財(cái)經(jīng) 來(lái)源：金融時(shí)報(bào)-中國(guó)金融新聞網(wǎng) 2023-06-06 09:59:33
摘要
為及時(shí)響應(yīng)民營(yíng)企業(yè)信貸資金需求，煙臺(tái)全市農(nóng)商銀行充分發(fā)揮地方法人機(jī)構(gòu)決策鏈條短、審批速度快的優(yōu)勢(shì)，統(tǒng)籌安排信貸資源配置，利用無(wú)還本續(xù)貸、再貸款等信貸政策，降低貸款利率，加大信貸投放力度，切實(shí)緩解企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。
山東省農(nóng)信社煙臺(tái)審計(jì)中心指導(dǎo)轄區(qū)農(nóng)商銀行加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)信貸支持力度，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，拓寬企業(yè)融資渠道，為民營(yíng)企業(yè)發(fā)展“增信蓄能”。截至今年4月末，煙臺(tái)全市農(nóng)商銀行實(shí)體貸款余額達(dá)1052億元，較年初增加33億元。
(資料圖片)
快速響應(yīng)讓企業(yè)不等“貸”
“有了這筆資金，我們的項(xiàng)目終于能如期進(jìn)行，資金周轉(zhuǎn)的難題可算解決了！”萊陽(yáng)市裕銘環(huán)保科技有限公司負(fù)責(zé)人宮文彬難掩興奮之情。
這家專注于固體廢棄物治理的企業(yè)經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，業(yè)務(wù)范圍不斷拓展，生產(chǎn)規(guī)模持續(xù)壯大。近期，企業(yè)籌備上馬危險(xiǎn)廢物綜合利用處置項(xiàng)目，總投資額3.88億元?！靶马?xiàng)目前期投資巨大，公司資金有點(diǎn)緊張。”宮文彬說(shuō)，“資金流如果不順暢，可能會(huì)影響整個(gè)項(xiàng)目進(jìn)度?！?/p>
萊陽(yáng)農(nóng)商銀行在對(duì)接走訪重點(diǎn)項(xiàng)目過(guò)程中了解到該企業(yè)的資金困難，立即安排客戶經(jīng)理上門(mén)服務(wù)，結(jié)合企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和資金需求，開(kāi)辟綠色貸款審批通道，限時(shí)辦理，兩個(gè)工作日完成1200萬(wàn)元貸款發(fā)放，企業(yè)的融資難題迎刃而解。
山東鑫威科技有限公司主要從事防護(hù)設(shè)備、人防門(mén)、人防工程配套設(shè)備、防火門(mén)、玻璃鋼門(mén)等生產(chǎn)設(shè)計(jì)銷售安裝，是當(dāng)?shù)乜萍夹妄堫^企業(yè)。公司因前期應(yīng)收賬款未能及時(shí)收回，一度陷入困境。正當(dāng)企業(yè)法人代表吳貞娟發(fā)愁之際，棲霞農(nóng)商銀行主動(dòng)上門(mén)，現(xiàn)場(chǎng)辦公，第一時(shí)間將信貸資金發(fā)放到位，幫助企業(yè)渡過(guò)了難關(guān)。
為及時(shí)響應(yīng)民營(yíng)企業(yè)信貸資金需求，煙臺(tái)全市農(nóng)商銀行充分發(fā)揮地方法人機(jī)構(gòu)決策鏈條短、審批速度快的優(yōu)勢(shì)，統(tǒng)籌安排信貸資源配置。開(kāi)辟信貸服務(wù)綠色通道和民營(yíng)企業(yè)貸款快速受理和審批通道，“一企一策”“一戶一策”，進(jìn)一步簡(jiǎn)化流程、線上操作、快速審核；全面優(yōu)化辦貸流程，推廣“信e快貸”線上辦貸模式，對(duì)具備條件的客戶，全程實(shí)現(xiàn)“自助辦貸、秒批秒貸”；持續(xù)優(yōu)化“信e貸”辦貸模式，通過(guò)開(kāi)展線下集中授信、線上大數(shù)據(jù)交互驗(yàn)證等方式，全程實(shí)現(xiàn)“自助申請(qǐng)、線上審批，當(dāng)日申請(qǐng)、當(dāng)日放貸”。
特色產(chǎn)品為企業(yè)精準(zhǔn)賦能
煙臺(tái)易得鴻瑞網(wǎng)絡(luò)科技有限公司是一家以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)工程、電子工程建設(shè)及施工為主的企業(yè)，近期連續(xù)中標(biāo)多個(gè)住建系統(tǒng)標(biāo)的，但備貨資金短缺讓企業(yè)犯了難。煙臺(tái)農(nóng)商銀行獲悉有關(guān)情況后，迅速組建專屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)，第一時(shí)間深入調(diào)研，為其量身定制“政府采購(gòu)貸”融資方案，成功發(fā)放100萬(wàn)元貸款。
