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摘要：

郵儲銀行江蘇省分行既有省內(nèi)網(wǎng)點數(shù)量多、下沉深的特色優(yōu)勢，又有一步一個腳印、上下探索的創(chuàng)新實踐，從而自覺承擔(dān)“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的社會責(zé)任。截至今年8月末，該分行涉農(nóng)貸款凈增164.09億元，普惠型涉農(nóng)貸款凈增43.63億元；涉農(nóng)貸款資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定向好。

從脫貧攻堅到鄉(xiāng)村振興，“三農(nóng)”工作目標(biāo)迎來歷史性轉(zhuǎn)移；聚焦金融行業(yè)，從平臺打造到多維創(chuàng)新，“三農(nóng)”金融服務(wù)正在全方位躍升。

近日，《金融時報》記者在郵儲銀行江蘇省分行采訪，該分行黨委書記、行長吳祖講表示，今年是推進(jìn)鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的第一年，從中央到地方，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興步伐鏗鏘。在江蘇，郵儲銀行江蘇省分行既有省內(nèi)網(wǎng)點數(shù)量多、下沉深的特色優(yōu)勢，又有一步一個腳印、上下探索的創(chuàng)新實踐，從而自覺承擔(dān)“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的社會責(zé)任，在服務(wù)鄉(xiāng)村振興的大道上留下深刻印記。截至今年8月末，該分行涉農(nóng)貸款凈增164.09億元，余額為1635.71億元；普惠型涉農(nóng)貸款余額362.25億元，凈增43.63億元；涉農(nóng)貸款資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定向好，不良率僅為0.47%，較年初下降了0.08個百分點。

練“內(nèi)功” 強(qiáng)使命

綱舉目張，合理的組織架構(gòu)配以有力的專業(yè)團(tuán)隊，使郵儲銀行江蘇省分行在服務(wù)“三農(nóng)”上動力滿滿。據(jù)了解，該分行建立了支持鄉(xiāng)村振興領(lǐng)導(dǎo)小組、三農(nóng)金融服務(wù)管理委員會、三農(nóng)金融事業(yè)部三層組織架構(gòu)體系的工作機(jī)制，全省“三農(nóng)”金融條線配置客戶經(jīng)理1300余人，全力保障和推進(jìn)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作。

強(qiáng)化專項考核和配置專項資源，為業(yè)務(wù)開展提供必要支撐。在費用配置方面，郵儲銀行江蘇省分行組織開展了旺季走訪、春耕備耕等系列專項推進(jìn)活動，加強(qiáng)績效考核分值占比，配置專項市場拓展費用和獎勵資金，鼓勵轄內(nèi)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)“三農(nóng)”金融服務(wù)。在優(yōu)惠政策方面，該分行潛心降低鄉(xiāng)村振興相關(guān)領(lǐng)域客戶融資成本，對普惠金融貸款實施內(nèi)部FTP定價減點優(yōu)惠。

突出服務(wù)賦能，建立農(nóng)戶直達(dá)機(jī)制，面對面的“三農(nóng)”金融服務(wù)更有生命力。今年以來，郵儲銀行江蘇省分行通過組織開展零售業(yè)務(wù)“大走訪、大儲備”活動，走訪種養(yǎng)殖客戶、平臺渠道等“八大客群”，用好CRM系統(tǒng)等“四項抓手”。在業(yè)務(wù)發(fā)展中期，該分行穩(wěn)步推進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“信貸直通車”、農(nóng)村信用體系建設(shè)、金融服務(wù)夏糧收購等多個活動，推動各項產(chǎn)品和客群均衡發(fā)展。上半年，該分行全轄走訪客戶合計20余萬人次，開展宣講、路演和沙龍1萬余場次。

郵儲銀行江蘇省分行在服務(wù)“三農(nóng)”與鄉(xiāng)村振興上，還展現(xiàn)出了一種難得的使命意識和責(zé)任意識。目前，該分行全省涉農(nóng)貸款和小額貸款業(yè)務(wù)已提前完成全年計劃，貸款凈增創(chuàng)歷史新高。經(jīng)過統(tǒng)籌研判，該分行自加壓力，準(zhǔn)備進(jìn)一步提高任務(wù)目標(biāo)，踐行使命多投放，交出更加優(yōu)異的“三農(nóng)”金融高質(zhì)量發(fā)展“郵儲答卷”。

建平臺 破難題

有無針對性強(qiáng)、相輔相成的服務(wù)平臺體系，是檢驗一家銀行“三農(nóng)”金融服務(wù)能力的試金石。記者獲悉，郵儲銀行江蘇省分行多措并舉，建立多項服務(wù)平臺。

首先是構(gòu)建銀政戰(zhàn)略合作平臺，與省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳等政府部門簽訂了農(nóng)郵合作、服務(wù)家庭農(nóng)場、支持鄉(xiāng)村振興重大項目等三份省級戰(zhàn)略合作協(xié)議，發(fā)放蘇農(nóng)貸、富民創(chuàng)業(yè)貸等銀政合作貸款26.8億元。其次是構(gòu)建銀擔(dān)、銀保風(fēng)險緩釋平臺，與省農(nóng)擔(dān)公司開展合作，研發(fā)“農(nóng)易貸”新模式，發(fā)放農(nóng)擔(dān)業(yè)務(wù)854筆，金額為7.33億元；與省人保財險公司合作開發(fā)“農(nóng)業(yè)保險貸”，累計發(fā)放貸款455筆，金額為2.39億元，通過銀保合作推進(jìn)農(nóng)業(yè)貸款保證保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新和推廣。再次是構(gòu)建銀企批零聯(lián)動平臺。該分行圍繞核心企業(yè)開展合作，批量開發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶，對接了徐工集團(tuán)、揚州中集等核心企業(yè)，余額超過11億元。

