財(cái)經(jīng) 來(lái)源：金融時(shí)報(bào)-中國(guó)金融新聞網(wǎng) 2023-06-26 07:44:34
陪伴是最長(zhǎng)情的告白?！拔覀兤髽I(yè)創(chuàng)立35年，與中行無(wú)錫分行合作持續(xù)30年，他們一路見證了企業(yè)的成長(zhǎng)與變化?！便y邦金屬?gòu)?fù)合材料股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“銀邦金屬”）財(cái)務(wù)部部長(zhǎng)王潔感慨良多。她說(shuō)：“銀邦金屬主營(yíng)業(yè)務(wù)為鋁熱傳輸材料、鋁鋼復(fù)合材料及多金屬?gòu)?fù)合材料的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售，是國(guó)內(nèi)規(guī)模最大的釬焊用鋁合金復(fù)合板帶箔生產(chǎn)企業(yè)，也是國(guó)內(nèi)主要的電站空冷系統(tǒng)用鋁鋼復(fù)合帶材的生產(chǎn)企業(yè)。2015年，中行無(wú)錫分行提出為我們組建銀團(tuán)，以便于我們更好地管理使用信貸資源、有效降低資金成本，也幫助我們扛過(guò)了艱難的轉(zhuǎn)型期和陣痛期?！?/p>
(資料圖片僅供參考)
《金融時(shí)報(bào)》記者了解到，中行無(wú)錫分行今年又為銀邦金屬牽頭續(xù)做了15億元銀團(tuán)授信，其中該行參貸4.5億元、參貸份額30%，為參與行第一，進(jìn)一步滿足了企業(yè)流動(dòng)資金需求。
無(wú)錫市位于長(zhǎng)江三角洲平原腹地，江蘇南部，太湖流域的交通中樞，被譽(yù)為“太湖明珠”。無(wú)錫以“工商文化”獨(dú)樹一幟，市場(chǎng)主體多，金融需求大。中行無(wú)錫分行在金融實(shí)踐中，將發(fā)展定位和工作重心聚焦于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)持優(yōu)化機(jī)制、創(chuàng)新產(chǎn)品、下沉服務(wù)、拓寬渠道，集中力量加大產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度，全面提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。截至5月末，該分行本外幣貸款1945億元，較年初增加158億元，增幅8.84%，有效實(shí)現(xiàn)了金融供給的“增量擴(kuò)面”， 為“太湖明珠”更加璀璨貢獻(xiàn)金融力量。
打好服務(wù)制造業(yè)“組合拳”
近年來(lái)，無(wú)錫積極發(fā)展外向型經(jīng)濟(jì)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、創(chuàng)新型經(jīng)濟(jì)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，邁入了萬(wàn)億元俱樂(lè)部城市。
2018年8月成立的SK海力士系統(tǒng)集成電路（無(wú)錫）有限公司（以下簡(jiǎn)稱“海力士集成”）主營(yíng)生產(chǎn)、加工和銷售57~350納米級(jí)8英寸DRAM、NAND、SSD等邏輯芯片?！鞍雽?dǎo)體是一個(gè)重資本、重技術(shù)的行業(yè)，無(wú)錫為半導(dǎo)體行業(yè)發(fā)展提供了良好的投資環(huán)境。我們公司將位于韓國(guó)清州M8工廠設(shè)備轉(zhuǎn)入無(wú)錫工廠，2022年9月達(dá)到滿產(chǎn)水平，產(chǎn)能提升至10萬(wàn)片/月。”海力士集成財(cái)務(wù)部部長(zhǎng)金桂成告訴記者，當(dāng)時(shí)工廠在搬遷過(guò)程中還未形成產(chǎn)能，也沒(méi)有經(jīng)營(yíng)流水，但固定開支比較多，中行無(wú)錫分行是第一家為公司提供流動(dòng)資金貸款的金融機(jī)構(gòu)。雙方一直保持著密切的銀企合作關(guān)系，相互支撐、共同發(fā)展。據(jù)悉，中行無(wú)錫分行已為海力士集成批復(fù)信用總量約19.25億元，截至目前授信余額15.94億元，主要以貿(mào)易融資業(yè)務(wù)為主，授信份額占比達(dá)32.04%。