“政府采購(gòu)貸”是煙臺(tái)轄內(nèi)農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出的以政府中標(biāo)合同應(yīng)收賬款為質(zhì)押擔(dān)保的特色信貸產(chǎn)品，能夠有效盤(pán)活中小微企業(yè)應(yīng)收賬款，增加企業(yè)流動(dòng)資金，單戶貸款金額最高為1000萬(wàn)元，授信額度使用期為兩年，有效緩解中小微企業(yè)缺乏資產(chǎn)抵押的融資難題。
針對(duì)小微企業(yè)發(fā)展和資金需求現(xiàn)狀，煙臺(tái)全市農(nóng)商銀行不斷探索符合小微企業(yè)特點(diǎn)的新產(chǎn)品、新模式，著力打造全方位、多層次、廣覆蓋的信貸產(chǎn)品體系，滿足各類企業(yè)客戶的需求。面對(duì)大部分小微企業(yè)缺乏抵質(zhì)押物的現(xiàn)狀，農(nóng)商銀行積極拓寬抵質(zhì)押物范圍，創(chuàng)新推出小微企業(yè)主貸款、法人客戶房產(chǎn)按揭貸、股權(quán)質(zhì)押貸、科技成果轉(zhuǎn)化貸、專利權(quán)質(zhì)押貸等信貸產(chǎn)品，有效緩解小微企業(yè)擔(dān)保難問(wèn)題。目前，全市農(nóng)商銀行已推出支持小微企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款品種40余種，滿足不同客戶的金融需求。
減費(fèi)讓利助企業(yè)輕裝上陣
“農(nóng)商銀行為我們提供信貸資金，還給予利率優(yōu)惠，這既是雪中送炭，又是錦上添花。”煙臺(tái)長(zhǎng)亨食品有限公司經(jīng)理?xiàng)铎o濤算了一筆賬：企業(yè)在海陽(yáng)農(nóng)商銀行辦理“魯貿(mào)貸”，享受利率優(yōu)惠后，一年能夠節(jié)約資金成本7萬(wàn)元?！皩?duì)我們來(lái)說(shuō)，省下的這些錢(qián)都是實(shí)實(shí)在在的利潤(rùn)。”楊靜濤說(shuō)。
農(nóng)商銀行的惠企政策還讓煙臺(tái)同興實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司緩解了還款壓力。這家企業(yè)主要經(jīng)營(yíng)機(jī)械設(shè)備、機(jī)電設(shè)備控制裝置等的生產(chǎn)、銷售，屬高新技術(shù)企業(yè)，是省級(jí)冠軍企業(yè)和山東省企業(yè)技術(shù)中心。受大環(huán)境影響，企業(yè)銷售渠道受阻，回款暫時(shí)出現(xiàn)困難。了解到情況后，棲霞農(nóng)商銀行進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，開(kāi)通綠色通道，為其4900萬(wàn)元的抵押貸款辦理了無(wú)還本續(xù)貸。
2023年以來(lái)，煙臺(tái)全市農(nóng)商銀行充分利用無(wú)還本續(xù)貸、再貸款等信貸政策，降低貸款利率，加大信貸投放力度，并增加小微企業(yè)信用貸款資源配置，切實(shí)緩解企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。主動(dòng)加強(qiáng)與財(cái)政、人社、農(nóng)業(yè)等部門(mén)合作，加快推廣“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”“創(chuàng)業(yè)貼息貸”等12款貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策性產(chǎn)品，降低客戶實(shí)際承擔(dān)利率。對(duì)到期的普惠型小微企業(yè)貸款本金和應(yīng)付利息，做到應(yīng)延盡延；對(duì)貸款到期暫時(shí)存在資金困難的小微企業(yè)，符合條件的，實(shí)行“無(wú)還本續(xù)貸”，辦理手續(xù)后繼續(xù)使用貸款資金，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)貸“零成本”“無(wú)縫隙”，切實(shí)為企業(yè)發(fā)展紓困解難。今年以來(lái)，煙臺(tái)轄內(nèi)農(nóng)商銀行已累計(jì)為1800余戶企業(yè)節(jié)約融資成本8600余萬(wàn)元。
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