財(cái)經(jīng) 來(lái)源：城市金融報(bào) 2022-11-17 13:12:17
為充分發(fā)揮政府采購(gòu)促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的政策功能，緩解中小企業(yè)融資難題，目前多個(gè)省份的農(nóng)信系統(tǒng)加大了政府采購(gòu)貸(即有融資需求的中小企業(yè)憑借政府采購(gòu)合同向銀行申請(qǐng)的信用貸款融資服務(wù))業(yè)務(wù)的推動(dòng)力度。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前在廣西、江蘇、安徽、湖北等省份已有部分農(nóng)商行在“政采貸”業(yè)務(wù)上有了突破，實(shí)現(xiàn)“政采貸”貸款的發(fā)放。
“政采貸”業(yè)務(wù)全面開(kāi)花
據(jù)了解，2022年第四季度，全國(guó)各省農(nóng)信系統(tǒng)開(kāi)始“齊頭并進(jìn)”上線“政采貸”產(chǎn)品。
9月7日，新疆天山農(nóng)商銀行高新區(qū)支行依托政采云平臺(tái)向一家政府采購(gòu)供應(yīng)商成功發(fā)放50萬(wàn)元信用貸款，這標(biāo)志著天山農(nóng)商銀行在全疆首筆線上“政采貸”業(yè)務(wù)落地，實(shí)現(xiàn)了今年新疆地區(qū)11家準(zhǔn)入金融機(jī)構(gòu)“政采貸”線上業(yè)務(wù)零的突破。
10月12日，江蘇啟東農(nóng)商銀行成功發(fā)放全省農(nóng)商行系統(tǒng)首筆政府采購(gòu)合同融資貸款，真正將一紙合同變?yōu)?ldquo;真金白銀”，助力企業(yè)發(fā)展駛向快車道。
11月2日，廣西東興農(nóng)商行僅用3天便成功向廣西某建設(shè)集團(tuán)有限公司發(fā)放東興市首筆“政采貸”280萬(wàn)元，用于轄區(qū)推進(jìn)建設(shè)鄉(xiāng)村振興示范村項(xiàng)目，有效解決了該企業(yè)融資難題。
事實(shí)上，在農(nóng)信系統(tǒng)里，已有頭部農(nóng)商行在較早期推出了“政采貸”類的產(chǎn)品。公開(kāi)資料顯示，滬農(nóng)商行等頭部農(nóng)商行早已布局“政采貸”業(yè)務(wù)。根據(jù)滬農(nóng)商行此前公布的數(shù)據(jù)，截至2022年8月底，線上“政采貸”累計(jì)服務(wù)政府采購(gòu)供應(yīng)商客戶逾100戶，預(yù)授信金額逾1.1億元。
而對(duì)近期農(nóng)商行紛紛上線“政采貸”貸款產(chǎn)品的原因，有農(nóng)商行人士介紹，本地政府機(jī)構(gòu)給予了較大的支持是主要原因。如牽頭組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)，給予利率補(bǔ)貼，對(duì)采購(gòu)數(shù)據(jù)、稅務(wù)數(shù)據(jù)、工商數(shù)據(jù)以及政信數(shù)據(jù)等的開(kāi)放和支持等。
據(jù)了解，今年是《中華人民共和國(guó)政府采購(gòu)法》頒布20周年。在這20年間，政府采購(gòu)鏈條管理已實(shí)現(xiàn)公開(kāi)透明。而未來(lái)，政府采購(gòu)領(lǐng)域在全國(guó)統(tǒng)一大市場(chǎng)建設(shè)的背景下具有重要意義，農(nóng)信系統(tǒng)開(kāi)始發(fā)力“政采貸”也是實(shí)現(xiàn)金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的表現(xiàn)之一。
中國(guó)財(cái)政科學(xué)研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心主任石英華認(rèn)為，政府采購(gòu)市場(chǎng)是國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的重要組成部分，必須堅(jiān)決落實(shí)建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一大市場(chǎng)的要求。政府采購(gòu)領(lǐng)域的全國(guó)統(tǒng)一大市場(chǎng)建設(shè)，應(yīng)堅(jiān)持市場(chǎng)統(tǒng)一、規(guī)則統(tǒng)一、政策統(tǒng)一，促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)原則在全國(guó)范圍內(nèi)真正落地。征求意見(jiàn)稿完善了相關(guān)內(nèi)容。
政務(wù)數(shù)據(jù)把控風(fēng)險(xiǎn)
在通過(guò)傳統(tǒng)的確定還款來(lái)源等風(fēng)控方式之外，前期從政府部門獲取“白名單”，以及使用政務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)控，也是目前銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在推進(jìn)“政采貸”業(yè)務(wù)的風(fēng)控手段。
成立于2006年的安徽方正建筑安裝有限公司，是安徽省廣德市一家本土建筑企業(yè)，公司主要經(jīng)營(yíng)房屋建筑施工總承包、建筑裝飾裝修工程施工等。
2022年6月，安徽方正建筑承接了政府發(fā)包的廣德市中心幼兒園的擴(kuò)建工程。該工程必須在9月開(kāi)學(xué)前完工，業(yè)務(wù)繁瑣且工期較緊，公司的流動(dòng)資金也因?yàn)槭诸^的大批在建工程而愈發(fā)緊張。
廣德農(nóng)商行積極對(duì)接企業(yè)，了解企業(yè)需求，及時(shí)為企業(yè)辦理了“政采貸”，貸款額度為100萬(wàn)元。這100萬(wàn)元資金直接用于中心幼兒園工程的建設(shè)，解決了企業(yè)的燃眉之急，保證了企業(yè)按時(shí)完工。
對(duì)于“政采貸”業(yè)務(wù)的風(fēng)控手段，廣德農(nóng)商行黨委委員、副行長(zhǎng)夏遠(yuǎn)達(dá)表示風(fēng)險(xiǎn)可控。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前廣德農(nóng)商行的“政采貸”產(chǎn)品采取指定還款來(lái)源的模式，政府或國(guó)有公司、銀行、企業(yè)簽訂三方協(xié)議，約定政府財(cái)政或國(guó)有公司支付的采購(gòu)資金轉(zhuǎn)入指定賬戶，用于歸還貸款。
對(duì)政采貸業(yè)務(wù)此前推進(jìn)時(shí)面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn)等挑戰(zhàn)，東北財(cái)經(jīng)大學(xué)教授、博導(dǎo)、中國(guó)內(nèi)部控制研究中心副主任唐大鵬認(rèn)為，政府采購(gòu)合同融資政策在推進(jìn)過(guò)程中，應(yīng)針對(duì)導(dǎo)致中小企業(yè)融資困難的信息不對(duì)稱、貸款成本高和風(fēng)險(xiǎn)大等關(guān)鍵原因，進(jìn)行全方位全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理，提高信息透明度和流程便利度，加強(qiáng)各主體誠(chéng)信監(jiān)管。首先，推進(jìn)數(shù)字化信息化平臺(tái)建設(shè)。積極開(kāi)發(fā)政府采購(gòu)訂單融資信息管理系統(tǒng)，建立誠(chéng)信檔案，打造更便利的服務(wù)平臺(tái)、更透明的信息通道和更誠(chéng)信的融資環(huán)境。其次，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)放貸。特別是新冠肺炎疫情期間，應(yīng)激勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展訂單融資業(yè)務(wù)。最后，還應(yīng)注意將政府采購(gòu)合同融資和投標(biāo)保函等其他政府訂單供應(yīng)鏈金融形式相配合，發(fā)揮疊加效應(yīng)。 郭建杭
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