“我們?nèi)肯锶擞袀€(gè)愿景，那就是能夠以自己的努力做大做強(qiáng)聚酯產(chǎn)業(yè)，打造國(guó)際品牌，實(shí)現(xiàn)‘產(chǎn)業(yè)強(qiáng)國(guó)’?！比肯锛瘓F(tuán)董事長(zhǎng)卞平剛表示。據(jù)悉，這是一家集化工、聚酯化纖、投資為一體的多元化控股集團(tuán)，主要以石化產(chǎn)品為進(jìn)口原材料。但受國(guó)際原油價(jià)格攀升影響，企業(yè)資金陡然緊張。為緩解企業(yè)的資金壓力，中行無(wú)錫分行利用區(qū)塊鏈核驗(yàn)技術(shù)，大膽啟用“單證相符押匯融資”產(chǎn)品，在不占用企業(yè)授信額度的前提下，為企業(yè)提供了25筆累計(jì)739萬(wàn)美元的融資，幫助企業(yè)解決了資金困難。
記者在采訪中了解到，作為傳統(tǒng)的工商名城，無(wú)錫制造業(yè)基礎(chǔ)雄厚，在江蘇省呈引領(lǐng)姿態(tài)。為進(jìn)一步加大對(duì)海力士集成、興澄特鋼、滬寧鋼機(jī)、俊知技術(shù)等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)客戶的支持力度，中行無(wú)錫分行建立并完善自上而下的管理機(jī)制，全面梳理重大項(xiàng)目清單，推動(dòng)上下聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷與項(xiàng)目持續(xù)跟進(jìn)，打好服務(wù)先進(jìn)制造業(yè)的“組合拳”。
數(shù)據(jù)顯示，截至4月末，中行無(wú)錫分行制造業(yè)貸款余額513.12億元，市場(chǎng)占比26.13%，較年初增加1.83個(gè)百分點(diǎn)，四大行新增第一；省轄占比25.6%，系統(tǒng)排名第一。制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額200.32億元，市場(chǎng)占比27.55%，較年初增加3.11個(gè)百分點(diǎn)，四大行新增排名第一；省轄占比25.41%，系統(tǒng)排名第一。
確保金融資源精準(zhǔn)觸達(dá)
科技是第一生產(chǎn)力、創(chuàng)新是第一動(dòng)力，如何激活科技創(chuàng)新的潛力，讓高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的土壤更加肥沃，是擺在金融機(jī)構(gòu)面前的一道必答題。
“4即四個(gè)地標(biāo)產(chǎn)業(yè)集群，6即六個(gè)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)集群，5即五個(gè)未來(lái)產(chǎn)業(yè)集群。”中行無(wú)錫分行副行長(zhǎng)陳濤向記者介紹，圍繞無(wú)錫市“465”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，中行無(wú)錫分行著力強(qiáng)化新興產(chǎn)業(yè)的營(yíng)銷機(jī)制，重點(diǎn)拓展物聯(lián)網(wǎng)、集成電路、新能源、高端裝備等客群，堅(jiān)定不移支持做大地標(biāo)產(chǎn)業(yè)集群、做深優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)集群、布局未來(lái)產(chǎn)業(yè)集群，為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展“添動(dòng)能”。截至5月末，該行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額190.81億元，較年初新增58.62億元。
