財(cái)經(jīng) 來(lái)源：中國(guó)金融新聞網(wǎng) 2022-09-09 18:35:14
近期，湖北省金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組印發(fā)《湖北省優(yōu)化金融營(yíng)商環(huán)境十項(xiàng)重要“微改”工作方案》，人行黃石市中支積極貫徹落實(shí)方案要求，聚焦金融行業(yè)“放管服”改革，推動(dòng)打造一流的金融營(yíng)商環(huán)境，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展活力。今年上半年，全市貸款增速創(chuàng)近10年最高水平，其中綠色貸款同比增長(zhǎng)57.8%，科創(chuàng)貸款同比增長(zhǎng)68.3%，均位居全省前列。
疏通堵點(diǎn) 提升企業(yè)融資便利度
人行黃石市中支聚焦疏通融資堵點(diǎn)，著力提升中小微企業(yè)融資便利度。大力開(kāi)展“銀行公示授權(quán)授信四張清單公示”專項(xiàng)行動(dòng)。督導(dǎo)全市銀行公示銀行授權(quán)額度、授信流程、受理回告和盡職免責(zé)“四張清單”，全市21家銀行已全部完成對(duì)內(nèi)對(duì)外公示，今年以來(lái)累計(jì)向企業(yè)發(fā)送310次受理回告，成功發(fā)放貸款273筆，銀行對(duì)內(nèi)盡職免責(zé)達(dá)到61人次。積極推廣運(yùn)用“楚天貸款碼”，打造黃石銀企融資線上對(duì)接綠色通道，推行1日內(nèi)受理、3日內(nèi)盡職調(diào)查、5日內(nèi)初步授信審批、1日內(nèi)反饋，合計(jì)10日內(nèi)辦結(jié)的“1351”融資服務(wù)模式。截至6月末，5315筆貸款需求通過(guò)“楚天貸款碼”掃碼申請(qǐng)，其中3190筆辦結(jié)，辦結(jié)率82.3%。
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該行推動(dòng)“東楚融通”平臺(tái)進(jìn)一步提質(zhì)賦能?！皷|楚融通”采用政府搭臺(tái)、銀企唱戲、公司化運(yùn)作模式，整合政府公共信息資源，解決企業(yè)在融資過(guò)程中面臨的信息不對(duì)稱、抵押物不足等困難。人行黃石市中支指導(dǎo)平臺(tái)建設(shè)“鄉(xiāng)村振興”模塊，協(xié)調(diào)市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、鄉(xiāng)村振興局、大數(shù)據(jù)管理局等部門，歸集涉農(nóng)有關(guān)數(shù)據(jù)。推動(dòng)平臺(tái)探索線上融資功能，督促銀行機(jī)構(gòu)向平臺(tái)上報(bào)所有金融產(chǎn)品。截至6月末，“東楚融通”平臺(tái)上線產(chǎn)品102個(gè)，注冊(cè)用戶1427個(gè)，融資總金額36.37億元。8月12日，湖北銀行黃石分行通過(guò)“東楚融通”平臺(tái)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸網(wǎng)辦系統(tǒng)分別為兩家小微企業(yè)發(fā)放了20萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，黃石市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)現(xiàn)了全程線上辦理。
緩解痛點(diǎn) 降低企業(yè)融資成本
人行黃石市中支積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)充分利用央行政策性資金，發(fā)揮行業(yè)自律機(jī)制作用，切實(shí)降低實(shí)際貸款利率。積極推動(dòng)全市銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)FTP利率同比減點(diǎn)30個(gè)BP以上，帶動(dòng)節(jié)約貸款利息約1200萬(wàn)元。組織轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶支付手續(xù)費(fèi)，全面宣傳支付惠企政策，制作《黃石市支付手續(xù)費(fèi)降費(fèi)服務(wù)指南》，舉辦“支付美好生活·磁湖行”系列宣傳活動(dòng)，組織12家銀行在地方媒體宣傳減費(fèi)政策。
該行督促金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)四部委出臺(tái)的12項(xiàng)減費(fèi)措施。開(kāi)展減費(fèi)讓利政策執(zhí)行情況明察暗訪。通過(guò)銀行交叉暗訪、“神秘人”暗訪、抽樣回訪等多種形式，針對(duì)減費(fèi)讓利問(wèn)題發(fā)放通報(bào)、提示函要求限期整改，確保政策執(zhí)行無(wú)偏差。初步統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)黃石市金融系統(tǒng)累計(jì)減免各類支付手續(xù)費(fèi)約1400萬(wàn)元，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利近2.68億元，惠及小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和其他市場(chǎng)主體超過(guò)3萬(wàn)戶。全面推行明示貸款年化利率制度。督促全市銀行、小額貸款公司在互聯(lián)網(wǎng)站、移動(dòng)端應(yīng)用程序、宣傳海報(bào)等渠道推廣業(yè)務(wù)時(shí)以明顯的方式向借款人展示年化利率，并在簽訂貸款合同時(shí)載明。截至6月末，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和小額貸款公司已全部執(zhí)行到位。
