財(cái)經(jīng) 來源:中國金融新聞網(wǎng) 2022-08-10 19:50:32
為深入了解農(nóng)村中小銀行在數(shù)字普惠與鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)中遇到的難題,為其提供更有針對(duì)性的解決方案,日前,在廣西梧州召開的第十一屆中國新型金融機(jī)構(gòu)論壇暨農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)上,來自業(yè)界地方金融專家學(xué)者、各地中小金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在“數(shù)字普惠與鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)”專題論壇上暢所欲言。
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中國地方金融研究院副院長(zhǎng)吳小平在致辭中提出,地方金融機(jī)構(gòu)要拓寬新發(fā)展理念內(nèi)涵,大力發(fā)展普惠金融,加強(qiáng)數(shù)字金融建設(shè),一方面以金融科技為支撐發(fā)展,另一方面要勇敢面對(duì)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)壓力,精準(zhǔn)定位目標(biāo)客戶和服務(wù),保障自身可持續(xù)發(fā)展,才能提升支持鄉(xiāng)村振興和“三農(nóng)”、小微、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融服務(wù)能力。
廣西農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委委員、副主任李勇斌表示,廣西農(nóng)信社要堅(jiān)守支農(nóng)支小支實(shí)定位,著力打好普惠金融“特色產(chǎn)品”“模式創(chuàng)新”“科技賦能”“黨建融合”“紓困解難”五張牌,不斷提升金融服務(wù)覆蓋性、可得性、滿意度,不斷滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的金融需求,積極打造具有農(nóng)信社鮮明特色和優(yōu)勢(shì)的普惠金融品牌。
蒼梧縣人民政府縣長(zhǎng)孔斌建言,金融機(jī)構(gòu)要加大發(fā)展普惠金融,加強(qiáng)數(shù)字金融建設(shè)。蒼梧縣正按照自治區(qū)、梧州市的決策部署,抓住田園新城塑“形”、工業(yè)振興固“實(shí)”、六堡茶業(yè)鑄“魂”三大任務(wù),加快把蒼梧建設(shè)成為業(yè)興景美生態(tài)六堡茶鄉(xiāng)、山水田園新城和廣西“東融”縣域重要門戶。要實(shí)現(xiàn)以上目標(biāo)任務(wù),需要更好發(fā)揮金融業(yè)重要作用。發(fā)展普惠金融,加強(qiáng)數(shù)字金融建設(shè)。
中國地方金融研究院首席研究員、南京工業(yè)大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展研究中心主任、教授陸岷峰表示,在直播電商供應(yīng)鏈金融發(fā)展方面:一是創(chuàng)設(shè)新型產(chǎn)品體系,依據(jù)直播電商供應(yīng)鏈特點(diǎn),當(dāng)前須以商票為主抓手構(gòu)建直播電商供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。二是提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平,基于直播電商供應(yīng)鏈實(shí)際上是以高科技為支撐,因此,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)直播電商供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)主要從兩個(gè)維度入手。一方面根據(jù)直播電商供應(yīng)鏈各個(gè)主體進(jìn)行分類管理;另一方面,構(gòu)建以區(qū)塊鏈為核心的金融科技直播電商供應(yīng)鏈管理平臺(tái)。三是完善管理體制與機(jī)制,直播電商供應(yīng)鏈金融是一項(xiàng)新業(yè)務(wù),除了要通過金融產(chǎn)品嵌入直播電商供應(yīng)鏈、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理外,更要從體制與機(jī)制上來保證直播電商供應(yīng)鏈金融穩(wěn)定、健康地發(fā)展。需要列入全行發(fā)展戰(zhàn)略、配置必要的發(fā)展資源、完成制度的頂層設(shè)計(jì)。
