財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2023-03-01 09:59:00
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在上海臨港松江科技城，有一家企業(yè)雖然既是所屬行業(yè)領軍企業(yè)之一，又是國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，但輕資產(chǎn)、無抵押成為該科技型企業(yè)融資路上的“絆腳石”。上海農(nóng)商銀行研判該企業(yè)所處行業(yè)的巨大增長潛力，將知識產(chǎn)權納入企業(yè)整體發(fā)展進行考量，通過以企業(yè)名下兩項核心專利的組合質押授信定制知識產(chǎn)權質押融資方案，并適配銀票等產(chǎn)品滿足企業(yè)日常結算需求，為企業(yè)提供了5500萬元綜合授信支持，同時借助市區(qū)各級專項資金補貼項目降低企業(yè)融資成本。
金融大力支持“知產(chǎn)”變資產(chǎn)，在上海已經(jīng)蔚然成風。《金融時報》記者近日從上海市知識產(chǎn)權局獲悉，2022年，上海市專利商標質押融資登記項目有519筆，同比增長173.2%；登記金額達121.53億元，同比增長59.2%。2022年全年，知識產(chǎn)權保險投保801筆，同比增長115.9%；保額達2.9億元，同比增長94.5%。
在與上海市知識產(chǎn)權局的戰(zhàn)略合作框架下，上海銀行不斷推陳出新知識產(chǎn)權質押融資產(chǎn)品，幫助合法擁有核心知識產(chǎn)權的企業(yè)，通過質押專利權、商標權、著作權、專利許可收益權等獲得更高額度、更低融資成本的信貸資金，并在2022年首創(chuàng)“專利許可收益權質押融資”模式。據(jù)介紹，該模式所依賴的專利權已得到被許可方的認可而愿意實施并支付使用費，具有更穩(wěn)定的價值屬性。銀行通過知識產(chǎn)權的組合質押方案和短期的動態(tài)跟蹤調整機制，既降低了貸款的風險，又幫助企業(yè)提高了貸款額度。該模式問世后，上海銀行陸續(xù)收到科技型輕資產(chǎn)企業(yè)的知識產(chǎn)權融資需求，于2022年落地數(shù)筆知識產(chǎn)權許可收益權質押融資業(yè)務；2022年8月，該行又落地了全國首單跨境專利許可收益權質押融資業(yè)務，嘗試境外專利許可應用的場景，將科技企業(yè)“軟資產(chǎn)”轉變成銀行用于風險控制的“硬手段”，為科創(chuàng)企業(yè)解決融資難題。截至2022年末，上海銀行已累計發(fā)放知識產(chǎn)權質押貸款逾46億元。
為創(chuàng)新解決科技型中小企業(yè)融資難題，上海農(nóng)商銀行同樣致力于推動知識產(chǎn)權金融發(fā)展，推出專項產(chǎn)品“品牌貸”，制定與高價值專利掛鉤的科技型企業(yè)授信解決方案；開發(fā)數(shù)字化知識產(chǎn)權價值評估模型，提升價值評估的靈活性及精準性；深化“政府+銀行+保險+評估”的風險共擔機制，運用“知識產(chǎn)權質押+擔保公司擔保代償+保險公司風險補償”等組合融資模式，加大支持力度。2022年，該行通過知識產(chǎn)權質押融資為120余家企業(yè)累計投放信貸資金9.44億元，質押登記超150筆，質押金額逾25億元。
太平洋安信農(nóng)保自2014年起開展知識產(chǎn)權保險試點工作，先后推出專利保險、商標保險、知識產(chǎn)權質押融資保證保險、知識產(chǎn)權海外維權保險、知識產(chǎn)權交易保險以及專利開放許可交易保險等模式，有效盤活企業(yè)知識產(chǎn)權價值，并助力實現(xiàn)知識產(chǎn)權質押融資全流程閉環(huán)管理。知識產(chǎn)權質押融資保險業(yè)務自2017年開展以來，太平洋安信農(nóng)保已累計為上海200多家科技型中小企業(yè)提供保險擔保，累計保險擔保金額超過4億元。
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