財經(jīng) 來源：中國金融新聞網(wǎng) 2023-04-27 19:46:37
興業(yè)銀行青島分行把數(shù)字化作為破解普惠金融難點、痛點的“金鑰匙”，依托興業(yè)普惠平臺線上產(chǎn)品體系，建立“敢貸愿貸能貸會貸”的長效機(jī)制，全力爭優(yōu)爭先爭效，為普惠金融服務(wù)增量擴(kuò)面蓄積前行力量。
機(jī)制發(fā)力 為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航
為進(jìn)一步提升小微企業(yè)信用業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)效，興業(yè)銀行青島分行在創(chuàng)新體制機(jī)制、提升服務(wù)實效上下功夫，成立普惠金融部（鄉(xiāng)村振興部），打造中小企業(yè)服務(wù)專業(yè)化團(tuán)隊，傾斜政策資源，強(qiáng)化各類要素保障。優(yōu)化專職審批，在信用審查部門設(shè)置專崗專員從事普惠金融業(yè)務(wù)審批，實現(xiàn)普惠金融業(yè)務(wù)盡職調(diào)查與審查合一，提升審批質(zhì)效。不斷完善普惠小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)實施細(xì)則，明確盡職免責(zé)要求、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、免責(zé)范圍、申訴通道和審核處理流程，并設(shè)置單獨的不良容忍度要求，減輕信貸人員服務(wù)小微企業(yè)的畏難心理，激發(fā)敢貸愿貸的動力。對場景類集群線上融資、科技及鄉(xiāng)村振興小微企業(yè)融資設(shè)置激勵機(jī)制，充分激發(fā)一線經(jīng)營單位服務(wù)小微企業(yè)積極性。
(相關(guān)資料圖)
在此基礎(chǔ)上，興業(yè)銀行青島分行強(qiáng)化政策引導(dǎo)，認(rèn)真踐行惠企利民理念，持續(xù)加大減費讓利力度，按照“應(yīng)降盡降”的要求，全面減免小微企業(yè)客戶開戶手續(xù)費、網(wǎng)銀管理費、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬手續(xù)費等費用。同時，為進(jìn)一步減輕小微企業(yè)財務(wù)負(fù)擔(dān)，該行全面代付小微企業(yè)抵押物價值評估費及保險費，截至一季度末，累計代付小微企業(yè)抵押物評估費、保險費等各項費用284.67萬元。
立足特色 精準(zhǔn)破解發(fā)展難點
作為青島市本土從事建筑材料、生態(tài)環(huán)境材料銷售的青島方能環(huán)保材料有限公司，經(jīng)過多年積累，已具備一定的技術(shù)實力和市場競爭力。隨著市場消費信心的提振，公司業(yè)務(wù)量大幅增加，經(jīng)常因回款不及時面臨資金緊張的問題。興業(yè)銀行青島分行客戶經(jīng)理在了解到客戶資金需求后，立即展開調(diào)查分析與綜合研判，仔細(xì)評估了企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營能力等，為其推薦線上“興速貸（資產(chǎn)抵押專屬）”業(yè)務(wù)，并迅速完成了460萬元的放款。
與此同時，興業(yè)銀行青島分行依托政務(wù)、園區(qū)、智慧農(nóng)批等多元數(shù)據(jù)，在服務(wù)島城供應(yīng)鏈、科創(chuàng)、鄉(xiāng)村振興等不同場景上積極創(chuàng)新產(chǎn)品，提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。
在服務(wù)供應(yīng)鏈企業(yè)方面，該行依托大型集群企業(yè)，向上下游小微企業(yè)延伸，通過“興速貸（票據(jù)專屬）”“興速貸（供應(yīng)商專屬）”等線上融資產(chǎn)品批量對接與集群企業(yè)合作較為穩(wěn)定、資信狀況良好的供應(yīng)商，讓金融產(chǎn)品和服務(wù)精準(zhǔn)觸達(dá)更多的普惠客群。山東迅銷供應(yīng)鏈管理有限公司作為建筑材料供應(yīng)商，憑借與中鐵建工集團(tuán)第二建設(shè)有限公司長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，無需抵押，就從興業(yè)銀行獲得1000萬元授信貸款。
在服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)方面，興業(yè)銀行青島分行依托總行“技術(shù)流”評價體系，從知識產(chǎn)權(quán)數(shù)量和質(zhì)量、發(fā)明專利密集度、科研團(tuán)隊實力、科技資質(zhì)等15個維度考察企業(yè)，使用打分卡模型量化評估，并在客戶準(zhǔn)入、授權(quán)管理等方面實行差異化政策，有效破解科創(chuàng)企業(yè)因規(guī)模小、資產(chǎn)輕、增信手段有限等特點導(dǎo)致的融資難問題。
在服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面，該行深入聚焦農(nóng)批市場等六大優(yōu)先發(fā)展領(lǐng)域，持續(xù)提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的能力和水平。在總結(jié)小微企業(yè)線上融資業(yè)務(wù)實踐經(jīng)驗基礎(chǔ)上，通過興速貸（農(nóng)批農(nóng)貿(mào)專屬）等涉農(nóng)普惠貸款金融產(chǎn)品、從申請到放款全流程線上化的貸款模式、可信用或保證或抵押擔(dān)保多樣化的擔(dān)保方式以及鄉(xiāng)村振興、普惠小微企業(yè)的專屬利率優(yōu)惠政策，一站式解決企業(yè)融資難、融資慢、融資貴的問題。
科技賦能 為高質(zhì)量發(fā)展蓄勢賦能
為強(qiáng)化服務(wù)中小微企業(yè)的能力，興業(yè)銀行青島分行以“服務(wù)島城中小微企業(yè)”為宗旨，先試先行，創(chuàng)新構(gòu)建普惠金融線上服務(wù)中臺，融合企業(yè)工商、稅務(wù)、業(yè)務(wù)經(jīng)營等多維數(shù)據(jù)，切實解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。
普惠金融線上服務(wù)中臺通過開放API技術(shù)及安全可靠的傳輸認(rèn)證機(jī)制，可支持多數(shù)據(jù)匯聚能力，集成工商、稅務(wù)、電子營業(yè)執(zhí)照等多元數(shù)據(jù)，疊加司法、征信及其他行內(nèi)數(shù)據(jù)，為業(yè)務(wù)審批提供有力支撐。同時，中臺運用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能技術(shù)構(gòu)建白名單模型、自動審批模型、額度模型、利率模型，既能滿足“標(biāo)準(zhǔn)化授信審批+特殊應(yīng)用場景審批”的雙重需求，又能輸出普適與特色并存的多級智能化快速審批。中臺綜合運用多種機(jī)器學(xué)習(xí)模型，挖掘特征和違約之間的深度關(guān)系，可實現(xiàn)強(qiáng)化風(fēng)控，貫穿貸前審核、風(fēng)險評估、反欺詐識別、貸后管理，降低融資業(yè)務(wù)全生命周期中的各類風(fēng)險。
興業(yè)業(yè)銀行青島分行普惠金融線上服務(wù)中臺，立足大數(shù)據(jù)，服務(wù)、輻射更廣客群，拓展了業(yè)務(wù)服務(wù)范圍。同時，通過線上多渠道申請、全流程線上自動審批放款，大幅縮短業(yè)務(wù)辦理時間，實現(xiàn)了審批效率的顯著提升。截至3月末，該行通過中臺完成業(yè)務(wù)審批累計1400余戶，投放線上普惠型小微企業(yè)貸款近7億元。
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