構(gòu)建平臺、提升服務(wù)是路徑更是戰(zhàn)略，是資源凝聚力與綜合能力的集中體現(xiàn)。通過構(gòu)建多元化平臺，郵儲銀行江蘇省分行持續(xù)拓展著“三農(nóng)”金融發(fā)展的空間。

“三農(nóng)”金融有其特殊性，如何能更加準(zhǔn)確、更為高效、更可持續(xù)地滋潤“三農(nóng)”，考驗著金融機(jī)構(gòu)的智慧。善行者究其難，為紓解農(nóng)戶“貸款難”，郵儲銀行江蘇省分行創(chuàng)新推進(jìn)村級建檔授信平臺，走出賦能鄉(xiāng)村振興“新路子”。該分行通過整村推進(jìn)，全面開展信用戶、信用村信息采集和主動評級授信，構(gòu)建農(nóng)戶信息大數(shù)據(jù)平臺，逐步探索基于農(nóng)村信用體系建設(shè)的農(nóng)戶線上小額貸款。目前已建成信用村9000多個，信用戶25萬戶，其中信用村建成數(shù)量列系統(tǒng)內(nèi)全國前列。

參與農(nóng)業(yè)農(nóng)村重大項目建設(shè)，亦是郵儲銀行江蘇省分行一以貫之的重點工作。該分行積極貫徹監(jiān)管部門和省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳的要求，針對2021年農(nóng)業(yè)農(nóng)村重大項目開展專項服務(wù)與創(chuàng)新服務(wù)。截至8月末，該分行已跟蹤農(nóng)業(yè)農(nóng)村重大項目134個，擬申報融資項目20個，已獲批復(fù)項目2個；涉農(nóng)公司貸款余額160億元，較年初新增20億元。

用科技 促轉(zhuǎn)型

站在時代風(fēng)口，郵儲銀行江蘇省分行充分認(rèn)識到，數(shù)字化、智能化將給農(nóng)村金融帶來革命性、顛覆性效果。為“三農(nóng)”金融服務(wù)插上“數(shù)字之翼”， 努力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行，成為郵儲銀行江蘇省分行的戰(zhàn)略方向。

兩條路徑并駕齊驅(qū)，郵儲銀行江蘇省分行走上了科技金融發(fā)展“快車道”。一方面，堅定做好規(guī)定動作，按照總行統(tǒng)一部署，大力發(fā)展極速貸、E捷貸，把線下實體銀行“搬上”互聯(lián)網(wǎng)，引導(dǎo)客戶通過手機(jī)銀行實現(xiàn)線上申請、審批及放款，有效滿足了涉農(nóng)客戶授信需求和用信需求。另一方面，篤實做好自選動作。在客戶端，通過“五郵”平臺、微信公眾號、“云名片”、政務(wù)平臺、行業(yè)協(xié)會等渠道和實名客服系統(tǒng)開展線上服務(wù)；在產(chǎn)品端，升級自行研發(fā)的發(fā)票貸、結(jié)算貸產(chǎn)品，更新納稅數(shù)據(jù)和跨行交易數(shù)據(jù)，帶動今年凈增25.5億元；試點推出“郵農(nóng)e貸”業(yè)務(wù)，積極探索農(nóng)戶線上小額貸款產(chǎn)品。在風(fēng)控端，升級“金睛”主動風(fēng)控系統(tǒng)，對十余種資金異常流向進(jìn)行監(jiān)控，實現(xiàn)預(yù)警信息“T+1”日推送。

金融科技的力量在風(fēng)險管控上可見一斑。郵儲銀行江蘇省分行自主研發(fā)的“金睛”風(fēng)控系統(tǒng)，可通過整合行內(nèi)零售信貸、信用卡、資產(chǎn)保全等大數(shù)據(jù)來實現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信息的主動推送，提高貸后管理的時效性和準(zhǔn)確性；依托總行小額貸款全流程數(shù)字化項目，通過人臉識別、電子簽名、場景雙錄等風(fēng)控前置功能，實現(xiàn)了對“頂冒名”風(fēng)險的人控和機(jī)控。智能風(fēng)控加以常態(tài)化的授權(quán)管理、資產(chǎn)質(zhì)量管控、重點風(fēng)險緩釋與條線內(nèi)控管理，該分行筑牢了“三農(nóng)”金融服務(wù)的質(zhì)量基石，截至今年6月末，分行小額貸款不良率僅為0.61%。

吳祖講告訴記者，科技化、數(shù)字化是逐鹿未來的根本，發(fā)展金融科技，就是在為“三農(nóng)”金融固本培元。矚目長遠(yuǎn)，郵儲銀行江蘇省分行將以農(nóng)村信用體系建設(shè)為主要抓手，依托省內(nèi)自建的“郵芯”系統(tǒng)，打通行內(nèi)行外數(shù)據(jù)資源，建設(shè)農(nóng)戶大數(shù)據(jù)體系；將用“七個加法”即“渠道+產(chǎn)品+平臺+運營+風(fēng)控+數(shù)據(jù)+項目”，做好“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，增強(qiáng)服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力。