財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2021-09-23 16:32:51
為深入貫徹落實(shí)黨中央國務(wù)院“六穩(wěn)”、“六保”工作要求，在中國人民銀行深圳市中心支行指導(dǎo)下，深圳市福田區(qū)深入社區(qū)開展金融助力穩(wěn)企紓困系列行動，成立了“穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)”工作專班，精心組織、精準(zhǔn)滴灌、精誠服務(wù)，持續(xù)為小微企業(yè)輸入“金融活水”。
據(jù)統(tǒng)計，2020年5月以來，“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”專項(xiàng)行動工作小組共走訪福田區(qū)企業(yè)14256家，有融資需求企業(yè) 8012家，5292家企業(yè)獲得授信（927家為首貸戶，1413家獲得信用貸款），授信金額共141.06億元。
深入社區(qū)，解企業(yè)“燃眉之急”
2020年6月，福田區(qū)率先選取中小微企業(yè)集聚的沙頭街道天安社區(qū)，開展金融幫扶試點(diǎn)服務(wù)，依托社區(qū)網(wǎng)格化治理優(yōu)勢，組織7家商業(yè)銀行成立工作專班，通過實(shí)地走訪企業(yè)，以樓棟為單位，實(shí)行掃樓“地推式”走訪模式，取得良好的試點(diǎn)成效。
福田金融局介紹，試點(diǎn)活動中，政銀企聯(lián)動，利用“線上+線下”模式，開展政策宣講、產(chǎn)品推介、咨詢答疑，各家商業(yè)銀行參與了“點(diǎn)對點(diǎn)”、“一對一”的融資服務(wù)，針對受疫情影響的小微企業(yè)推出“一企一策”，加大信貸產(chǎn)品投放，緩解企業(yè)“燃眉之急”。
“一年來，這一工作模式已經(jīng)成功推廣至福田區(qū)10個街道，推動人民銀行貨幣信貸政策、區(qū)級政府產(chǎn)業(yè)資金政策和金融機(jī)構(gòu)融資支持有效銜接配合，產(chǎn)生政策疊加效應(yīng)，進(jìn)一步落實(shí)‘穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)’目標(biāo)?！庇浾邚母Ｌ锝鹑诰至私獾?，25家商業(yè)銀行參與本次專項(xiàng)行動，通過實(shí)地走訪中小微企業(yè)，暢通融資申請渠道，結(jié)合不同類型的企業(yè)特點(diǎn)和融資需求，創(chuàng)新開發(fā)融資產(chǎn)品，增加企業(yè)信用貸款、首貸、無還本續(xù)貸占比，用好“應(yīng)延盡延”政策，為福田區(qū)的企業(yè)提供精準(zhǔn)的融資需求服務(wù)。
據(jù)介紹，福田匯集了全市近7成的持牌金融機(jī)構(gòu)，深圳證券交易所、深圳銀保監(jiān)局、深圳證監(jiān)局等重要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也位于該區(qū)，形成了業(yè)態(tài)豐富、創(chuàng)新活躍、功能完善的現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)體系。2020年，福田金融業(yè)增加值首次突破2000億元大關(guān)，金融業(yè)增加值占全市48.3%，全區(qū)GDP的42.6%。為鼓勵轄區(qū)各商業(yè)銀行發(fā)揮主觀能動性、創(chuàng)新融資產(chǎn)品和服務(wù)，福田區(qū)專門出臺了《福田區(qū)“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”專項(xiàng)行動產(chǎn)業(yè)資金支持方案》，給予25家銀行獎勵支持1000萬元。而且，為了充分肯定全市銀行機(jī)構(gòu)為“穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)”做出的貢獻(xiàn)，激勵銀行機(jī)構(gòu)繼續(xù)深化服務(wù)，此次獎勵突破了區(qū)域的限制，對于注冊地不在福田區(qū)的11家銀行也進(jìn)行了支持。
福田區(qū)副區(qū)長朱江表示，“我們希望能夠讓轄區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)了解普惠金融政策，享受到優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)，有效解決融資難、利率高等問題，讓街道轄區(qū)內(nèi)企業(yè)與銀行進(jìn)行面對面的溝通交流，從專業(yè)的角度有效解決中小企業(yè)融資中面臨的各種問題，打通小微融資‘最后一公里’”。
優(yōu)化服務(wù)，為企業(yè)“送貸上門”