廣西蒼梧農(nóng)商銀行行長(zhǎng)黎建才認(rèn)為,數(shù)字金融建設(shè)要扎實(shí)推進(jìn)線上廣擴(kuò)面,線下深扎根。目前,推進(jìn)線上數(shù)字化轉(zhuǎn)型和線下大零售轉(zhuǎn)型成為一場(chǎng)等不得、輸不起的戰(zhàn)役。當(dāng)前農(nóng)商銀行遇到的痛點(diǎn)和難點(diǎn):一是金融科技“慢半拍”。受資產(chǎn)規(guī)模、人才瓶頸等多方制約,我們金融科技僅僅處于“跟隨”層面,仍處于探索實(shí)踐階段,全員“信、看、懂、用”的數(shù)據(jù)意識(shí)覺醒仍不夠。二是疲于應(yīng)對(duì)“狼來了”。員工面對(duì)大行下沉和互聯(lián)網(wǎng)金融跨界搶奪資源的危機(jī)意識(shí)和策應(yīng)能力不足,零售轉(zhuǎn)型、下沉服務(wù)的深度和廣度仍不夠。
近年來,蒼梧農(nóng)商銀行堅(jiān)持?jǐn)?shù)據(jù)先行、科技創(chuàng)新、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí),促進(jìn)新一代信息技術(shù)、大數(shù)據(jù)與農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的深度融合,扎實(shí)推進(jìn)線上廣擴(kuò)面,線下深扎根,“快銀行、暖銀行”建設(shè),積極探索農(nóng)村數(shù)字普惠金融服務(wù)模式,以有溫度、有速度的鄉(xiāng)村數(shù)字金融服務(wù),全力助力鄉(xiāng)村振興。
廣西桂林漓江農(nóng)合行行長(zhǎng)朱達(dá)夫提出,以金融產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)為“武器”助力鄉(xiāng)村振興,新發(fā)展需要新思路,新思路呼喚新作為。漓江農(nóng)合行圍繞“打造廣西一流新銀行和桂林又大又好又安全的銀行”這一目標(biāo),全行員工凝心聚力踔厲奮進(jìn),推動(dòng)合行服務(wù)提升、發(fā)展提速、改革提質(zhì),奏響了地方金融主力軍高質(zhì)量發(fā)展強(qiáng)音。該行今年7月份啟動(dòng)2022年“財(cái)富行動(dòng)”,以金融產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)為“武器”,全行員工鼓足干勁,把初心使命轉(zhuǎn)化為推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的內(nèi)生動(dòng)力,全力打贏以做實(shí)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展為目標(biāo)的“無硝煙金融戰(zhàn)役”,努力將漓江農(nóng)合行打造建設(shè)成桂林人自己的銀行、政府和企業(yè)的金融后盾、人民群眾致富的好朋友、地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的好幫手。
江蘇南通農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)佘俊介紹,江蘇南通農(nóng)商銀行走“三三三”數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路。
近年來,南通農(nóng)商銀行堅(jiān)持以“小步快跑”的姿態(tài)走“三三三”數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路,成功上線運(yùn)行一批具有農(nóng)商特色的數(shù)字化項(xiàng)目,為推動(dòng)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展注入數(shù)字化活力。首先,三位一體戰(zhàn)略布局,強(qiáng)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型引領(lǐng)力。包括突出規(guī)劃引領(lǐng),由項(xiàng)目推進(jìn)向系統(tǒng)推進(jìn)轉(zhuǎn)型;優(yōu)化組織架構(gòu),由單兵作戰(zhàn)向集團(tuán)作戰(zhàn)轉(zhuǎn)型;完善數(shù)據(jù)治理,由被動(dòng)管理向主動(dòng)應(yīng)用轉(zhuǎn)型。
其次,三駕馬車賦能業(yè)務(wù),強(qiáng)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力。一是數(shù)字化營(yíng)銷,推動(dòng)效率變革;二是數(shù)字化服務(wù),推動(dòng)質(zhì)量變革;三是數(shù)字化產(chǎn)品,推動(dòng)動(dòng)力變革。第三,三維聯(lián)動(dòng)深度滲透,強(qiáng)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型支撐力。一是“金融+服務(wù)”推動(dòng)場(chǎng)景生態(tài)圈建設(shè)。二是“線上+線下”推動(dòng)渠道生態(tài)體系建設(shè)。三是“模型+經(jīng)驗(yàn)”推動(dòng)人才生態(tài)鏈建設(shè)。
