財(cái)經(jīng) 來源:金融時(shí)報(bào)-中國金融新聞網(wǎng) 2023-04-18 06:54:23
上海正在加快建設(shè)具有全球影響力的科創(chuàng)中心。為充分發(fā)揮科技金融在此過程中的支撐作用,滬上銀行通過完善體制機(jī)制、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)、攜手共創(chuàng)生態(tài)等舉措,為科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供強(qiáng)有力的金融動(dòng)能。
融資產(chǎn)品:從“快”到“久”
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上海美力德閥門制造有限公司成立于2005年,是一家集閥門生產(chǎn)、研發(fā)、銷售和服務(wù)于一體的科技型小微企業(yè),具有高新技術(shù)企業(yè)證書,擁有多項(xiàng)發(fā)明專利及實(shí)用新型專利。進(jìn)入2023年,該公司訂單量持續(xù)增長,但受多重因素的影響,企業(yè)回款賬期被迫拉長,流動(dòng)資金漸感吃緊。浦發(fā)銀行上海分行獲悉后,向企業(yè)推薦了該行新推出的“科創(chuàng)快貸”。在成功獲批440萬元授信額度的當(dāng)天,企業(yè)便完成提款300萬元。據(jù)悉,“科創(chuàng)快貸”是主要面向“專精特新”企業(yè)以及高新技術(shù)企業(yè)等科創(chuàng)小微客群量身定制的在線融資產(chǎn)品,該產(chǎn)品基于企業(yè)創(chuàng)新能力、經(jīng)營狀況以及納稅信息,為企業(yè)提供在線申請(qǐng)、自動(dòng)審批、在線發(fā)放的全流程在線信用貸款,單戶授信額度最高可達(dá)500萬元。
有的企業(yè)融資追求速度,有的企業(yè)則對(duì)融資期限更在乎。一家長期從事航空照明設(shè)備的器械制造公司曾先后為上海虹橋機(jī)場(chǎng)、廣州白云機(jī)場(chǎng)、成都雙流機(jī)場(chǎng)等提供全套助航燈具制造、設(shè)計(jì)、工程服務(wù),因產(chǎn)品技術(shù)升級(jí),需要資金用于購入園區(qū)標(biāo)準(zhǔn)廠房。華夏銀行上海分行在了解企業(yè)經(jīng)營情況后,“一戶一策”為其發(fā)放十年期按揭貸款3000萬元,按揭成數(shù)高、貸款期限長,緩解企業(yè)因一次性大額支出造成的資金周轉(zhuǎn)困難,使其能夠?qū)⒏嘧杂匈Y金投入生產(chǎn)經(jīng)營。截至2022年末,該行向科技型企業(yè)提供的融資貸款余額中,中長期貸款余額占73%。
金融服務(wù):更早介入
科創(chuàng)企業(yè)在初創(chuàng)期由于規(guī)模尚小,往往比其他發(fā)展階段更需要融資支持。由于傳統(tǒng)信貸機(jī)制和文化的原因,銀行對(duì)于輕資產(chǎn)企業(yè)或者賬面暫時(shí)虧損企業(yè)又常常愛莫能助。因此,如何更早地介入科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展、如何與其他方面力量攜手共同搭建科技金融生態(tài)圈,是銀行一直在努力嘗試突破的方向。
某企業(yè)是協(xié)作機(jī)器人領(lǐng)域內(nèi)的領(lǐng)軍者,技術(shù)實(shí)力雄厚。2020年,該企業(yè)正處于業(yè)務(wù)迅速擴(kuò)張階段,上海農(nóng)商銀行與之首次合作,不僅為其提供1000萬元的信貸支持,同時(shí)將其納入“鑫動(dòng)能”培育庫名單,在其準(zhǔn)備C輪融資期間,向其引薦知名投資方并洽談成功,協(xié)助企業(yè)獲得2.5億元股權(quán)融資。該企業(yè)啟動(dòng)D輪融資計(jì)劃后,該行又協(xié)助其辦理外商直接投資外匯登記,使企業(yè)如期獲得數(shù)千萬美元海外投資款。目前,企業(yè)已啟動(dòng)上市前股改程序,向資本市場(chǎng)跨出重要一步。
在上海松江西部工業(yè)園區(qū)內(nèi)的科建高分子材料(上海)股份有限公司同樣也受益于銀行提供的全方位金融服務(wù)。該企業(yè)于2021年入選第三批國家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)名單,目前擁有109項(xiàng)專利證書、3個(gè)軟件著作權(quán),在鋼結(jié)構(gòu)專用密封膠和汽車行李箱尾門密封膠領(lǐng)域均為國內(nèi)細(xì)分市場(chǎng)的銷量冠軍。隨著技術(shù)開發(fā)的深入以及業(yè)務(wù)發(fā)展的提速,企業(yè)日常經(jīng)營流動(dòng)資金較為緊張。