財經(jīng) 來源：城市金融報 2022-09-15 10:01:39
在司法拍賣臺上，銀行股權(quán)的掛牌處置屢見不鮮，但一家銀行近七成的股東所持股份被同時拍賣的情況卻頗為少見。如今，這一新鮮事就發(fā)生在遼寧本溪同盛村鎮(zhèn)銀行身上。
9月8日，本溪同盛村鎮(zhèn)銀行的6位股東所持的全部股權(quán)將被同時起拍，而該行全部股東數(shù)量也僅有9位。
6位股東1800萬股股權(quán)同日起拍
人民法院訴訟資產(chǎn)網(wǎng)顯示，遼寧省沈陽市中級人民法院于2022年9月8日10時至2022年9月9日10時止，在京東網(wǎng)絡司法拍賣平臺對本溪同盛村鎮(zhèn)銀行合計1800萬股股權(quán)進行公開拍賣。
根據(jù)信息，上述股權(quán)共為6筆，分別為該行6位股東持有，每個拍賣標的數(shù)量同為300萬股，這是6位股東各自所持有的該行全部股份。每筆300萬股權(quán)的起拍價均為430.59萬元，折合每股約1.435元。
9月9月拍賣結(jié)束后，拍賣平臺顯示，該拍賣已中止，原因為“當事人提價格異議，評估機構(gòu)認為需要補評，暫緩拍賣”。值得注意的是，本次拍賣顯示有五六百人圍觀，但無一人報名。
相關執(zhí)行裁定書顯示，本溪同盛村鎮(zhèn)銀行6位股東持股同時拍賣的起因，緣于一起金融借款合同糾紛案。這些股東在向同一借款主體提供銀行股權(quán)質(zhì)押擔保后，因均未履行生效法律文書確定的還款義務，導致所持有的各300萬股村鎮(zhèn)銀行股權(quán)全部被司法凍結(jié)，最終被依法拍賣。
近年來，銀行股權(quán)屢上拍賣臺，且同一銀行股權(quán)被多筆拍賣的情況多有發(fā)生，但此次股權(quán)拍賣的特別之處則是持股的股東數(shù)量多。該行公開信息顯示，目前本溪同盛村鎮(zhèn)銀行包括主發(fā)起行股東在內(nèi)全部股東數(shù)量僅有9名，除主發(fā)起行股東本溪銀行持股數(shù)量為600萬股外，其余股東的持股數(shù)量均為300萬股。
“從現(xiàn)有的司法拍賣實踐看，銀行股權(quán)的拍賣成交情況整體并不樂觀，銀行股權(quán)在司法拍賣平臺上能否成功尋得買家，取決于認購意向方對所拍銀行業(yè)績、業(yè)務量、拍賣數(shù)量、評估價格等多種因素的考量，關鍵是銀行的盈利水平及資產(chǎn)質(zhì)量。”北京市東衛(wèi)律師事務所合伙人律師盛海波表示，根據(jù)執(zhí)行裁定書，此次所持有股權(quán)被拍賣的本溪同盛村鎮(zhèn)銀行6名股東，存在違規(guī)將所持股權(quán)進行質(zhì)押的可能。一般情況下，通過拍賣迎來新股東加入，有利于優(yōu)化銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善銀行治理和內(nèi)控機制，給銀行帶來新的發(fā)展機遇和相關資源。
發(fā)起行股東實力孱弱
公開信息顯示，本溪同盛村鎮(zhèn)銀行成立于2009年12月25日，由本溪銀行(前身為本溪市城市信用社)發(fā)起設立，而本溪同盛村鎮(zhèn)銀行是由本溪銀行發(fā)起設立僅有的兩家村鎮(zhèn)銀行之一。
作為主發(fā)起行股東，本溪銀行自身持股比例并不高，所持有本溪同盛村鎮(zhèn)銀行股份僅600萬股，占該村鎮(zhèn)銀行股份比例僅為20%。去年以來，在政策的推動下，為加快村鎮(zhèn)銀行補充資本，強化風險處置，越來越多的村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行紛紛開始增持村鎮(zhèn)銀行股份，以實際行動推動化解村鎮(zhèn)銀行風險改革重組。盡管對本溪同盛村鎮(zhèn)銀行持股比例較低，但本溪銀行尚未增持該村鎮(zhèn)銀行的股份。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，本溪銀行自身的業(yè)績情況也難言樂觀，無論是盈利還是資產(chǎn)質(zhì)量均曾出現(xiàn)大幅下滑。本溪銀行官網(wǎng)并未披露其2021年年報，最近一期年報尚停留在2020年。截至2020年末，該行資產(chǎn)總額359.01億元;不良貸款率高達8.26%，已遠遠超過監(jiān)管“紅線”。2020年該行實現(xiàn)營業(yè)收入3.53億元，同比下降16.29%;凈利潤僅433萬元，較2019年更是大幅下降94.32%。
“從此次披露的拍賣信息看，6家股東所持有的本溪同盛村鎮(zhèn)銀行股權(quán)合計為1800萬股，占比高達六成，若有買家一次性全部收購，應能夠?qū)崿F(xiàn)對該村鎮(zhèn)銀行的控股，但在目前對于銀行股東、特別是大股東資格嚴格審查的背景下，發(fā)生這種情況概率較小。”盛海波稱。
村鎮(zhèn)銀行股權(quán)流拍嚴重
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，今年以來，京東拍賣平臺共上線了105次村鎮(zhèn)銀行股權(quán)被拍賣的項目，其中，部分拍賣僅被出價1次，出價零次的也不在少數(shù)，個別銀行股權(quán)遭數(shù)次流拍，價格也經(jīng)歷多次“打折”。
關于村鎮(zhèn)銀行股權(quán)被拍賣的原因，招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，首先近幾年經(jīng)濟下行壓力較大，部分村鎮(zhèn)銀行的股東自身經(jīng)營情況面臨困難;其次這幾年村鎮(zhèn)銀行發(fā)展相對緩慢，股東持股意愿下降，通過股權(quán)拍賣、轉(zhuǎn)讓等方式降低持股比例，甚至清空股權(quán);最后村鎮(zhèn)銀行近幾年重組并購力度加大，發(fā)起行通過一些手段提高持股比例。
對于未來村鎮(zhèn)銀行的風險問題，中國社會科學院金融研究所研究員、銀行研究室主任李廣子認為，需要從多方面入手：首先發(fā)起行要加強對村鎮(zhèn)銀行的管理;其次監(jiān)管部門也應當加強監(jiān)管;最后還要加強對股東資質(zhì)的審核和股東行為的管理，避免高風險劣質(zhì)股東的出現(xiàn)，特別要加強對關聯(lián)貸款等的審查，確保股東行為合規(guī)。(付樂)
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