財經 來源：中國金融新聞網 2022-06-23 05:53:46
數(shù)字化時代已經到來。張家港農商銀行自2019年啟動數(shù)字化轉型建設工作以來，通過不斷強化科技支撐與數(shù)據(jù)應用，逐步探索出了以客戶為中心的數(shù)字化經營模式，并將數(shù)字化的理念進一步內化到自身的日常業(yè)務經營和金融服務中。2022年1月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于銀行保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》，對通過科技賦能銀行機構創(chuàng)新發(fā)展、提高銀行業(yè)發(fā)展質量目標作進一步細化。在此背景下，張家港農商銀行制定的2021—2023新三年發(fā)展戰(zhàn)略將加快數(shù)字化轉型作為戰(zhàn)略總體目標——建設新時期高質量發(fā)展的標桿銀行的關鍵要求之一，并提出了積極打造全行級數(shù)據(jù)“高速公路”，構建數(shù)據(jù)樞紐，為各項經營管理的數(shù)字化轉型夯實基礎的轉型總體要求。
提出新框架，加強組織建設，為轉型明確總體方向和提供基礎保障
2021年四季度，根據(jù)全行戰(zhàn)略發(fā)展要求，在對全行數(shù)字化程度充分評估和調研的基礎上，提出“1228”數(shù)字化轉型總體框架，即“一個目標、兩個旅程、兩輪驅動、八大能力”，明確全行數(shù)字化轉型的目標、路徑與措施。成立由董事長任組長、行長任副組長、各副行長任組員的數(shù)字化轉型推進領導小組，保障數(shù)字化轉型推進的全局性、系統(tǒng)性與協(xié)同性，有效推動和保障數(shù)字化轉型規(guī)劃的實施落地。
(相關資料圖)
數(shù)字化轉型，人才是關鍵。充分依托蘇州—張家港雙總部的機制，吸引專業(yè)數(shù)字化人才，持續(xù)加大對數(shù)字化人才的引進和培養(yǎng)，預計至2023年末新三年發(fā)展戰(zhàn)略結束，金融科技總部和數(shù)字銀行部的總人數(shù)配置將達到250人，約占全行總人數(shù)總數(shù)約10%。同時，在本行大家金融學堂增設大家金融科技學院，充分發(fā)揮行內現(xiàn)有人才的專業(yè)化能力，建立體系化的課程內容和培養(yǎng)機制。
試水新領域，跳出技術本身，將轉型觸角延伸至服務和管理第一線
銀行業(yè)數(shù)字化轉型不應局限于技術本身，而應緊扣國家發(fā)展戰(zhàn)略和監(jiān)管要求，將其觸角不斷向新的服務領域和日常風控管理延伸。
主動將轉型融入綠色金融領域。一方面，通過建設綠色信貸管理系統(tǒng)，實現(xiàn)本行綠色資產的智能識別、項目環(huán)境效益測算、綠色項目庫管理、客戶環(huán)境風險監(jiān)測預警、客戶環(huán)境風險分類、一鍵監(jiān)管報送、營銷任務管理、數(shù)據(jù)大屏全景展示等功能；另一方面，通過系統(tǒng)協(xié)助分支機構搶占綠色金融業(yè)務營銷先機，做大自身綠色金融業(yè)務規(guī)模。該系統(tǒng)上線后，全行審批認定的綠色信貸規(guī)模較之前實現(xiàn)顯著增長。
著力提升公司金融數(shù)字化水平。近年來，知識圖譜逐步成為人工智能領域的一項重要而關鍵的分支技術，在包括銀行業(yè)在內的多個領域均已掀起研究和運用的熱潮。自2019年末起，本行啟動對公知識圖譜建設項目，至2021年末，已接入包括企業(yè)工商信息數(shù)據(jù)、受益人數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)等外部數(shù)據(jù)，行內數(shù)據(jù)則接入對公客戶信息、賬戶信息、交易流水等。在此知識圖譜的加持下，分支機構拓展對公信貸業(yè)務時可挖掘出企業(yè)標簽、企業(yè)畫像、股權結構、企業(yè)風險、上下游供應鏈關系等，服務于用戶全景視圖、股權穿透探查、企業(yè)綜合貢獻度、企業(yè)智能報告、營銷線索挖掘等場景。
強化數(shù)字化運營能力和數(shù)字化風控建設。國家“十四五規(guī)劃和2035年遠景目標綱要”將數(shù)字化提升到了前所未有的高度，在此背景下，數(shù)字化也不斷滲透至銀行機構運營、風控等多個管理領域，并且逐步成為銀行機構間數(shù)字化技術競爭的焦點。自2021年末起，本行啟動數(shù)字化運營管理平臺建設，并于今年起逐步在全行推廣使用網點全景運營監(jiān)控駕駛艙、機構運營畫像、柜員管理畫像、自助設備畫像、交易業(yè)務視圖、網點綜合評價、柜員綜合評價、柜員效能標簽等功能。同時，建設全行主營業(yè)務經營大屏、移動端數(shù)字工作臺，便于各級別、各機構負責人實時動態(tài)了解相關機構的各項業(yè)務指標經營情況。
