財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2022-12-27 11:00:52
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“科技改變業(yè)務。傳統(tǒng)的貨物質(zhì)押業(yè)務中，一筆業(yè)務需要找借款人、出質(zhì)人、倉庫方、監(jiān)管方多次溝通，簽合同、確認單據(jù)、質(zhì)押入庫、盤貨控貨等，時間上不好協(xié)調(diào)，協(xié)議文本又多，很多時間都用在了聯(lián)絡協(xié)調(diào)上?，F(xiàn)在，這些工作全部搬到了線上，一個電話過去，客戶點一下鼠標就能簽章確認、云端看貨、線上定價，極大地提高了業(yè)務辦理效率?！比R商銀行濟寧分行金鄉(xiāng)支行行長李兆盟感慨地說。萊商銀行基于大數(shù)據(jù)技術的農(nóng)產(chǎn)品存貨質(zhì)押貸款服務，通過引入大數(shù)據(jù)風控、機器學習、電子簽章存證等技術，將業(yè)務各方的簽約、質(zhì)押登記、風險控制以線上化方式實現(xiàn)，極大地提升了業(yè)務辦理效率。截至11月15日，萊商銀行已實現(xiàn)20余份合同、單據(jù)、核庫報告、質(zhì)量報告等文件的線上簽署和存證，單筆業(yè)務辦理時間至少減少1天以上，效率和風控水平大幅提升。
“感謝農(nóng)商銀行為我辦理了30萬元的貸款，你看這五彩椒長得多么喜人，今年又是一個豐收年?！痹谏綎|省濰坊市西門口東村，蔬菜種植戶李明勝一邊整理蔬菜架子，一邊與前來回訪的濰坊農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理交流著。李明勝承包了20畝土地，主要種植羊角蜜、五彩椒等作物。當他正在為周轉資金發(fā)愁的時候，濰坊農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理了解到他的情況后，積極對接其信貸需求，通過“濰e貸”當天便為其發(fā)放了30萬元貸款。據(jù)了解，“濰e貸”是濰坊農(nóng)商銀行研發(fā)的一款基于大數(shù)據(jù)技術的涉農(nóng)信貸服務產(chǎn)品，把“鄉(xiāng)村振興普惠金融服務平臺”合作社、農(nóng)戶交易數(shù)據(jù)融入農(nóng)戶授信，實現(xiàn)貸款調(diào)查量化分析、自助線上辦理。
從銀行工作人員到普通農(nóng)戶，數(shù)字化生活的背后是金融科技的強大支撐。記者從人民銀行濟南分行了解到，為推動新階段《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》（以下簡稱《規(guī)劃》）在山東省有效落實，該行從深化學習研討、注重試點示范、建立評價體系、筑牢安全防線、彌合數(shù)字鴻溝等關鍵節(jié)點持續(xù)發(fā)力，取得階段性成效。
人行濟南分行圍繞金融科技戰(zhàn)略部署，抽調(diào)業(yè)務骨干成立了學習小組，先后組織開展兩輪次的集中學習，形成5.6萬字的《學習手冊》，學深悟透《規(guī)劃》精髓。通過召開啟動會議、線上集中培訓、開展摸底調(diào)研及制定實施方案等系列活動，加大政策傳導力度，找準工作著力點，明確全省金融科技發(fā)展目標和方向。制定《山東省金融數(shù)字化轉型提升工程實施計劃》，以金融數(shù)字化轉型提升工程為抓手，加快《規(guī)劃》落地實施。山東省金融機構積極響應規(guī)劃戰(zhàn)略部署，制定落地方案，加大金融科技人才和資金投入，加快數(shù)字化轉型。齊魯銀行制定《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）實施方案》，以“數(shù)據(jù)+技術”為驅動力，強化“敏前臺、強中臺、穩(wěn)后臺”的信息科技架構，提升金融產(chǎn)品和服務的生態(tài)化、移動化、數(shù)字化、智能化水平。
