財(cái)經(jīng) 來源：金融時(shí)報(bào)-中國金融新聞網(wǎng) 2022-04-12 09:28:45
為有效防范打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪，人行成都分行通過強(qiáng)化統(tǒng)籌、強(qiáng)化管控、強(qiáng)化協(xié)作和強(qiáng)化宣教，扎實(shí)推進(jìn)銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控工作，切實(shí)做好全省涉詐“資金鏈”治理，維護(hù)群眾的財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益。
強(qiáng)監(jiān)管 壓實(shí)銀行主體責(zé)任
人行成都分行黨委高度重視，將反詐納入“我為群眾辦實(shí)事”重要內(nèi)容，全面統(tǒng)籌部署、扎實(shí)推進(jìn)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙各項(xiàng)工作；指導(dǎo)四川省支付清算協(xié)會(huì)出臺(tái)《四川省銀行賬戶分級(jí)分類管理指導(dǎo)意見》《四川省銀行結(jié)算賬戶開立服務(wù)規(guī)范》等行業(yè)自律規(guī)范，以文件形式明確工作要求；對(duì)全省反詐工作實(shí)行“日通報(bào)、月約談”機(jī)制，密集提示和督導(dǎo)，傳導(dǎo)工作壓力；嚴(yán)肅查處賬戶違規(guī)行為，對(duì)涉案問題突出的銀行網(wǎng)點(diǎn)暫停新開卡業(yè)務(wù)，全面壓實(shí)銀行主體責(zé)任。
強(qiáng)管控 抓好反詐源頭治理
在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中，犯罪分子將銀行賬戶作為轉(zhuǎn)移不法資金的“橋梁”。為斬?cái)嗌姘纲~戶“資金鏈”，抓好源頭治理，人行成都分行多措并舉，強(qiáng)化賬戶風(fēng)險(xiǎn)管控。
嚴(yán)控新增。人行成都分行指導(dǎo)銀行建立健全賬戶分類分級(jí)制度，完善開戶流程指引和服務(wù)話術(shù)，嚴(yán)把審核關(guān)口；指導(dǎo)銀行建立開戶回訪制度，加強(qiáng)開戶窗口期管理；推動(dòng)實(shí)現(xiàn)開戶環(huán)節(jié)“身份核查+人臉識(shí)別”，交易環(huán)節(jié)采用人臉識(shí)別技術(shù)二次驗(yàn)證。
清查存量。在新開卡管控取得初步成效的基礎(chǔ)上，人行成都分行組織轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)步開展存量賬戶清理工作。指導(dǎo)全省金融機(jī)構(gòu)開展一人多戶、長期不動(dòng)戶清理，保障消費(fèi)者權(quán)益。據(jù)統(tǒng)計(jì)，金融機(jī)構(gòu)已累計(jì)清理“一人多戶”1800余萬戶，撤銷“長期不動(dòng)戶”6900余萬戶。
完善監(jiān)測(cè)模型。人行成都分行組織銀行針對(duì)涉案賬戶特征建立監(jiān)測(cè)系統(tǒng)或模型，實(shí)現(xiàn)交易高頻監(jiān)測(cè)及時(shí)管控，加強(qiáng)賬戶全生命周期管理。恒豐銀行成都分行建設(shè)“典型電詐特征數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)”，每日抓取系統(tǒng)賬戶及交易行為進(jìn)行定位預(yù)警，分配至各網(wǎng)點(diǎn)分析研判，上線兩個(gè)月排查出可疑賬戶64戶。全省已通過監(jiān)測(cè)模型攔截可疑交易資金2.98億元，勸阻被害人1715名，挽回涉詐損失近1.19億元。
強(qiáng)協(xié)作 形成反詐共治合力
“該身份證風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)，檢索了9次。涉刑事前科人員，不予辦卡?！币速e市商業(yè)銀行酒圣路支行前臺(tái)電腦發(fā)出一條緊急提示，該銀行婉拒了一位客戶的開卡請(qǐng)求，成功阻止了電詐高危人員開戶。這得益于人行成都分行指導(dǎo)人行宜賓市中支聯(lián)合當(dāng)?shù)胤丛p中心在全國率先建設(shè)的“兩卡治理系統(tǒng)”，該系統(tǒng)為銀行前端開戶提供了開戶人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)查詢渠道。2021年，該系統(tǒng)阻止1萬起電詐高危人員開戶，從源頭防范了賬戶風(fēng)險(xiǎn)。
反詐工作開展以來，四川人行系統(tǒng)主動(dòng)作為，加強(qiáng)警銀協(xié)作，形成共治合力；建立可疑線索移送機(jī)制，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)推送可疑賬戶信息，協(xié)助發(fā)現(xiàn)買賣賬戶可疑人員上百人，移送電詐線索3669條，協(xié)助破獲買賣銀行或支付賬戶案件超1500起。
強(qiáng)宣教 筑牢全民反詐防火墻
“村民朋友們，大家一定要牢記‘三不一多’原則，未知鏈接不點(diǎn)擊、陌生來電不輕信、個(gè)人信息不透露、轉(zhuǎn)賬匯款多核實(shí)。”這是四川不久前開展“全民反詐 守好錢袋子百日行”專項(xiàng)宣講活動(dòng)的一個(gè)場(chǎng)景，銀行宣傳人員通過講解典型案例向現(xiàn)場(chǎng)村民宣教防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙知識(shí)。
為有效提升全民反詐意識(shí)，筑牢全民反詐防火墻，人行成都分行采取多種形式，開展了反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳工作。該行組織轄內(nèi)機(jī)構(gòu)通過“線上+線下”多種渠道開展“反詐拒賭 安全支付”主題宣傳活動(dòng)，營造了全省反詐拒賭的濃厚氛圍；通過人行成都分行公眾號(hào)刊發(fā)原創(chuàng)圖文和視頻宣傳20余篇，講解反電詐知識(shí)、普及反電詐手段，獲得市民的大量轉(zhuǎn)發(fā)；針對(duì)公司財(cái)務(wù)人員受騙較多情況，指導(dǎo)全省法人銀行在對(duì)公網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬界面增加彈窗提醒，加強(qiáng)反詐提醒。
標(biāo)簽： 人行成都分行 斬?cái)嗌嬖p資金鏈 人行成都分行全力做好
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