財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2022-02-17 08:54:08
2021年，河南省涉案單位銀行賬戶數(shù)量同比下降90%以上，單月涉案個人銀行賬戶數(shù)量較峰值下降30%；12月份，鄭州市在全國主要城市涉案賬戶排名下降了10個位次。數(shù)據(jù)的背后發(fā)生了什么，《金融時報》記者試圖在采訪中探尋答案。
主動作為，在主體責(zé)任上做實
“還好給您打了這個電話，不然這189萬元可能就沒了!”近日，河南平頂山汝州市某公司財務(wù)人員對農(nóng)行汝州支行的工作人員連聲道謝。據(jù)該財務(wù)人員介紹，他接到一個自稱“銀行內(nèi)審部人員”的電話，并被拉入一個昵稱都是公司領(lǐng)導(dǎo)的QQ群。正準備匯款之際，他想到經(jīng)常為他提供服務(wù)的農(nóng)行工作人員，隨即電話咨詢。銀行工作人員憑著職業(yè)敏感，第一時間意識到這可能是一個騙局。經(jīng)核實，群內(nèi)所有成員均是假冒，在農(nóng)行工作人員的協(xié)助指導(dǎo)下，該財務(wù)人員停止轉(zhuǎn)賬并及時報警，事后專門致信感謝。
上述案例只是河南省銀行機構(gòu)落實賬戶管理主體責(zé)任、配合防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的一個縮影。為防范群眾被騙，河南省各銀行機構(gòu)作出了很多努力，如及時將可疑開戶情況和典型案例共享至全省銀行機構(gòu)，提升全行業(yè)反詐水平；逐一核實、清理一人開立多個銀行賬戶、長期不動賬戶，倒查涉詐賬戶和關(guān)聯(lián)賬戶，有效降低存量賬戶被不法分子利用的風(fēng)險。
科技賦能，在技術(shù)防控上做精
為針對賬戶使用“實名不實人”問題，人行鄭州中支指導(dǎo)轄內(nèi)法人銀行推廣人臉識別等技術(shù)應(yīng)用，強化金融科技運用，進一步提升打防質(zhì)效；針對部分企業(yè)因財務(wù)人員被騙導(dǎo)致資金損失現(xiàn)象，督促銀行機構(gòu)建立交易對手白名單制度和首次轉(zhuǎn)賬雙人核驗機制，為銀行賬戶再加“安全鎖”。
“技術(shù)手段的應(yīng)用將極大提升全省銀行機構(gòu)風(fēng)險防范能力，提升打擊治理的精準性?！比诵朽嵵葜兄в嘘P(guān)部門負責(zé)人告訴記者。
為提升涉詐數(shù)據(jù)分析預(yù)警能力，中原銀行與河南省反詐中心聯(lián)合開發(fā)針對刷單騙局的實時反欺詐監(jiān)測模型，能夠在異常交易發(fā)生后第一時間對賬戶資金轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)進行攔截，為公安機關(guān)追贓挽損提供了極大幫助，目前已推廣至河南省內(nèi)其他的法人銀行。
警銀協(xié)作，在聯(lián)防聯(lián)控上做深
2021年10月29日，中國銀行鄭州華夏大道支行在接待一名前來辦理個人賬戶解凍業(yè)務(wù)的客戶時發(fā)現(xiàn)，該客戶賬戶交易存在交易量大、匯款對象多等特點，已被該行系統(tǒng)攔截并凍結(jié)。在詢問過程中，該客戶又說得含糊不清。這一行為引起該行警覺，立即向警方報案。經(jīng)過警方偵查，當(dāng)天下午成功破獲一個涉嫌電詐的犯罪團伙，刑拘嫌疑人6人，扣押作案手機22部、銀行卡14張。
類似的案例還有很多。2021年，銀行機構(gòu)持續(xù)主動排查并向公安部門移送可疑賬戶、攔截并報告異常開戶、協(xié)助公安機關(guān)發(fā)現(xiàn)買賣或租借賬戶可疑人員，對公安部認定的非法買賣賬戶的單位和個人實施5年不得新開銀行賬戶、暫停名下所有銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)的金融懲戒，讓出賣、出租、出借銀行賬戶的人“一朝賣卡、處處受限”。據(jù)悉，河南省5市反詐中心上線了“警銀通”小程序，人行鄭州中支積極組織當(dāng)?shù)劂y行機構(gòu)使用，利用公安大數(shù)據(jù)，排查開卡的可疑人員。以鄭州市為例，“警銀通”小程序上線首月，新開涉案個人銀行賬戶數(shù)量實現(xiàn)環(huán)比大幅下降。
嚴肅問責(zé)，在行業(yè)監(jiān)管上發(fā)力
據(jù)了解，為深入推進電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理，2021年，人行鄭州中支多次召開涉案賬戶整治推進會、督導(dǎo)會、促進會、公安聯(lián)席會等專題會議，督促工作落實落細，對涉案銀行賬戶較多的銀行機構(gòu)采取了分管行領(lǐng)導(dǎo)帶隊上門督導(dǎo)、暫停新開戶、督促全省銀行機構(gòu)采用內(nèi)部通報、扣減績效、調(diào)整崗位等方式內(nèi)部追責(zé)等十分嚴格的監(jiān)管措施。
同頻共振，在行業(yè)自律上做細
結(jié)合賬戶風(fēng)險防控新形勢，河南省支付結(jié)算自律機制出臺了《河南省個人銀行賬戶分類分級管理自律公約》，對非柜面支付限額、自助柜員機開卡審核、高風(fēng)險客戶和高風(fēng)險交易使用人臉識別等方面進行了詳細約定，以行業(yè)自律的方式，在確保人民群眾正常銀行賬戶使用需求的同時，最大限度地防范賬戶涉詐風(fēng)險。
“以前，雖然能把握賬戶管理原則，但到具體事情上還是會有些困惑，比如對一些把握不準風(fēng)險的客戶，總猶豫該不該開戶、開什么樣的賬戶?，F(xiàn)在好了，公約對很多細節(jié)都做了規(guī)范，我們知道不同的情況該怎么處理了，公約還統(tǒng)一了行業(yè)標準，投訴量也少了。對銀行來說，真是個有參考意義的文件?！编]政儲蓄銀行一名工作人員說道。
免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。