山東省是參與七部委金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程、中國人民銀行金融數(shù)據(jù)綜合應用試點的雙試點示范省份，其示范工程和金融數(shù)據(jù)綜合應用試點分別啟動于2021年的4月和6月，為期兩年。為保障試點項目順利推進，人行濟南分行實行月報制度，跟蹤調(diào)度各試點項目工作進展；定期編發(fā)試點工作簡報，注重實踐積累和經(jīng)驗總結；組織開展中期評估，加強試點項目監(jiān)管督導；召開經(jīng)驗交流會，介紹金融機構典型案例。截至11月15日，46個鄉(xiāng)村振興示范工程項目全部技術上線，試點工作取得階段性成果。
試點示范中涌現(xiàn)了一批金融科技優(yōu)秀案例和典型做法，對提升山東省金融機構數(shù)字化轉型的廣度與深度起到了示范、帶動作用。工商銀行山東省分行搭建“鄉(xiāng)村普惠金融服務平臺”，運用大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星遙感、人工智能等技術，對農(nóng)戶抵押品和租賃資產(chǎn)狀態(tài)進行監(jiān)控，將農(nóng)戶工商、司法、稅務、水、電等政務數(shù)據(jù)以及涉農(nóng)遙感信息進行融合，推出“農(nóng)耕貸”“農(nóng)貿(mào)貸”“國擔快貸”等特色創(chuàng)新融資場景，為緩解“三農(nóng)”、小微群體融資難、融資貴問題提供了強有力的保障。截至11月15日，平臺累計為約7500戶“三農(nóng)”主體及小微企業(yè)發(fā)放貸款2.2萬筆，提供融資支持超過230億元。
為解決如何科學評價《規(guī)劃》落實水平、如何節(jié)約監(jiān)管成本、如何助力金融機構找準發(fā)力點等難題，推動山東省金融科技健康有序發(fā)展，人行濟南分行不斷加強金融科技評價體系建設，編制《山東省金融科技發(fā)展指標（2022年版）》，科學制定四個層級共計123項評價指標，并設計評分規(guī)則，旨在形成一套可量化的金融科技發(fā)展水平評價規(guī)范。同時，運用機器人流程自動化（RPA）技術代替人工操作對金融機構反饋的指標數(shù)據(jù)進行自動化評分、量身定制分析報告，并與數(shù)據(jù)駕駛艙平臺對接，可視化展示其評分結果及指標數(shù)據(jù)，列明其優(yōu)勢與不足，幫助金融機構找準短板、精準發(fā)力。
在筑牢金融與科技風險安全防線方面，人行濟南分行強化金融科技創(chuàng)新行為監(jiān)管，緊盯山東省農(nóng)業(yè)特色，2022年推出兩批次4個創(chuàng)新應用項目，借助大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術增強農(nóng)業(yè)信貸風險防控能力，強化創(chuàng)新活動全生命周期審慎監(jiān)管和全生命周期數(shù)據(jù)安全防護。2022年以來，人行濟南分行組織金融標準培訓解讀5場，并對《個人金融信息保護技術規(guī)范》等11項重點金融標準實施應用情況開展調(diào)研，持續(xù)推動金融機構貫標對標，強化標準落地執(zhí)行，護航金融科技行穩(wěn)致遠。
在彌合數(shù)字鴻溝方面，人行濟南分行聚焦老年人金融服務實際需求，指導金融機構精準發(fā)力，提高金融無障礙服務水平。截至2022年10月底，207款移動金融客戶端應用軟件（APP）完成無障礙服務建設，260余家銀行推出大字版、簡潔版、語音版等適老化手機銀行APP，老年客戶金融服務便利化和可得性得到提高。同時，該行加快《金融服務生僻字處理指南》的推廣實施，組織法人金融機構編制生僻字治理方案，明確信息系統(tǒng)生僻字改造計劃和目標。齊魯銀行、威海市商業(yè)銀行先行先試，率先開展柜面系統(tǒng)改造，提高對生僻字的處理能力。
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