóng)商銀行圍繞區(qū)域特色種業(yè)和重要農(nóng)產(chǎn)品量身制定特色信貸產(chǎn)品，截至6月末，互助農(nóng)商銀行推出“七彩易貸”，貸款余額4.2億元，貸款戶數(shù)2234戶；海東農(nóng)商銀行針對(duì)轄區(qū)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)推出“高原牦牛貸”“商戶創(chuàng)業(yè)貸”，貸款余額分別為2574萬元、1046萬元，分別惠及農(nóng)戶63戶和53戶；化隆農(nóng)商銀行、循化農(nóng)商銀行根據(jù)轄區(qū)特色拉面產(chǎn)業(yè)推出“拉面貸”，余額分別為6.44億元、1.92億元，貸款戶數(shù)分別為5673戶和745戶；民和農(nóng)商銀行推出“惠商貸”“創(chuàng)業(yè)貸”，分別發(fā)放824筆、22筆，貸款余額分別為1.54億元、354.46萬元。
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