財(cái)經(jīng) 來源：金融時(shí)報(bào)-中國(guó)金融新聞網(wǎng) 2022-02-15 10:24:03
2021年以來，湖北孝感農(nóng)商銀行全力當(dāng)好小微金融“店小二”，通過暢通銀企對(duì)接渠道、創(chuàng)新產(chǎn)品、減費(fèi)讓利、優(yōu)化服務(wù)，“四輪驅(qū)動(dòng)”助力全市小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。截至2021年底，全市農(nóng)商銀行系統(tǒng)各項(xiàng)貸款余額達(dá)520.98億元，比2021年初凈增72.55億元。
搭建渠道 促進(jìn)銀企對(duì)接
孝感農(nóng)商銀行深入開展金融“面對(duì)面”工程，依托“1+N”政銀企對(duì)接機(jī)制，積極參與當(dāng)?shù)厥锌h兩級(jí)政府舉辦的百億簽約、鄉(xiāng)村振興、招商項(xiàng)目等專場(chǎng)對(duì)接活動(dòng)，開通信貸“直通車”，與59家企業(yè)簽訂合作協(xié)議，授信金額9.94億元；常態(tài)化開展“千名員工進(jìn)小微”活動(dòng)，發(fā)揚(yáng)“挎包銀行”“店小二”精神，推進(jìn)全員走訪大對(duì)接、金融服務(wù)大擴(kuò)面、紓難解困大幫扶，從“等客上門”轉(zhuǎn)變?yōu)椤罢?qǐng)客上門”，2021年共拓展普惠小微企業(yè)本行首貸戶9391戶。
孝感農(nóng)商銀行搭建線上獲客渠道，充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，打造線上“金融便利店”。該行推廣“千人千碼+金融e店”服務(wù)模式，將存款、貸款、電銀等一攬子金融產(chǎn)品推上“云端”，讓企業(yè)遠(yuǎn)程“下單”，通過“金融e店”預(yù)約業(yè)務(wù)8.04萬筆，預(yù)約貸款141.16億元；借助人行武漢分行推出的“楚天貸款碼”平臺(tái)，對(duì)平臺(tái)推送的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶融資需求實(shí)行“分配、受理、調(diào)查、審查審批、放貸”五步走，通過平臺(tái)已受理375戶小微企業(yè)融資需求，讓小微企業(yè)享受線上辦貸、掌上辦貸、“碼”上辦貸。
創(chuàng)新產(chǎn)品 降低融資門檻
針對(duì)一些小微企業(yè)因缺乏抵押擔(dān)保難以獲得貸款的情況，孝感農(nóng)商銀行積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，大力推廣“擔(dān)保貸”“信用貸”，降低企業(yè)融資門檻。
孝感農(nóng)商銀行積極深化與省、市、縣三級(jí)政府性融資擔(dān)保公司合作對(duì)接，轄內(nèi)7家農(nóng)商銀行已與13家融資擔(dān)保公司建立合作，推廣“4321”新型政銀擔(dān)合作模式，營(yíng)銷“再擔(dān)貸”“農(nóng)擔(dān)貸”“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”等產(chǎn)品；通過擔(dān)保公司增信，為376戶小微企業(yè)發(fā)放擔(dān)保貸款7.74億元。
孝感農(nóng)商銀行大力推廣“信用貸”，積極深化銀稅互動(dòng)合作，與市稅務(wù)局簽訂合作協(xié)議，推進(jìn)征信互認(rèn)、信息共享、產(chǎn)品創(chuàng)新，對(duì)誠(chéng)信納稅企業(yè)“以稅定貸，以信換貸”；向神龍麻糖米酒、香燦燦食品、舒氏實(shí)業(yè)等小微企業(yè)發(fā)放純信用貸款24.06億元，普惠小微信用貸款余額和占比分別較2021年初增加6.73億元、3.47個(gè)百分點(diǎn)；向轄內(nèi)706家重點(diǎn)納稅企業(yè)發(fā)放納稅信用貸款5.98億元。
此外，孝感農(nóng)商銀行還大力推廣“金融村官+整村授信/社區(qū)授信”服務(wù)模式，開展客戶星級(jí)評(píng)定，發(fā)放“荊楚小康貸”，為7791戶涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)主體發(fā)放貸款4億元，緩解農(nóng)村地區(qū)貸款難壓力。
減費(fèi)讓利 減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)
孝感農(nóng)商銀行嚴(yán)格落實(shí)普惠金融政策，用好支農(nóng)支小再貸款資金，對(duì)單戶1000萬元以下小微貸款和單戶3000萬元以下民營(yíng)企業(yè)貸款，提供利率不高于5.5%的優(yōu)惠利率貸款，讓小微企業(yè)享受實(shí)實(shí)在在的政策紅利。全市農(nóng)商銀行2021年累計(jì)申請(qǐng)?jiān)儋J款資金31.89億元，發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款利率較2020年下降了0.18個(gè)百分點(diǎn)。
孝感農(nóng)商銀行精簡(jiǎn)收費(fèi)項(xiàng)目，對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)實(shí)行9折優(yōu)惠，取消支票工本費(fèi)、掛失費(fèi)等部分業(yè)務(wù)收費(fèi)；實(shí)行辦貸“0”費(fèi)用，辦貸過程中產(chǎn)生的評(píng)估費(fèi)、抵押登記費(fèi)等費(fèi)用一律由該行承擔(dān)，2021年共為企業(yè)節(jié)約評(píng)估費(fèi)用1100余萬元，支付抵押登記費(fèi)154萬元；嚴(yán)格落實(shí)延期還本付息政策，對(duì)符合條件的普惠小微企業(yè)貸款，做到應(yīng)延盡延；對(duì)延期期滿、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，但仍有融資需求的普惠小微企業(yè)，實(shí)行“無還本續(xù)貸”，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)貸“零成本”“無縫隙”，減輕小微企業(yè)資金壓力。2021年，該行共為107戶小微企業(yè)辦理“無還本續(xù)貸”8.02億元。
健全機(jī)制 提升服務(wù)效率
孝感農(nóng)商銀行建立限時(shí)辦貸機(jī)制，在簡(jiǎn)化辦貸流程上下功夫，推行獨(dú)立審批人制度，執(zhí)行“1天受理、3天審批、7天辦結(jié)”線下辦貸模式以及“3分鐘申貸、0人工干預(yù)、1秒鐘放款”線上辦貸模式，極大地縮短了小微企業(yè)貸款響應(yīng)時(shí)間，提高辦貸效率；嚴(yán)格落實(shí)小微企業(yè)“四張清單”服務(wù)機(jī)制，對(duì)外公示準(zhǔn)入條件、申貸資料、辦貸流程和辦理時(shí)限，對(duì)外承諾“不抽貸”“不斷貸”“不壓貸”，切實(shí)提高辦貸透明度。
據(jù)介紹，孝感農(nóng)商銀行還成立了小微企業(yè)金融服務(wù)工作專班，對(duì)2260戶企業(yè)主動(dòng)服務(wù)，下沉服務(wù)重心，主動(dòng)“敲門”問需；成立拉練督辦專班，按月組織小微金融服務(wù)拉練活動(dòng)，開展現(xiàn)場(chǎng)辦公，在拉練中檢驗(yàn)小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。
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