今年年初，無(wú)錫市龍?zhí)┚軓椥圆牧嫌邢薰揪徒拥揭还P大單，但企業(yè)負(fù)責(zé)人卻犯了難：“我們的產(chǎn)品加工工藝復(fù)雜，需經(jīng)過(guò)多項(xiàng)生產(chǎn)流程才能制成成品，并且客戶在發(fā)貨開票后才會(huì)進(jìn)行貨款結(jié)算。雖然接到單子是好事，但是前期購(gòu)買設(shè)備導(dǎo)致目前流動(dòng)資金較為緊張，大量采購(gòu)原材料存在一定的困難?！笨紤]到企業(yè)擁有多項(xiàng)專利，并于2022年12月獲得江蘇省科學(xué)技術(shù)廳高新技術(shù)企業(yè)證書，中行無(wú)錫分行便向企業(yè)推介了針對(duì)科技型中小企業(yè)的信用融資產(chǎn)品“錫科貸”，順利為企業(yè)發(fā)放了400萬(wàn)元貸款，幫助企業(yè)解了燃眉之急。
無(wú)獨(dú)有偶，隨著銷售增長(zhǎng)，江蘇七維測(cè)試技術(shù)有限公司的資金缺口也逐步顯現(xiàn)。鑒于該公司技術(shù)資質(zhì)優(yōu)勢(shì)符合科技金融試點(diǎn)授信業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，中行無(wú)錫分行積極開展項(xiàng)目審批，加速完善授信方案，為其核定了3500萬(wàn)元短期流動(dòng)資金貸款額度。
值得關(guān)注的是，中行無(wú)錫分行發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，持續(xù)推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新，充分利用線上供應(yīng)鏈產(chǎn)品“融易信”，延伸金融服務(wù)觸角。
好達(dá)電子是無(wú)錫一家優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)，其上游供應(yīng)商較為分散，且以中小型企業(yè)為主。其供應(yīng)商受制于自身體量、擔(dān)保能力、融資水平等原因，對(duì)縮短賬期的需求較為強(qiáng)烈。中行無(wú)錫分行便向好達(dá)電子推介使用了“融易信”，不僅使供應(yīng)商實(shí)現(xiàn)了提前回款、增加了獲得銀行融資的機(jī)會(huì)，更降低了好達(dá)電子的融資成本。
“經(jīng)濟(jì)發(fā)展有全域共性，更有地方特性。中行無(wú)錫分行始終堅(jiān)持因地制宜、因企施策，不斷豐富產(chǎn)品扶持企業(yè)發(fā)展，確保金融資源精準(zhǔn)觸達(dá)市場(chǎng)主體，保持與地方經(jīng)濟(jì)的同頻共振?！敝行薪K省分行資深業(yè)務(wù)經(jīng)理、無(wú)錫分行行長(zhǎng)陳新宏如是說(shuō)。
積極發(fā)力普惠金融業(yè)務(wù)
“最近幾個(gè)月我們與中行無(wú)錫分行溝通頻繁、往來(lái)密切?！苯K帛利恒數(shù)字技術(shù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“帛利恒”）首席運(yùn)營(yíng)官?gòu)埨字赃@么講，主要是因?yàn)殡p方正在開展供應(yīng)鏈金融合作。
在隨后的采訪中，“牦牛絨”引起了記者的關(guān)注?！敖K無(wú)錫、青海海東互為東西部協(xié)作城市，帛利恒在中行無(wú)錫分行供應(yīng)鏈金融的支持下，發(fā)揮東部人才資金優(yōu)勢(shì)，幫助對(duì)口協(xié)作企業(yè)數(shù)字化收絨，使資金直達(dá)農(nóng)牧戶。然后我們將“牦牛絨”進(jìn)一步優(yōu)化升級(jí)，擴(kuò)大產(chǎn)能和銷量，把它應(yīng)用到了運(yùn)動(dòng)鞋服領(lǐng)域。”張雷表示。
