財經(jīng) 來源：中國金融新聞網(wǎng) 2023-08-24 15:53:47
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今年以來，人行鶴壁市分行將征信合規(guī)管理擺在首位，落實落細(xì)各項監(jiān)管措施，累計對金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接入機(jī)構(gòu)開展合規(guī)教育培訓(xùn)4次，現(xiàn)場核查2次，調(diào)查走訪4家，督促輔導(dǎo)6家，取得合規(guī)管理積極成效。
教育培訓(xùn)到位，確保合規(guī)制度內(nèi)化于心。為加強(qiáng)征信合規(guī)教育全員輪訓(xùn)，人行鶴壁市分行開設(shè)“征信合規(guī)知識大講堂”，利用閑余時間對7家接入機(jī)構(gòu)開展4次征信合規(guī)管理培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包含征信法規(guī)制度和征信業(yè)務(wù)查詢。以《征信業(yè)管理條例》為核心，圍繞《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《征信業(yè)務(wù)管理辦法》《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)征信信息安全管理的通知》等部門規(guī)章、規(guī)范性文件展開體系化制度培訓(xùn)，將重要條款與常見問題相結(jié)合，通過“一條款一問題”詳細(xì)講解日常監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的不合規(guī)現(xiàn)象，重點(diǎn)提醒違法違規(guī)問題及相關(guān)罰則，將合規(guī)制度條款嵌入征信業(yè)務(wù)實踐，確保參訓(xùn)人員聽得懂、用得上。根據(jù)征信中心關(guān)于個人信用報告查詢原因使用說明進(jìn)行查詢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，結(jié)合信息主體信貸業(yè)務(wù)需求解讀適用的查詢范圍，舉例說明容易產(chǎn)生誤解的查詢選項，規(guī)范查詢?nèi)藛T操作行為，促使合規(guī)要求入心入腦，做到以知促行、知行合一，形成“重規(guī)范、做表率”的良好合規(guī)環(huán)境，真正將合規(guī)制度內(nèi)化于心，外化于行。
調(diào)查走訪到位，強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制基礎(chǔ)建設(shè)。為充分發(fā)揮內(nèi)控機(jī)制防患于未然的有效性與實效性，人行鶴壁市分行在全轄開展內(nèi)控機(jī)制優(yōu)化調(diào)研。在2022年對5家地方性接入機(jī)構(gòu)、鶴壁市住房公積金管理中心開展征信內(nèi)控制度梳理的基礎(chǔ)之上，對尚未完成制度整改的3家農(nóng)信機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查走訪，了解制度整改進(jìn)程及存在困難，督促指導(dǎo)征信內(nèi)控制度修訂，確保制度建設(shè)全面、到位。對1家接入機(jī)構(gòu)新開發(fā)并運(yùn)行的前置系統(tǒng)進(jìn)行實地調(diào)查，了解前置系統(tǒng)功能建設(shè)與使用情況，督導(dǎo)其完善系統(tǒng)功能和安全措施，增強(qiáng)用戶實時監(jiān)測與異常情況預(yù)警能力，進(jìn)一步提升前置系統(tǒng)風(fēng)險防控技術(shù)水平，減少人為操作風(fēng)險。
督促輔導(dǎo)到位，增強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)管協(xié)同效用。為有效發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管作用，人行鶴壁市分行積極探索利用非現(xiàn)場監(jiān)管手段加強(qiáng)征信合規(guī)管理力度，做到“輔導(dǎo)一家成熟一家”。根據(jù)2022年考評扣分項形成“問題清單明白卡”，逐一展示正確范例和錯誤典型，利用年度考核評級結(jié)果分類施策，要求A級機(jī)構(gòu)對照細(xì)則查漏補(bǔ)缺，責(zé)令B級機(jī)構(gòu)限期整改報送報告，召開合規(guī)管理能力提升座談會，分享合規(guī)管理先進(jìn)經(jīng)驗，形成“先進(jìn)帶后進(jìn)，先進(jìn)向前進(jìn)，后進(jìn)變后勁”。以異常查詢核查為抓手，了解異常查詢用戶設(shè)置與管理情況，調(diào)閱查看機(jī)構(gòu)放貸、拒貸檔案，通過比對征信查詢授權(quán)書、借款合同等內(nèi)容從嚴(yán)開展現(xiàn)場核實工作，切實發(fā)揮異常查詢核查對保障征信信息安全的積極作用。加強(qiáng)征信維權(quán)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，利用合規(guī)管理季度例會多次重申維權(quán)工作要求，針對維權(quán)“重災(zāi)區(qū)”地方性接入機(jī)構(gòu)開展專項輔導(dǎo)，結(jié)合典型案例說明維權(quán)要點(diǎn)，提高一線工作人員異議處理能力與調(diào)查答復(fù)水平，有效發(fā)揮異議維權(quán)“排頭兵”作用，充分保障信息主體合法權(quán)益，守好人民群眾征信維權(quán)第一關(guān)。
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