參會一次，企業(yè)就找到了銀行貸款。微龍芯負(fù)責(zé)人李斌從事電子行業(yè)已有15年，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，他在春節(jié)前用企業(yè)資金盡可能多地進(jìn)行備貨以應(yīng)對年后銷售旺季。然而，疫情打亂了他的節(jié)奏，年后下游企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)速度較慢，所備貨物的銷售停滯、應(yīng)收賬款也遲遲不到位，同時員工工資、租金都要正常支付，這讓企業(yè)現(xiàn)金流十分吃緊。這時，一條信息從街道辦發(fā)到了李斌這里：深圳人民銀行和福田沙頭街道辦舉辦了“政銀企金融幫扶會”，他立馬填寫了問卷、提交了申請。深圳福田銀座村鎮(zhèn)銀行收到需求后，客戶經(jīng)理隔天便去微龍芯走訪調(diào)查，結(jié)合該公司的實(shí)際情況推薦了“信用易貸”產(chǎn)品，不需要提供任何抵質(zhì)押或擔(dān)保，幾天內(nèi)就到款的60萬元信用貸款解決了李斌的難題。
科技賦能，貸款審批最快60秒。司空會展因公司規(guī)模較小、沒有抵押等原因，得不到銀行的貸款，在“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”活動中，平安銀行主動上門服務(wù)，發(fā)現(xiàn)公司有良好的納稅記錄，可以通過“稅金貸”產(chǎn)品融資。司空會展通過掃描二維碼的方式，60秒就收到了授信通過的通知，放在司空會展負(fù)責(zé)人“心頭的大石一下子落地了”。深圳市瑪塞莉服飾有限公司同樣享受了科技金融帶來的融資便利，通過建設(shè)銀行“慧懂你”APP精準(zhǔn)測額并提供全流程線上的貸款支持，并最終發(fā)放了期限一年200萬元的信用貸款，無需抵押，利率只有4.05%。如今，瑪塞莉服飾的經(jīng)營已經(jīng)恢復(fù)正常，在疫情后，企業(yè)預(yù)計今年業(yè)績還會比去年稍稍增長。
去中介化，銀企對接降成本。河歌科技（深圳）有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)人劉春明抱著試一試的態(tài)度填寫了“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)融資需求調(diào)查問卷”，兩天后，寧波銀行深圳分行的客戶經(jīng)理主動上門服務(wù)。通過深入對接，雙方發(fā)現(xiàn)可在國際結(jié)算和外匯收支、外匯衍生交易等領(lǐng)域展開合作。劉春明表示，這是河歌科技第一次在銀行貸款，在他的眼里，找銀行都需要通過中介或者熟人才可以。“人行和福田區(qū)搭建的這個對接平臺，刷新了我對銀行的認(rèn)識?！边@種服務(wù)模式的變化，不僅讓實(shí)體企業(yè)直接享受到銀行的直接貸款，而且實(shí)現(xiàn)“去中介化”?？紤]到貸款中介常常收取3%的手續(xù)費(fèi)，這種銀行和企業(yè)直接對接，讓融資企業(yè)大大降低了融資成本。
政策配套，助企業(yè)“輕裝上陣”
小微企業(yè)受營業(yè)規(guī)模小和營業(yè)流水少的雙重限制，在發(fā)展初期面臨著現(xiàn)金流緊張、融資成本高、可獲得性低等阻礙，福田區(qū)多措并舉，為小微企業(yè)融資做好全方位政策配套。
發(fā)揮產(chǎn)業(yè)資金引導(dǎo)作用，鼓勵商業(yè)銀行精準(zhǔn)滴灌轄區(qū)企業(yè)?！渡钲谑懈Ｌ飬^(qū)支持金融業(yè)發(fā)展若干政策》通過“以獎代補(bǔ)”方式，鼓勵轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)為受疫情影響較大的重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)或符合區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的企業(yè)提供首貸、續(xù)貸、展期信貸服務(wù)。獎勵資金572.92萬，撬動信貸規(guī)模633.56億元，惠及轄區(qū)企業(yè)超過6700家。
支持企業(yè)利用債券、知識產(chǎn)權(quán)證券化等工具直接融資。支持資金1900萬元，撬動社融規(guī)模121.42億元，推動轄區(qū)企業(yè)成功發(fā)行綠色債、疫情防控債、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)債等各類債券。1月28日，“福田區(qū)-平安證券-高新投知識產(chǎn)權(quán)2號資產(chǎn)支持專項(xiàng)計劃（戰(zhàn)略新興）”成功設(shè)立發(fā)行，發(fā)行規(guī)模1.39億元，這是全國首單戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)專場知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，也是福田區(qū)首單知識產(chǎn)權(quán)證券化產(chǎn)品，開啟了2021年以資產(chǎn)證券化產(chǎn)品賦能科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)的新篇章。
設(shè)立“福田區(qū)首貸續(xù)貸服務(wù)中心”。在福田區(qū)行政服務(wù)大廳，工商銀行福田支行、交通銀行福田支行和深圳福田銀座村鎮(zhèn)銀行等多家銀行機(jī)構(gòu)首批入駐，為小微企業(yè)提供“線上+線下”雙線支持，各家銀行將對公新開戶、普惠貸款申請、個人社?？ㄉ贽k、個人貸款申請等服務(wù)場景嵌入“福田大廳”微信小程序，提升服務(wù)便利程度，讓企業(yè)少跑腿。
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