破解難點(diǎn) 擴(kuò)寬融資擔(dān)保方式
今年以來(lái)，人行黃石市中支進(jìn)一步拓寬企業(yè)融資擔(dān)保方式，幫助缺乏抵押擔(dān)保的小微企業(yè)融資。聯(lián)合當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)監(jiān)督管理局、環(huán)保局、發(fā)改委等部門推廣知識(shí)產(chǎn)權(quán)、碳排放權(quán)等動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。今年以來(lái)黃石市首筆碳排放權(quán)質(zhì)押登記、首筆排污權(quán)質(zhì)押登記、首筆采礦權(quán)抵押登記等多筆動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押“首單”成功落地。黃石市轄內(nèi)市場(chǎng)主體在動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)登記了應(yīng)收賬款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、碳排放權(quán)、排污權(quán)等動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)品共計(jì)3541筆。促進(jìn)供應(yīng)鏈融資增量擴(kuò)面，切實(shí)發(fā)揮中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)功能。截至6月末，黃石全轄在中征平臺(tái)累計(jì)注冊(cè)用戶955家，除2家村鎮(zhèn)銀行外，轄內(nèi)19家銀行全部在中征平臺(tái)注冊(cè)并開(kāi)展融資業(yè)務(wù)，累計(jì)完成融資總筆數(shù)307筆，總金額85.05億元，較去年同期增加18.99億元。
該行大力推進(jìn)“政采貸”發(fā)展，聯(lián)合黃石市財(cái)政局多次組織線上“政采貸”業(yè)務(wù)推進(jìn)會(huì)、督辦會(huì)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳。上半年，黃石市轄內(nèi)企業(yè)通過(guò)“政采貸”共融資53筆，金額為1.58億元。線上“政采貸”業(yè)務(wù)筆數(shù)、融資金額均超過(guò)去三年總和，融資筆數(shù)和融資金額躍升至全省第一。
掃除盲點(diǎn) 提升金融服務(wù)覆蓋面
人行黃石市中支主動(dòng)作為，著力完善“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”機(jī)制，多措并舉引導(dǎo)銀行不斷擴(kuò)大金融服務(wù)深度和廣度。深入實(shí)施首貸專項(xiàng)行動(dòng)，一季度為715家普惠小微經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放首次貸款6.3億元，首貸平均審批時(shí)間由10天縮短至5.46天。實(shí)施信用培植專項(xiàng)行動(dòng)，聯(lián)合經(jīng)信部門開(kāi)展企業(yè)推薦與輔導(dǎo)，實(shí)施對(duì)接“清單銷號(hào)制”，督促各金融機(jī)構(gòu)建立健全授信操作細(xì)則和盡職免責(zé)機(jī)制，加快培植輔導(dǎo)效率，及時(shí)滿足企業(yè)融資需求。截至6月末，新入庫(kù)企業(yè)101家，辦結(jié)75家，累計(jì)為120家小微企業(yè)解決了融資難題，貸款余額4.3億元。
該行實(shí)施制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈“金融鏈長(zhǎng)制”，加快推動(dòng)全市12家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與12條制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈高效對(duì)接，針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)和上下游企業(yè)加大信貸投入。開(kāi)展小微企業(yè)匯率避險(xiǎn)“破冰”行動(dòng)，印制1000余份匯率風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)向市場(chǎng)主體發(fā)放，通過(guò)正面教材和反面案例宣傳匯率避險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)做法，引導(dǎo)企業(yè)樹立“匯率風(fēng)險(xiǎn)中性”理念?！捌票毙袆?dòng)開(kāi)展以來(lái)，共有14家小微企業(yè)辦理遠(yuǎn)期套保業(yè)務(wù)，金額合計(jì)2389萬(wàn)美元，同比增長(zhǎng)1.17倍，其中“破冰”企業(yè)9家。推廣電子單證審核，促進(jìn)業(yè)務(wù)“居家辦理”。5月份以來(lái)，轄內(nèi)建行、招行等多家銀行電子單證審核覆蓋面超過(guò)50%，電子審單模式審核跨境收支和結(jié)售匯業(yè)務(wù)875筆，金額合計(jì)1.73億美元。開(kāi)展“外貿(mào)重點(diǎn)企業(yè)跨境人民幣業(yè)務(wù)培植行動(dòng)”，督促銀行對(duì)全市36家對(duì)外承包工程、大宗商品貿(mào)易、境外合作園區(qū)等重點(diǎn)領(lǐng)域外貿(mào)企業(yè)開(kāi)展對(duì)接，實(shí)施“一企一策”，建立長(zhǎng)效服務(wù)機(jī)制，促進(jìn)企業(yè)外貿(mào)業(yè)務(wù)增量擴(kuò)面，截至6月末，全市跨境人民幣累計(jì)結(jié)算量達(dá)14.2億元。
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