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今年以來(lái)，保險(xiǎn)板塊市場(chǎng)表現(xiàn)持續(xù)低迷，在A股眾多板塊中墊底。截至目前，保險(xiǎn)板塊(申萬(wàn)二級(jí)行業(yè)分類(lèi))今年以來(lái)跌幅達(dá)到39.14%，創(chuàng)出2011年以來(lái)最大年度跌幅。

險(xiǎn)企正在“陣痛”中尋找改革方向。雖然今年保險(xiǎn)業(yè)的整體表現(xiàn)仍在底部徘徊，但業(yè)內(nèi)人士仍看好保險(xiǎn)業(yè)中長(zhǎng)期的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

保險(xiǎn)股持續(xù)探底

在2021年即將收官之際，A股保險(xiǎn)板塊仍在底部持續(xù)震蕩。

截至12月22日收盤(pán)，中國(guó)平安(行情601318,診股)報(bào)每股50.18元，比年初股價(jià)下跌逾四成。新華保險(xiǎn)(行情601336,診股)、中國(guó)人保(行情601319,診股)、中國(guó)太保(行情601601,診股)、中國(guó)人壽(行情601628,診股)的年內(nèi)股價(jià)跌幅分別為30.35%、26.36%、25.56%、20.38%。

今年一季度，受險(xiǎn)企提前發(fā)起“開(kāi)門(mén)紅”營(yíng)銷(xiāo)和舊版重疾產(chǎn)品下架的因素影響，保險(xiǎn)公司的新單和新業(yè)務(wù)價(jià)值均呈現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。但進(jìn)入二季度后，受保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍清虛、客戶(hù)需求提前消耗和各地惠民保產(chǎn)品替代影響，險(xiǎn)企相關(guān)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)增速明顯下滑。

數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，上市險(xiǎn)企合計(jì)實(shí)現(xiàn)新單原保費(fèi)收入3402億元，同比下滑5.4%。新業(yè)務(wù)價(jià)值增速方面，前三季度中國(guó)平安、中國(guó)人壽、中國(guó)太保和新華保險(xiǎn)分別下滑17.8%、19.6%、25%和30%。申萬(wàn)宏源(行情000166,診股)預(yù)計(jì)，2021年全年上市險(xiǎn)企新業(yè)務(wù)價(jià)值下滑逾20%。

中信建投(行情601066,診股)在研報(bào)中指出，今年以來(lái)長(zhǎng)端利率、權(quán)益市場(chǎng)的表現(xiàn)也對(duì)保險(xiǎn)股估值產(chǎn)生了負(fù)面影響。

受市場(chǎng)對(duì)險(xiǎn)企中長(zhǎng)期新單增長(zhǎng)信心不足的影響，公募基金持有保險(xiǎn)股的倉(cāng)位當(dāng)前也處于歷史絕對(duì)低位。申萬(wàn)宏源統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年三季度末，保險(xiǎn)股的主動(dòng)偏股公募重倉(cāng)占比僅為0.2%。

險(xiǎn)企多措并舉尋突破

面對(duì)業(yè)績(jī)和股價(jià)的雙重壓力，險(xiǎn)企也在“陣痛”中積極尋找改革的方向。

以中國(guó)平安為例，面對(duì)壽險(xiǎn)改革當(dāng)前存在的諸多挑戰(zhàn)，公司管理層表示，平安壽險(xiǎn)正在借助科技與生態(tài)優(yōu)勢(shì)，持續(xù)深化渠道與產(chǎn)品改革。渠道端，平安壽險(xiǎn)推動(dòng)隊(duì)伍高質(zhì)量轉(zhuǎn)型，分層精細(xì)化經(jīng)營(yíng)，逐步推廣1個(gè)“三好五星”評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、3層隊(duì)伍差異化經(jīng)營(yíng)及4大數(shù)字化工具，實(shí)現(xiàn)全方位賦能。產(chǎn)品端，平安積極構(gòu)建醫(yī)療健康生態(tài)，深度賦能產(chǎn)品改革，全面布局“保險(xiǎn)+健康”、“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”產(chǎn)品服務(wù)體系。

