風(fēng)投 來源：證券日報 2020-08-24 09:58:58
8月22日，銀保監(jiān)會就商業(yè)銀行凈利潤變動態(tài)勢、普惠金融資產(chǎn)質(zhì)量、中小銀行改革和資本補充等熱點問題重磅發(fā)聲。
銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人表示，2020年上半年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1萬億元，同比下降9.4%，增速較去年同期下降15.86個百分點。雖然凈利潤有所下降，但行業(yè)整體運行平穩(wěn)，發(fā)展基礎(chǔ)更加堅實。6月末，商業(yè)銀行流動性覆蓋率142.4%，撥備覆蓋率182.4%，資本充足率14.21%，主要指標(biāo)均處于合理區(qū)間。銀行業(yè)凈利潤下降主要有兩方面原因：一是持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利。今年以來，銀行保險機構(gòu)統(tǒng)籌兼顧近期和長遠(yuǎn)利益，按照商業(yè)可持續(xù)原則，通過降低利率、減少收費、財務(wù)重組和貸款延期還本付息等措施，前7個月已向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利8700多億元。二是不良處置和撥備計提力度加大。上半年銀行業(yè)金融機構(gòu)累計處置不良貸款1.1萬億元，同比多處置1689億元。同時，按照預(yù)期信貸損失的原則要求，計提減值準(zhǔn)備1.3萬億元，同比增長34.4%。
此外，根據(jù)今年的實際情況，銀行系統(tǒng)計劃全年處置不良資產(chǎn)3.4萬億元左右，比去年增加1.1萬億元，銀行業(yè)抵御風(fēng)險的能力會進(jìn)一步增強。
關(guān)于普惠金融業(yè)務(wù)快速增長，銀保監(jiān)會表示，今年上半年遭受百年未遇的疫情沖擊，金融必須以超常力度支持小微企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。一直以來，銀保監(jiān)會注重引導(dǎo)各類銀行保險機構(gòu)按照成本可算、風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)的原則開展普惠金融業(yè)務(wù)。越來越多的機構(gòu)積極踐行普惠金融，服務(wù)質(zhì)效和風(fēng)險管控同步提高。中小銀行利用貼近社區(qū)貼近企業(yè)的優(yōu)勢，努力深耕細(xì)作，互聯(lián)網(wǎng)銀行的數(shù)字化信貸為上千萬戶企業(yè)提供流動資金。國有大型銀行在資金、網(wǎng)點、技術(shù)和客戶等方面有良好基礎(chǔ)，發(fā)展普惠金融也能形成其獨特優(yōu)勢。特別重要的是，一些銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，創(chuàng)新服務(wù)模式，在普惠金融領(lǐng)域既有效挖掘了潛在需求，又明顯提升了風(fēng)險管控能力。如今年3月，建設(shè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額成功突破萬億元，不良率控制在1%以內(nèi)，這在傳統(tǒng)模式下是難以實現(xiàn)的。到6月末，全國銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)貸款余額13.7萬億元，同比增速28.4%，較各項貸款高15.3個百分點。上半年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率5.94%，較2019年全年平均利率下降0.76個百分點。
截至6月30日，不良普惠小微貸款余額0.4萬億元，較年初增長9.25%，不良率2.99%，較各項貸款不良率高0.88個百分點。目前的不良率水平，已接近原來設(shè)定的容忍限度。但是，考慮新冠疫情是世紀(jì)性災(zāi)難，經(jīng)濟(jì)完全恢復(fù)正常，仍需金融做出更大貢獻(xiàn)。保企業(yè)、穩(wěn)就業(yè)也就是保銀行、穩(wěn)金融。所以近期的金融風(fēng)險成本上升，既是正常的也是必要的。金融系統(tǒng)感到很有信心的是，目前普惠金融不僅取得量的提升，也獲得質(zhì)的飛越。通過改革開放、科技賦能和加強管理，普惠金融正逐步實現(xiàn)精準(zhǔn)滴灌，信用風(fēng)險總體上完全可控。
對于中小銀行深化改革和補充資本工作，銀保監(jiān)會表示，上半年六部委聯(lián)合印發(fā)了中小銀行深化改革和補充資本工作方案，目前各省市的相關(guān)工作正在推進(jìn)之中。監(jiān)管部門主要是發(fā)揮專業(yè)指導(dǎo)作用，具體有幾個方面：
一是配合地方政府制定中小銀行深化改革、補充資本和化解風(fēng)險的實施方案。二是支持地方政府繼續(xù)通過多種市場化途徑引進(jìn)投資，增強中小銀行資本實力。三是健全公司治理機制。四是堅守市場定位。五是加快廉潔金融文化建設(shè)。
對于金融支持脫貧攻堅的安排，銀保監(jiān)會表示，經(jīng)過各方共同努力，金融扶貧工作成效明顯。截至6月末，全國金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額較年初增加3100多億元。334個深度貧困縣各項貸款增速高于全國貸款平均增速3.73個百分點。全國扶貧小額信貸累計發(fā)放4735.4億元，惠及全部建檔立卡貧困戶的1/3以上。832個國家扶貧開發(fā)重點縣農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率達(dá)99.6%。農(nóng)業(yè)保險向43.8萬戶貧困戶支付保障賠款6.1億元。下一步，銀保監(jiān)會將保持金融幫扶政策總體穩(wěn)定，聚焦“三區(qū)三州”等深度貧困地區(qū)，向未摘帽貧困縣加大金融資源投入;推進(jìn)脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興有機銜接，推動金融支持和產(chǎn)業(yè)扶貧融合;開展金融助力決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅專項督查，確保扶貧惠民措施精準(zhǔn)落地。
此外，近年來，我國金融業(yè)對外開放步伐明顯加快，銀保監(jiān)會2018年以來陸續(xù)出臺了34條銀行業(yè)保險業(yè)對外開放措施。目前相關(guān)法規(guī)制度修訂基本完成，同時，監(jiān)管流程也不斷完善，審批速度大大加快。2018年以來，銀保監(jiān)會共批準(zhǔn)外資銀行和保險公司來華設(shè)立近100家各類機構(gòu)，其中包括外資獨資或控股的保險公司和理財公司。今年上半年又有來自世界各地多家知名優(yōu)質(zhì)的外資銀行保險機構(gòu)獲準(zhǔn)批設(shè)。預(yù)計在今后一段時期將會有更多的外資機構(gòu)參與到我國金融市場，成為我國金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的有生力量。
銀保監(jiān)會表示，將堅定不移地履行開放承諾，在確保金融安全的前提下，繼續(xù)穩(wěn)步提升銀行業(yè)保險業(yè)對外開放水平，不斷改進(jìn)完善監(jiān)管方式方法，增強開放條件下金融管理能力和風(fēng)險防控能力。(記者 張歆)
標(biāo)簽： 商業(yè)銀行 疫情上半年經(jīng)濟(jì)形勢
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