“作為企業(yè)，我們也充分感受到中行無(wú)錫分行創(chuàng)新作出示范、服務(wù)走在前列的理念宗旨?！睆埨紫蛴浾哒劦搅穗p方合作中的三點(diǎn)感受，“一是變化，特別是服務(wù)和效率的變化。中行無(wú)錫分行主動(dòng)上門服務(wù)，高效開展調(diào)研，讓企業(yè)從細(xì)節(jié)之處充分感受到國(guó)有大行的使命擔(dān)當(dāng)。二是創(chuàng)新，他們的服務(wù)團(tuán)隊(duì)充分思考、齊心協(xié)力給予企業(yè)指導(dǎo)，雖然創(chuàng)新有難度、有風(fēng)險(xiǎn)，但對(duì)中小企業(yè)因地制宜、一事一議的做法，體現(xiàn)出服務(wù)團(tuán)隊(duì)務(wù)實(shí)的專業(yè)水平。三是責(zé)任，他們多次到企業(yè)實(shí)地查看，不僅體現(xiàn)了商業(yè)銀行踐行鄉(xiāng)村振興國(guó)家戰(zhàn)略和履行社會(huì)責(zé)任使命擔(dān)當(dāng)，更體現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的把控，確保了金融活水直達(dá)企業(yè)?！?/p>
發(fā)展好一個(gè)產(chǎn)業(yè)，就能帶動(dòng)穩(wěn)定一方經(jīng)濟(jì)。瞄準(zhǔn)無(wú)錫科創(chuàng)氛圍日益濃厚、電商門店積極活躍、民宿經(jīng)濟(jì)擴(kuò)面增量、美麗鄉(xiāng)村蓬勃發(fā)展等地域發(fā)展特色，中行無(wú)錫分行先后落地了江蘇省轄首筆“蘇質(zhì)貸”、電商平臺(tái)場(chǎng)景下商戶商標(biāo)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)及全國(guó)首筆“民宿貸”“鄉(xiāng)村美居貸”等多款特色產(chǎn)品，為地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展添上了濃墨重彩的一筆。
近3年來(lái)，中行無(wú)錫分行普惠金融業(yè)務(wù)也迎來(lái)較快發(fā)展：自2020年開始，普惠貸款新增分別達(dá)到34.54億元、61.25億元、69.67億元，增幅分別是44.42%、54.55%、40.15%，連續(xù)三年均保持了40%以上的增幅水平。
江蘇綠奧環(huán)保科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“綠奧環(huán)?！保┦菍Ｗ⒂谥腔郗h(huán)境綜合管理與垃圾分類“建、管、運(yùn)、維”全循環(huán)智能分類生態(tài)系統(tǒng)的專業(yè)服務(wù)商，與江陰多個(gè)鄉(xiāng)、鎮(zhèn)政府進(jìn)行合作，為鄉(xiāng)村綜合環(huán)境治理提供了全面的科技發(fā)展策略。綠奧環(huán)保副總經(jīng)理袁燕芳表示，隨著公司業(yè)務(wù)版圖不斷擴(kuò)展，人力、設(shè)備、車輛投入增加，產(chǎn)生了大量融資需求。中行無(wú)錫分行得知情況后，深入了解客戶需求，認(rèn)真研究解決方案，最終給予企業(yè)及其子公司2000萬(wàn)元資金支持，并在貸款利率方面給予優(yōu)惠，解決了企業(yè)遇到的資金問(wèn)題，有效推進(jìn)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)環(huán)境整治項(xiàng)目的運(yùn)行。
在惠企利民方面，中行無(wú)錫分行全方位做好降低企業(yè)融資成本的“減法”，積極落地了一批接地氣、能對(duì)癥、有實(shí)效的減費(fèi)讓利方案。
數(shù)據(jù)顯示，2022年四季度，該行對(duì)普惠小微貸款實(shí)施階段性減息1個(gè)百分點(diǎn)（年化），共計(jì)減息5866萬(wàn)元，惠及4163戶小微企業(yè)以及9717名個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主。
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