中國(guó)人壽也在近年提出的“重振國(guó)壽”戰(zhàn)略下，不斷推動(dòng)改革進(jìn)程。中國(guó)人壽表示，公司將全力推進(jìn)銷(xiāo)售隊(duì)伍向?qū)I(yè)化、職業(yè)化轉(zhuǎn)型，加快提升與新客群相適配的專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)能力，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)構(gòu)建數(shù)字保險(xiǎn)生態(tài)，持續(xù)推進(jìn)“大健康”“大養(yǎng)老”戰(zhàn)略，圍繞“產(chǎn)品+服務(wù)”，擴(kuò)展升級(jí)多元化服務(wù)生態(tài)圈。

中國(guó)太保則推出了“長(zhǎng)航計(jì)劃”，聚焦客戶(hù)體驗(yàn)、升級(jí)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍，打造高質(zhì)量發(fā)展“芯”模式。旗下互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院已揭牌運(yùn)營(yíng)。“太保藍(lán)本”服務(wù)覆蓋客戶(hù)數(shù)超1600萬(wàn)人，“滬惠保”參保人數(shù)達(dá)739萬(wàn)人。

新華保險(xiǎn)提出了“二次騰飛”，堅(jiān)持依托以資產(chǎn)管理公司為主體的財(cái)富管理平臺(tái)，發(fā)揮資產(chǎn)端與負(fù)債端聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，管理資產(chǎn)規(guī)模超萬(wàn)億元。

對(duì)于頭部險(xiǎn)企近年來(lái)實(shí)施的諸多改革舉措，長(zhǎng)江證券(行情000783,診股)表示，保險(xiǎn)公司的盈利模式正在面臨重塑，從傳統(tǒng)的“依托渠道向客戶(hù)要利潤(rùn)”的模式，開(kāi)始向“全面為客戶(hù)服務(wù)，弱化渠道向自身經(jīng)營(yíng)和客戶(hù)經(jīng)營(yíng)要利潤(rùn)”的模式轉(zhuǎn)變。

明年有望重拾增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)

國(guó)泰君安(行情601211,診股)表示，壽險(xiǎn)行業(yè)正處于轉(zhuǎn)型陣痛期，預(yù)計(jì)2021年全年及2022年開(kāi)門(mén)紅業(yè)績(jī)均承壓，短期人均產(chǎn)能不足以彌補(bǔ)行業(yè)人力快速下滑。

開(kāi)源證券預(yù)測(cè)，壽險(xiǎn)方面，低預(yù)期下尋找最快邊際改善公司受到壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型所帶來(lái)的隊(duì)伍規(guī)模下降、產(chǎn)能增速較低以及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)導(dǎo)致的價(jià)值率下降影響，2022年各上市險(xiǎn)企新業(yè)務(wù)價(jià)值同比仍將承壓。

不過(guò)，雖然壽險(xiǎn)改革仍將經(jīng)歷一番痛苦的“磨底”過(guò)程，但也有券商機(jī)構(gòu)做出樂(lè)觀預(yù)測(cè)，認(rèn)為壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)明年有望觸底反彈。

申萬(wàn)宏源證券預(yù)測(cè)，明年三季度開(kāi)始，險(xiǎn)企可能會(huì)出現(xiàn)新單保費(fèi)和營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍向上拐點(diǎn)，全年新單保費(fèi)收入有望呈現(xiàn)“前低后平”的特征。

國(guó)信證券(行情002736,診股)預(yù)計(jì)，明年上半年大型壽險(xiǎn)企業(yè)的新單保費(fèi)收入將繼續(xù)下滑，但降幅有望減緩，二季度后有望重拾增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

【中金公司(601995)、股吧】(行情601995,診股)認(rèn)為，壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值增速拐點(diǎn)有望出現(xiàn)在明年下半年，明年一季度之后可擇機(jī)布局。