財經(jīng) 來源：中國金融新聞網(wǎng) 2023-01-11 16:55:18
在人民銀行總行、深圳市委市政府的大力支持和高度重視下，人民銀行深圳市中支持續(xù)推動地方征信平臺緊緊圍繞小微普惠金融需求，開展數(shù)據(jù)歸集共享和清洗治理，研發(fā)征信產(chǎn)品，著力破解小微企業(yè)融資過程中的信息不對稱、不充分問題。近日，深圳地方征信平臺已完成企業(yè)全息畫像、企業(yè)信息統(tǒng)計報告、企業(yè)經(jīng)營關(guān)注報告、企業(yè)人員規(guī)模報告等24款征信產(chǎn)品的開發(fā)，并與微眾銀行、寧波銀行深圳分行等多家銀行開展深入合作，為小微企業(yè)融資增信。
以信促融 破解中小微企業(yè)融資難題
“我們是一家從事汽車連接線的生產(chǎn)、加工和銷售公司，去年下半年正處銷售旺季?！鄙钲谑蠿Y電子有限公司負(fù)責(zé)人介紹，“隨著疫情好轉(zhuǎn)，訂單大增，原材料墊款需求增加，生產(chǎn)設(shè)備也急需補(bǔ)充，公司短期融資需求非常強(qiáng)烈?！?/p>
(資料圖)
一籌莫展之際，寧波銀行深圳分行客戶經(jīng)理通過走訪了解到了該司的融資需求，向其推薦了“容易貸”?！氨疽詾樯暾垥芊爆?，沒想到在手機(jī)上簡單操作一下就申請好了，5分鐘出額度，當(dāng)天就提到了款?！痹撠?fù)責(zé)人對此連連稱贊。
類似獲得企業(yè)融資便利的企業(yè)不止一家。據(jù)悉，深圳地方征信平臺基于“容易貸”為寧波銀行開展定制化的聯(lián)合建模服務(wù)。針對銀企信息不對稱、信貸風(fēng)險把控難等問題，深圳地方征信平臺在充分保障企業(yè)信用信息安全的情況下，運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)、關(guān)聯(lián)圖譜等數(shù)據(jù)挖掘手段，將企業(yè)工商、經(jīng)營、用工等多維數(shù)據(jù)進(jìn)行深度分析、挖掘，打造量化模型產(chǎn)品，賦能銀行風(fēng)險管控。通過聯(lián)合建模，寧波銀行深圳分行可充分借助深圳地方征信平臺豐富數(shù)據(jù)資源，快速核實(shí)企業(yè)信用“畫像”，識別企業(yè)信用風(fēng)險，提升為中小微企業(yè)發(fā)放貸款的效率。
通過直連深圳地方征信平臺及行內(nèi)數(shù)據(jù)，寧波銀行深圳分行以往需要人工線下盡調(diào)獲取、復(fù)核的企業(yè)數(shù)據(jù)，如今均可以線上自動跑批和校驗(yàn)，線上完成簽約并激活額度，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的全流程線上化自動復(fù)核校驗(yàn)，無需客戶線下資料收集?！叭菀踪J”也成為寧波銀行配合政府部門和監(jiān)管部門助力穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、疫情紓困的有力抓手，上線一個月內(nèi)就獲批48戶，累計獲批金額達(dá)4893萬元。
以“數(shù)”賦能 精準(zhǔn)企業(yè)信用“畫像”
“沒想到申請流程這么簡便，體驗(yàn)非常好，銀行資金的快速到賬解了公司的燃眉之急。感謝深圳征信和微眾銀行，切實(shí)為我們小微企業(yè)著想，幫助我們解決融資難題！”深圳市思商科技有限公司負(fù)責(zé)人由衷感謝道。
深圳市思商科技有限公司是一家從事鋰離子電池研發(fā)和銷售的企業(yè)，也是一家具備十余項(xiàng)專利的國家高新技術(shù)企業(yè)。由于上下游客戶的賬期不一致，公司急需流動資金周轉(zhuǎn)，但因?yàn)樯暾埩鞒讨芷陂L、用款期限不靈活等原因，公司的融資過程并不順利。通過朋友的介紹，該負(fù)責(zé)人抱著試一試的態(tài)度在手機(jī)上進(jìn)行了申請操作，僅幾分鐘便申請到了微業(yè)貸科創(chuàng)貸款。
