財經 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2022-04-27 08:37:50
寧波通商銀行身處民營經濟基底雄厚、開放式自主創(chuàng)新浪潮正盛的港城寧波，將“科創(chuàng)金融”與“園區(qū)金融”“供應鏈金融”作為戰(zhàn)略特色重點，厚積薄發(fā)，構建科創(chuàng)金融服務創(chuàng)新智造的“通商模式”。
近年來，為大力支持寧波“科創(chuàng)中國”首批試點城市建設，通商銀行積極加強與政府機構合作，以“人才銀行”建設為突破，加大科創(chuàng)金融創(chuàng)新發(fā)展力度，形成了以銀行為基礎和政府、平臺、投資方以及其他服務機構共同參與的“1+N”聯(lián)動發(fā)展模式。
通商銀行科創(chuàng)金融注重頂層設計，相繼發(fā)布了《關于進一步支持和推動科創(chuàng)金融業(yè)務發(fā)展的意見》《2021-2023年科創(chuàng)金融發(fā)展規(guī)劃》，努力推動科創(chuàng)金融業(yè)務競爭力位居區(qū)域同業(yè)前列。在具體服務過程中，注重優(yōu)選服務對象，聚焦新一代信息技術、生物醫(yī)療、高端裝備制造等高新技術和戰(zhàn)略新興產業(yè)，重點培育初創(chuàng)期、成長期兩個階段的科創(chuàng)企業(yè)，并運用“融才通”“助創(chuàng)通”產品為核心、“投貸合作”為支撐的“信貸+投貸”科創(chuàng)專屬產品體系，提供全周期綜合服務。為提升科創(chuàng)金融服務水平，還建立健全了“專設機構、專業(yè)審批、專屬產品、專項考核”的“四?！卑l(fā)展保障機制。
通過投貸聯(lián)動綜合服務，該行科創(chuàng)金融取得明顯成效。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，全行科創(chuàng)客戶數(shù)達到284戶，科創(chuàng)貸款余額15億元，均較去年初翻番增長，而且實現(xiàn)投貸聯(lián)動、知識產權質押貸款等新的突破。
如同科創(chuàng)需要“高精尖”專業(yè)人才一樣，科創(chuàng)金融也需要專門服務團隊。在這場“科創(chuàng)+金融”的探索中，專營團隊的搭建讓服務質效倍增。該行秉持“專業(yè)化、專營化”發(fā)展思路，構建了從總行到分支行的專營組織體系，為科創(chuàng)企業(yè)提供全方位、多角度的服務，奠定了科創(chuàng)金融服務的堅實基礎。
總行以投行思維設立科創(chuàng)金融部，定位于服務科創(chuàng)型小微企業(yè)的專業(yè)經營機構，設立產品、審批以及科技崗位，重點開展投貸合作業(yè)務，更高起點推動科創(chuàng)金融發(fā)展。轄屬兩家分行也設立了科創(chuàng)金融部門，為區(qū)域企業(yè)提供全方位科技金融服務。支行層面，根據(jù)業(yè)務發(fā)展實際和區(qū)域特色，積極引進科創(chuàng)金融專業(yè)人才，打造諸如上海南匯、松江等縣域支行的科技專營團隊。
引進和培養(yǎng)高學歷復合型人才，為投貸業(yè)務發(fā)展奠定扎實的人才基礎，則是該行提供專營金融服務的長期策略。一方面形成強有力的營銷服務隊伍，其中總行科創(chuàng)金融部碩士及以上學歷人員占比達到60%以上；另一方面，實行風險內嵌，組建專門審批隊伍。按照“風險管理前移”和投資銀行理念，建立由技術專家、政策專家、信貸專家和投資專家等組成的聯(lián)合信貸評審委員會，參與科技信貸項目和業(yè)務的評審，以“投資者的眼光看待企業(yè)”，突破傳統(tǒng)銀行根據(jù)企業(yè)現(xiàn)狀判斷貸款是否可行的局限性。
根據(jù)“十四五”規(guī)劃，寧波將建設高水平創(chuàng)新城市。2021年，寧波市委人才辦會同地方金融監(jiān)管局等多家單位出臺了《寧波市金融支持人才創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新實施意見》。作為地方法人機構，通商銀行履責擔當，積極響應號召，持續(xù)創(chuàng)新科創(chuàng)金融服務模式，切實解決科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展痛點，建立更加緊密的銀企共同發(fā)展“生態(tài)圈”。2021年底，寧波首家銀行系科創(chuàng)孵化基地——寧波通商銀行科創(chuàng)孵化基地設立，進一步加快科創(chuàng)生態(tài)建設和投貸合作步伐。
目前，基地運營公司及首批企業(yè)已經入駐，開始提供產業(yè)、財經、法律等配套服務?；剡\營以來，在區(qū)域引起廣泛反響。各區(qū)縣人才辦走訪基地，交流園區(qū)運營經營，商議科創(chuàng)園區(qū)共建。多個行業(yè)協(xié)會積極與基地對接，為入駐企業(yè)帶來政策與行業(yè)支持。相關股權投資機構主動上門洽談，溝通入駐基地和投資合作事宜。科創(chuàng)孵化基地，將成為該行科創(chuàng)金融服務新的平臺。
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