農(nóng)行上海市松江支行根據(jù)該企業(yè)融資偏好,全方位評(píng)估企業(yè)的科研能力和營運(yùn)情況,考慮到企業(yè)擁有較多知識(shí)產(chǎn)權(quán),為其制定了“信用方式+專利質(zhì)押方式”的融資方案。企業(yè)通過線上專利質(zhì)押操作,高效獲得3000萬元授信。此外,該行還為企業(yè)量身定制國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品方案,通過對(duì)美元、歐元掉期及美元遠(yuǎn)期結(jié)匯的衍生產(chǎn)品運(yùn)用,幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)對(duì)外匯應(yīng)收款的套期保值,規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。
創(chuàng)新模式:專業(yè)引領(lǐng)
銀行對(duì)于科創(chuàng)企業(yè)的鼎力支持,首先歸功于行內(nèi)專業(yè)的體制機(jī)制建設(shè)。
上海農(nóng)商銀行在總行層面推進(jìn)科技金融事業(yè)部制試點(diǎn),在全市重點(diǎn)科創(chuàng)金融試點(diǎn)集聚區(qū)域新設(shè)一批科技特色支行,并且開展科技金融服務(wù)專業(yè)能力提升工程。在行業(yè)金融發(fā)展方面,該行聚焦“3+6”產(chǎn)業(yè)體系開展行業(yè)研究,推進(jìn)“專營機(jī)構(gòu)+專業(yè)團(tuán)隊(duì)+專家人才+專注科技”的“四?!睓C(jī)制,形成具有行業(yè)特色的科技金融服務(wù)模式。
結(jié)合上??苿?chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn),中行上海市分行選取重點(diǎn)區(qū)域,以“一核+多極”模式打造“188”科創(chuàng)企業(yè)金融組織體系:在分行設(shè)立科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心,整體統(tǒng)籌推進(jìn);面向上海各區(qū)域,根據(jù)科技企業(yè)分布成立8家科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)分中心,加強(qiáng)區(qū)域科技金融服務(wù)專業(yè)力量;聚焦科創(chuàng)企業(yè)及園區(qū)聚集地,就近打造8家科技金融特色網(wǎng)點(diǎn),重點(diǎn)服務(wù)科技金融領(lǐng)域公司客戶及個(gè)人。
在賦予科創(chuàng)金融服務(wù)更高效率和更低成本的數(shù)字化建設(shè)方面,上海農(nóng)商銀行圍繞早期科技型企業(yè)投融資需求建立孵化器項(xiàng)目評(píng)價(jià)體系,智能化輔助評(píng)判企業(yè)多維度成長因素,同時(shí),探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)字化評(píng)價(jià)系統(tǒng)開發(fā),支持開發(fā)商標(biāo)品牌評(píng)估模型構(gòu)建。華夏銀行上海分行搭建起“華夏普惠民企通”普惠金融服務(wù)平臺(tái),運(yùn)用“小企業(yè)授信業(yè)務(wù)決策引擎”“小企業(yè)信貸電子合同管理系統(tǒng)”“電子化支付融資系統(tǒng)”等自主核心科技成果,為科創(chuàng)企業(yè)提供包括貸款、債券融資等在內(nèi)的綜合化金融服務(wù)。
江蘇銀行上海分行則通過持續(xù)完善考核激勵(lì)、授信評(píng)價(jià)、盡職免責(zé)等機(jī)制建設(shè),從內(nèi)部提升服務(wù)科創(chuàng)“敢貸、愿貸、能貸”的能力。一方面,該行堅(jiān)持“四單原則”,持續(xù)加大考核權(quán)重、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)優(yōu)惠、資源配置力度,鼓勵(lì)經(jīng)營機(jī)構(gòu)加大科創(chuàng)領(lǐng)域信貸投入;另一方面,針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)建立盡職免責(zé)、不良容忍度等配套機(jī)制,對(duì)盡職免責(zé)相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行細(xì)化,提升經(jīng)營機(jī)構(gòu)服務(wù)意愿。2022年,江蘇銀行上海分行科技企業(yè)貸款余額增長近40%,機(jī)制建設(shè)取得顯著成效。
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