財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2023-03-14 08:37:16
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炊煙裊裊，村莊白墻黛瓦，道路兩旁的樹木抽出了新芽，初春的洛陽市宜陽縣白楊鎮(zhèn)栗豐村，一派美麗鄉(xiāng)村新景象?！盎铙w牲畜能夠抵押辦貸款太好了，真是我們養(yǎng)殖行業(yè)的‘及時雨’?！崩踟S村的何先生喜笑顏開地說，“靠著這些牛，‘智慧畜牧貸’給我‘貸’來了100萬元?！?/p>
“智慧畜牧貸”是以活體牲畜為抵押物，通過智慧畜牧場景為技術(shù)支撐實現(xiàn)線上活體監(jiān)管，為畜牧類客戶辦理的信貸業(yè)務(wù)。通過智能耳標(biāo)、項圈、智能圍欄、生物識別等物聯(lián)網(wǎng)科技設(shè)備，為銀客雙方提供準(zhǔn)確、便捷、安全的電子化監(jiān)測手段，實現(xiàn)銀客雙方信息即時對接，在活體抵押融資領(lǐng)域開啟了新模式，是金融科技賦能養(yǎng)殖業(yè)的一次突破，是金融助力鄉(xiāng)村振興的一次創(chuàng)新實踐。截至目前，“智慧畜牧貸”已經(jīng)為孟津、宜陽、嵩縣等養(yǎng)殖主體發(fā)放活體抵押貸款1250萬元。
養(yǎng)殖業(yè)是關(guān)系國計民生的重要產(chǎn)業(yè)，是保障食物安全和居民生活的戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)，是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，牛、羊、豬等活體牲畜是農(nóng)村養(yǎng)殖戶的主要資產(chǎn)，但受活體抵押資產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)測難、控制難、變現(xiàn)難等原因，金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的積極性、主動性不太高，造成養(yǎng)殖行業(yè)辦貸難、抵押難。針對這一實際情況，人民銀行洛陽市中支從聚焦鄉(xiāng)村振興、助力洛陽養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展的高度出發(fā)，運(yùn)用動產(chǎn)融資統(tǒng)一公示系統(tǒng)，大力推廣以活體抵押為主要內(nèi)容的新型動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)，指導(dǎo)當(dāng)?shù)剞r(nóng)行等金融機(jī)構(gòu)制定活體動物抵押貸款管理辦法，推出“智慧畜牧貸”等信貸產(chǎn)品，打通了養(yǎng)殖業(yè)融資“最后一公里”，有效解決了養(yǎng)殖戶缺少抵押擔(dān)保品問題，為洛陽養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)“貸”來金融活水。
2022年以來，人民銀行洛陽市中支依托動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，采取“培訓(xùn)+試點(diǎn)+風(fēng)控+創(chuàng)新”四位一體新舉措，積極盤活動產(chǎn)資源，釋放融資潛能，取得良好成效。
以培訓(xùn)為先導(dǎo)。人民銀行洛陽市中支對轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開展動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記業(yè)務(wù)培訓(xùn)，詳細(xì)解讀系統(tǒng)登記功能作用以及先進(jìn)區(qū)域活體抵押登記的經(jīng)驗做法，采用“理論介紹+案例分析+實操展示”的模式，就銀企雙方反映的實際困難進(jìn)行針對性指導(dǎo)，打破商業(yè)銀行不敢、不愿投放貸款的困境。
以試點(diǎn)為突破。人民銀行洛陽市中支根據(jù)洛陽市養(yǎng)殖農(nóng)戶散養(yǎng)多、規(guī)?；B(yǎng)殖占比較低的特點(diǎn)，選取孟津、宜陽、嵩縣為“智慧畜牧貸”的投放試點(diǎn)地區(qū)，不作養(yǎng)殖頭數(shù)和規(guī)模限制，對20萬元以內(nèi)的融資需求免抵押、免擔(dān)保，切實解決養(yǎng)殖戶確權(quán)難、抵押難、監(jiān)管難的“卡脖子”問題，打通生物活體資產(chǎn)融資業(yè)務(wù)堵點(diǎn)。
以風(fēng)控為保障。人民銀行洛陽市中支主動作為，協(xié)調(diào)鄉(xiāng)村振興局、農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、金融機(jī)構(gòu)、保險公司、科技公司等各方力量，形成強(qiáng)大的助農(nóng)合力。該中支鼓勵保險公司創(chuàng)新保險產(chǎn)品，積極對接省農(nóng)擔(dān)機(jī)構(gòu)，為牲畜活體提供擔(dān)保、保險服務(wù)；指導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與農(nóng)擔(dān)公司、保險公司合作，為活體抵押貸款提供政策性擔(dān)保，優(yōu)化風(fēng)險緩釋機(jī)制，降低養(yǎng)殖主體負(fù)擔(dān)，為活體貸款資金安全提供切實保障。
以創(chuàng)新為抓手。人民銀行洛陽市中支引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)金融產(chǎn)品，拓寬動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)范圍，將生物活體逐步向生豬、肉羊等養(yǎng)殖類和其他縣域拓展；鼓勵金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新采用“金融+科技+保險+活體”四位一體金融服務(wù)模式，積極辦理活體抵押登記手續(xù)，對抵押物進(jìn)行確權(quán)，將“資源變資產(chǎn)、資產(chǎn)變資金”。
當(dāng)前，洛陽轄內(nèi)已有3個縣區(qū)實現(xiàn)活體抵押貸款業(yè)務(wù)成功落地，金融機(jī)構(gòu)對接養(yǎng)殖業(yè)客戶、項目也在如火如荼進(jìn)行，生物活體抵押貸款這一金融助農(nóng)的新方向、新思維、新模式正在全面開花。
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