財(cái)經(jīng) 來源：中國金融新聞網(wǎng) 2023-04-06 19:51:45
截至2022年底，山東省民營經(jīng)濟(jì)市場主體達(dá)到1388.3萬戶，中小企業(yè)數(shù)量超過430萬戶。作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“血液”，金融業(yè)在助力民營企業(yè)持久健康發(fā)展中扮演著極為關(guān)鍵的作用。
中國銀行山東省分行深入貫徹支持民營企業(yè)發(fā)展相關(guān)要求，堅(jiān)持將民營企業(yè)當(dāng)作“自家人”，堅(jiān)定做民營企業(yè)發(fā)展的“支持者”和“同行者”，以金融活水增強(qiáng)民營企業(yè)的獲得感，與民營企業(yè)相互支持、相互成就。截至2月末，該行民營企業(yè)貸款余額近1300億元，較年初新增43.71億元；新增民營企業(yè)戶數(shù)8500戶，較上年同期新增3200戶，以“真金白銀”為民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展不斷注入新的動(dòng)力。
加強(qiáng)機(jī)制創(chuàng)新培育民企發(fā)展“新動(dòng)能”
(資料圖)
“有了這800萬元，今年一定加油干！”煙臺新特路新材料科技有限公司負(fù)責(zé)人收到貸款后，難掩心中的喜悅。近日，中國銀行煙臺分行剛剛為其發(fā)放一筆助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的“科技成果轉(zhuǎn)化貸”，解了企業(yè)的燃眉之急。
該企業(yè)是一家專注于工程塑料添加劑領(lǐng)域的科技創(chuàng)新型民營公司。企業(yè)成立時(shí)間較短，流動(dòng)資金不足成為企業(yè)快速發(fā)展的“絆腳石”。中行煙臺分行在走訪中了解到企業(yè)正處于快速上升期，產(chǎn)品技術(shù)較成熟，便以企業(yè)科技人才信用背書，第一時(shí)間為企業(yè)量身定制授信方案。款項(xiàng)的及時(shí)到賬，將推動(dòng)企業(yè)加快把研發(fā)成果轉(zhuǎn)化為實(shí)實(shí)在在的“收成”。
“十四五”期間，山東省提出科技強(qiáng)省、先進(jìn)制造業(yè)強(qiáng)省建設(shè)實(shí)現(xiàn)重大突破。民營企業(yè)活力充足，是科技創(chuàng)新的重要力量源泉。中國銀行山東省分行持續(xù)優(yōu)化科技金融綜合服務(wù)體系，先后打造5家“科技金融”特色支行，該專營機(jī)構(gòu)的建立，能夠更好地為專注主業(yè)、著力突破“卡脖子”等關(guān)鍵核心技術(shù)的民營科創(chuàng)企業(yè)提供“一站式”服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了金融與科技創(chuàng)新的雙向賦能。該行還在內(nèi)部組建了科技金融專門服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組，建立協(xié)同聯(lián)動(dòng)的工作機(jī)制，為科技創(chuàng)新企業(yè)打造全方位差異化金融服務(wù)鏈。截至2023年2月末，該行科技金融貸款余額突破600億元，為2200余家民營中小科技型企業(yè)提供120億元貸款，“科技成果轉(zhuǎn)化貸款”市場份額領(lǐng)跑同業(yè)。
推動(dòng)服務(wù)下沉，提升民企服務(wù)質(zhì)效
民營企業(yè)的一筆貸款往往要經(jīng)歷客戶經(jīng)理到企業(yè)調(diào)查、企業(yè)提交授信材料、銀行提交材料報(bào)批、發(fā)放貸款等諸多環(huán)節(jié)。
針對民營企業(yè)普遍存在的信息不對稱、審批時(shí)間長等問題，中國銀行山東省分行自2019年起便創(chuàng)新開展“百場千戶”銀企對接活動(dòng)，把銀行服務(wù)“觸角”延伸至工廠車間、田間地頭，逐步探索出一條普惠金融服務(wù)的新路。銀企對接會(huì)上，來自中國銀行山東省分行的專業(yè)審批人與企業(yè)家“面對面”交流，現(xiàn)場答疑解惑，并在會(huì)后直接到企業(yè)考察，有效提高授信審批時(shí)效和成功率，切實(shí)解決中小企業(yè)融資中面臨的各種問題，讓企業(yè)在家門口就能享受到銀行“一站式”授信審批服務(wù)。
“今年以來，我們聯(lián)合各地市人社部門累計(jì)開展銀企對接活動(dòng)30余場，實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)15地市全覆蓋，對接企業(yè)超800余家，其中95%以上企業(yè)是民營企業(yè)?！敝袊y行山東省分行普惠金融事業(yè)部專業(yè)審批人劉新宇介紹。
深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升民企信貸便利性
“掃個(gè)二維碼，把企業(yè)的信息填一填，預(yù)審批額度當(dāng)場就能出來，金融科技的發(fā)展真是給企業(yè)帶來實(shí)實(shí)在在的便利性?！比涨?，在中國銀行山東省分行舉辦的一場銀企對接會(huì)上，與會(huì)企業(yè)代表在體驗(yàn)中行的“測額小程序”后，紛紛發(fā)出感嘆。
近年來，線上化、數(shù)字化、智能化已逐漸成為銀行業(yè)高質(zhì)量服務(wù)民營企業(yè)發(fā)展的方向。記者了解到，中國銀行山東省分行強(qiáng)化金融科技手段運(yùn)用，利用“大數(shù)據(jù)、人工智能”等科技手段，賦能普惠金融業(yè)務(wù)，豐富線上產(chǎn)品體系，拓展線上抵質(zhì)押物范圍，提高授信額度，進(jìn)一步提升民營企業(yè)融資便利性。截至2023年3月末，該行線上普惠業(yè)務(wù)增速達(dá)39%；自主開發(fā)“智慧信貸”系統(tǒng)，在人工風(fēng)控的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)科技和大數(shù)據(jù)手段運(yùn)用，變革傳統(tǒng)線下授信模式，提供產(chǎn)品二維碼在線測額、個(gè)性化提案自動(dòng)填單生成、精準(zhǔn)化貸前調(diào)查指導(dǎo)、客戶風(fēng)險(xiǎn)主動(dòng)識別提示、授信政策及風(fēng)險(xiǎn)偏好實(shí)時(shí)傳導(dǎo)等功能。目前，通過智慧信貸系統(tǒng)已累計(jì)發(fā)起項(xiàng)目10530筆，金額約527億元，項(xiàng)目處理效率提升44%。
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