據(jù)了解，深圳地方征信平臺依托海量的涉企信用信息，創(chuàng)新打造征信產(chǎn)品，在助力銀行精準(zhǔn)企業(yè)信用“畫像”，賦能銀行風(fēng)險管控方面發(fā)揮重要作用。微眾銀行將深圳地方征信平臺多維數(shù)據(jù)輸入微業(yè)貸科創(chuàng)貸款產(chǎn)品模型，結(jié)合銀行的其他數(shù)據(jù)，進(jìn)一步豐富企業(yè)畫像，精準(zhǔn)定位服務(wù)對象，有效提升審批效率，為深圳市科技型中小微企業(yè)提供了全天候、全線上化、秒級審批的金融信貸服務(wù)。
微眾銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“微眾銀行小微企業(yè)貸款是純線上自動化審批的信用貸款產(chǎn)品，深圳地方征信平臺數(shù)據(jù)可以支持我行系統(tǒng)全線上調(diào)用，秒級審批的應(yīng)用需求，無需提供任何紙質(zhì)材料，提高了小微企業(yè)貸款的便利性?！鄙钲诘胤秸餍牌脚_社保數(shù)據(jù)產(chǎn)品時效性更高、顆粒度更細(xì)，對銀行實(shí)現(xiàn)企業(yè)的線上精準(zhǔn)劃型非常有幫助，不僅能助力銀行更準(zhǔn)確地識別小微企業(yè)并給予金融支持，而且能滿足監(jiān)管對企業(yè)劃型的要求，還可以減少人工錄入，改善客戶體驗(yàn)。
2022年1月至2022年11月，深圳地方征信平臺已助力微眾銀行為34003家深圳企業(yè)進(jìn)行授信，累計授信金額達(dá)452.3億元，其中，11月當(dāng)月微眾銀行在深圳征信平臺調(diào)用13107家企業(yè)信息，完成授信4810家，合計授信61.32億元，為深圳市中小微企業(yè)發(fā)展源源不斷注入金融活水。
四大優(yōu)勢破解信息不對稱難題
人民銀行深圳市中支始終堅持以需求為中心建設(shè)實(shí)用好用的地方征信平臺，成效顯著，吸引了多地地方征信平臺建設(shè)單位前往學(xué)習(xí)。該征信平臺優(yōu)勢顯著，主要表現(xiàn)在以下四方面。
數(shù)據(jù)全面，商事主體全覆蓋，填補(bǔ)“企業(yè)信用拼圖”空白。截至2022年11月末，深圳地方征信平臺完成37個政府部門和公共事業(yè)單位9.85億條涉企信用數(shù)據(jù)的歸集共享，實(shí)現(xiàn)深圳380多萬活躍商事主體全覆蓋。動態(tài)實(shí)時調(diào)用工商、社保、公積金、不動產(chǎn)等重點(diǎn)政務(wù)數(shù)據(jù)。商業(yè)化引入司法、電力、財務(wù)審計報告等數(shù)據(jù)，進(jìn)一步完善涉企信用信息覆蓋面。
權(quán)威可信，動態(tài)更新，解決金融機(jī)構(gòu)痛點(diǎn)。深圳地方征信平臺直接對接政務(wù)數(shù)據(jù)源頭，不經(jīng)過中間環(huán)節(jié)，更高效、可信。以工商信息為例，某銀行曾因向列入經(jīng)營異常名錄的企業(yè)放款，被監(jiān)管問責(zé)，自身貸款也變?yōu)閴馁~；整改時，該銀行反復(fù)比對多個渠道，確認(rèn)深圳地方征信平臺能做到實(shí)時更新，領(lǐng)先其他渠道7日以上。
深度挖掘，多維分析，刻畫企業(yè)信用畫像。深圳地方征信平臺整合政務(wù)大數(shù)據(jù)資源，幫助金融機(jī)構(gòu)更直觀了解企業(yè)的信用和經(jīng)營狀況。截至2022年11月末，已推出24款征信產(chǎn)品，累計服務(wù)小微企業(yè)9.07萬家，促成融資521.15億元，平均利率5.5%。以“企業(yè)用工畫像”為例，平臺以社保數(shù)據(jù)為核心，推算企業(yè)人力資源投入，評估企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)，被金融機(jī)構(gòu)廣泛應(yīng)用，推出6個月累計調(diào)用超110萬次。
線上對接，嵌入銀行模型，為小微企業(yè)融資增信。深圳地方征信平臺針對不同銀行的個性需求，挖掘服務(wù)切入點(diǎn)，將產(chǎn)品融入企業(yè)融資各環(huán)節(jié)。目前已有7款定制化產(chǎn)品嵌入銀行授信評估模型。
標(biāo)簽： 地方征信平臺 深圳地方征信平臺破解中小微企業(yè)融
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