山西堯都農(nóng)商銀行信息科技部總經(jīng)理馮江濤表示,要提升科技“芯”臟動(dòng)力??萍际墙鹑跇I(yè)未來的主流趨勢(shì),更是農(nóng)商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要支撐手段。面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)攀升、利差收窄、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇的復(fù)雜環(huán)境,堯都農(nóng)商銀行堅(jiān)持以科技創(chuàng)新作為“破題”要領(lǐng),從賦能新發(fā)展理念,全新打造智能化場(chǎng)景入手,搭建專業(yè)化平臺(tái),精準(zhǔn)發(fā)力小微金融,同時(shí)打造聯(lián)合化生態(tài)和專業(yè)性團(tuán)隊(duì),賦能服務(wù)鄉(xiāng)村振興,提升科技“芯”臟動(dòng)力,走出了適合自身發(fā)展的科技創(chuàng)新、科技興行之路。
江蘇省鎮(zhèn)江市地方金融監(jiān)管局局長(zhǎng)楊益斌提出要多舉措深化普惠金融建設(shè)。近年來,鎮(zhèn)江不斷創(chuàng)新普惠金融模式,打造普惠金融品牌,做好“金融+黨建”“金融+為民辦實(shí)事”“金融+助力農(nóng)企上市”“金融+推動(dòng)人才下鄉(xiāng)”“金融+服務(wù)下基層”文章,金融資源不斷向“三農(nóng)”傾斜。2021年推動(dòng)金融賦能鄉(xiāng)村振興,全市涉農(nóng)貸款余額再創(chuàng)新高,達(dá)2603億元,同比增長(zhǎng)13.15%。高于全部貸款增速,占各項(xiàng)貸款比重超三分之一達(dá)38.9%。同時(shí),鎮(zhèn)江全市通過完善政策文件,細(xì)化各項(xiàng)舉措;重視數(shù)據(jù)歸集,建設(shè)信用體系;推進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展,實(shí)現(xiàn)服務(wù)下沉;升級(jí)基礎(chǔ)服務(wù),推進(jìn)試點(diǎn)示范等手段,深化了普惠金融建設(shè)。
和林格爾縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任趙天佑表示,鄉(xiāng)村振興的五個(gè)方面要求中,“產(chǎn)業(yè)興旺”是基石。和林聯(lián)社充分發(fā)揮地處蒙牛集團(tuán)總部大本營(yíng)的優(yōu)勢(shì),積極把握內(nèi)蒙古自治區(qū)推進(jìn)奶業(yè)振興戰(zhàn)略和呼和浩特市打造以乳業(yè)為核心的綠色食品加工產(chǎn)業(yè)集群這一有利契機(jī),與蒙牛集團(tuán)開展戰(zhàn)略合作,創(chuàng)新研發(fā)推出“金牛乳源貸”產(chǎn)品,不僅支持了奶業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)鍵一環(huán)——奶牛牧場(chǎng)的蓬勃發(fā)展,同時(shí)也帶動(dòng)了牧場(chǎng)上下游相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。截至2022年6月末,和林聯(lián)社乳業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈貸款累計(jì)授信7.71億元,貸款余額4.2億元。“金牛乳源貸”特色產(chǎn)品切實(shí)解決了奶業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶融資問題,幫助他們擴(kuò)大規(guī)模、更新設(shè)備,從而進(jìn)一步推動(dòng)從“一棵草到一杯奶”的乳業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。
山西襄汾萬都村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)蘇中介紹說,襄汾萬都村鎮(zhèn)銀行靈活創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,加大力度助農(nóng)助企,開業(yè)至今先后推出“惠農(nóng)貸”“商貿(mào)貸”“原料貸”“存貨貸”“流水貸”“加工貸”及各類動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押貸款產(chǎn)品。針對(duì)糧食貿(mào)易,推出的“倉儲(chǔ)貸”,以貨物作為擔(dān)保物,收購的糧食存放在糧食局倉庫監(jiān)管,銀行、糧食局、客戶方形成三方監(jiān)管,根據(jù)貨物量給予不同額度的授信,結(jié)合客戶經(jīng)營(yíng)實(shí)際,隨用隨借、隨有隨還,真正踐行普惠金融為民初心。該行堅(jiān)持“政銀合作”新模式,助力小微企業(yè)發(fā)展見實(shí)效,截至目前政銀合作業(yè)務(wù)開展以來,共計(jì)將7568個(gè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照免費(fèi)送到小微企業(yè)和個(gè)體工商戶手中,累計(jì)授信2316戶,金額2.52億元,用信1637戶,金額1.31億元,充分發(fā)揮了助力鄉(xiāng)村振興金融主力軍作用。
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