另外，通過建立全行統(tǒng)一的智能化決策系統(tǒng)，推進規(guī)則策略、模型算法的統(tǒng)一部署和統(tǒng)一管理，實現(xiàn)全行線上、半線上決策的高效、安全與可控。同時，推進各零售產品風險策略體系建設，重構風險指標策略體系，滿足業(yè)務快速迭代。
構建新體系，提升數(shù)據(jù)能力，為轉型謀劃契合自身定位的頂層設計
我們認為，銀行機構謀求數(shù)字化轉型是有章可循的。近年來，數(shù)據(jù)要素已對銀行業(yè)的對外服務和對內管理產生深遠影響，如何讓數(shù)據(jù)要素成為經營管理的助推劑？自然是依賴于扎實過硬的數(shù)據(jù)能力，而數(shù)據(jù)能力的提升又離不開能使干部員工形成廣泛共識、緊密契合自身價值導向的頂層設計。
構建完善數(shù)據(jù)管控體系。從監(jiān)管和本行業(yè)務發(fā)展需求出發(fā)，健全數(shù)據(jù)治理組織架構并強化推進職能，制定完善的數(shù)據(jù)治理制度規(guī)范和相應的管理流程，并通過數(shù)據(jù)質量管控平臺的落地，形成長效的管控機制。以“以用帶治、以治促用”為總體原則，以實現(xiàn)業(yè)務價值為導向，圍繞滿足管理層和業(yè)務部門的數(shù)據(jù)需求為迭代目標，充分發(fā)揮已有管理體系的勢能，持續(xù)完善數(shù)據(jù)標準規(guī)范，有效提升數(shù)據(jù)質量，滿足外部監(jiān)管統(tǒng)計報送及內部經營決策分析的用數(shù)需求，進而釋放數(shù)據(jù)治理成效、實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值。
豐富數(shù)據(jù)服務體系建設。本行通過數(shù)據(jù)分析人員前置、聯(lián)合項目組、敏捷組織等多種形式，在前臺經營方面，增強對業(yè)務條線的客群精細化運營、場景建設及運營、數(shù)字化風控、數(shù)字化營銷、產品創(chuàng)新等數(shù)據(jù)分析賦能；在內部管理方面，加大力度給予中后臺管理部門在運營數(shù)字化、財務數(shù)字化、人力資源數(shù)字化、合規(guī)數(shù)字化、辦公數(shù)字化等方面的數(shù)據(jù)支持。
科技是第一生產力，沒有科技能力支撐，數(shù)字化轉型就是無源之水、無本之木
推進分布式架構轉型，打造數(shù)字化轉型技術底座。本行于2018年起推進分布式架構探索，于2019年上線基于分布式數(shù)據(jù)庫的新核心系統(tǒng)，使本行成為了全國首家在傳統(tǒng)核心系統(tǒng)中采用國產分布式數(shù)據(jù)庫的商業(yè)銀行，打破了銀行業(yè)在傳統(tǒng)核心系統(tǒng)領域長期被國外商業(yè)數(shù)據(jù)庫所壟斷的局面，目前已經推廣至34個外圍系統(tǒng)使用。
建立金融科技實驗室，提高新技術應用與推廣。本行成立金融科技實驗室，積極開展金融科技產品創(chuàng)新應用實踐，在RPA應用、智能語言平臺、OCR應用，多方安全數(shù)據(jù)分析等方面進行了場景應用嘗試。通過打造眾創(chuàng)空間，引入和更廣泛地借助外部創(chuàng)新力量，聯(lián)合本行原有的三大實驗室自身渠道，共同深化探索金融科技在銀行業(yè)的應用機遇，推動金融創(chuàng)新生態(tài)發(fā)展。自2020年起，本行對青海西寧農商銀行開展業(yè)務咨詢和技術輸出，成為本行首例輸出項目，在同業(yè)中產生較好的示范引領效應。
對未來銀行業(yè)數(shù)字化轉型趨勢的展望和分析
近年來，在高科技技術的推動下，銀行業(yè)金融機構普遍經歷了從瞻前顧后、小心探索到將數(shù)字化轉型提至全局和戰(zhàn)略高度的過程。數(shù)字化轉型，是大勢所趨，也是銀行機構轉型發(fā)展的重要方向和必由之路。就農商銀行而言，在金融回歸本源、防范金融風險、國有大行下沉、金融供給側改革和嚴監(jiān)管的大背景下，更要積極主動順應發(fā)展趨勢。唯有對市場反應越敏捷、業(yè)務策略越靈活，方能在此大潮中立穩(wěn)腳跟。
當前，全產業(yè)鏈數(shù)字化升級提速，農商銀行應更深入、更直接地參與和賦能產業(yè)生態(tài)，以期構建專業(yè)化優(yōu)勢和進入壁壘?；诖髷?shù)據(jù)的創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，如何依托數(shù)字化能力構建差異化優(yōu)勢也已成為農商銀行重要的研究課題。未來，銀行業(yè)必將圍繞“數(shù)字”和“場景”推動數(shù)字化應用，農商銀行更應立足主責主業(yè)，通過數(shù)字治理為中小微企業(yè)、三農經營主體和城鄉(xiāng)居民及其相關場景賦能，主動參與營造良好的發(fā)展新生態(tài)，在數(shù)據(jù)的“高速路”上跑出轉型的“加速度”。
（作者系張家港農商銀行黨委委員、副行長）
免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。
