財經(jīng) 來源：中國金融新聞網(wǎng) 2022-01-28 15:09:03
數(shù)字化趨勢下，金融行業(yè)正不斷自我革新和價值重構(gòu)，轉(zhuǎn)型步伐加速。1月26日，銀保監(jiān)會最新發(fā)布了《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》，強調(diào)要大力推進業(yè)務經(jīng)營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，推進個人金融服務數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強金融市場業(yè)務數(shù)字化建設，全面深入推進數(shù)字化場景運營體系建設。
在政策的持續(xù)指引下，商業(yè)銀行紛紛強化轉(zhuǎn)型布局，城商行也憑借自身特色，在數(shù)字化領域交出了特色成績單。作為貴州省首家登陸國際資本市場的金融機構(gòu)，貴州銀行近年來發(fā)力數(shù)字化經(jīng)營，外接場景、內(nèi)建平臺、深耕流量，加快科技引領、數(shù)據(jù)賦能、數(shù)字經(jīng)營，提供了一個具備鮮明特色的城商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型樣本。
緊抓數(shù)字化風口，零售業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展
一直以來，零售業(yè)務市場規(guī)模、發(fā)展?jié)摿薮?，但存在潛在客戶小而散、傳統(tǒng)服務方式難以覆蓋，線下全面風險信息收集繁瑣困難、審批流程耗時較長、客戶體驗不佳、資產(chǎn)規(guī)模增長乏力等問題。而運用金融科技，能有效緩解這部分現(xiàn)實問題。
據(jù)悉，大部分銀行在推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，優(yōu)先選擇零售業(yè)務為突破口，利用科技手段驅(qū)動零售銀行業(yè)務全面釋放潛能，使銀行服務擺脫時間、地點、人員的束縛，實現(xiàn)數(shù)字化、標準化、自動化處理。
以貴州銀行為例，通過繪制零售業(yè)務數(shù)字化風控建設三年規(guī)劃，該行啟動了零售信貸數(shù)字化風控項目，持續(xù)深化零售業(yè)務的內(nèi)部評級體系運用管理，不斷完善風險管理體系以覆蓋零售業(yè)務申請、預警、催收全生命周期，助推零售業(yè)務批量化獲客，大幅提升產(chǎn)品授信效率。
在數(shù)字化推動下，貴州銀行轉(zhuǎn)型成績斐然，為自身的零售業(yè)務發(fā)展提供了可靠的技術支撐。截至2021年12月末，貴州銀行小微線上客戶達1.4萬余戶，其中2021年新增客戶占比27%。2021年，貴州銀行通過系統(tǒng)化的風控模型設計的線上產(chǎn)品，合計發(fā)放貸款5000余筆，僅有1筆逾期。
信用卡是各家銀行零售業(yè)務轉(zhuǎn)型的主要發(fā)力點，通過數(shù)字化風控體系應用，貴州銀行的自營信用卡已實現(xiàn)全線上風控，審批效率大幅提升。數(shù)據(jù)顯示，2021年貴州銀行新發(fā)卡超過25萬張，發(fā)卡量年增長率58.27%，三年平均增長率高達461.06%。借助大數(shù)據(jù)，貴州銀行扎根貴州省本地市場，深挖本地用戶的痛點需求，打造了“不一樣的信用卡”產(chǎn)品，風控水平優(yōu)秀，信用卡的不良率明顯低于行業(yè)平均水平。
科技思維落地，供應鏈金融深入實體經(jīng)濟
近年來，貴州銀行對科技帶動銀行整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型十分重視，明確提出要進一步強化金融科技思維，堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，全面推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷提升高效化運行水平、智能化風控水平、數(shù)字化管理水平、敏捷化交付水平。
在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術深度與各行各業(yè)融合的背景下，貴州銀行數(shù)字實踐不斷加速，在供應鏈金融領域取得了較快發(fā)展，服務核心企業(yè)的同時，也為產(chǎn)業(yè)上下游的中小企業(yè)提供綜合性金融服務。
據(jù)了解，“藥采貸”是貴州銀行在供應鏈金融領域的一次創(chuàng)新嘗試，純信用、線上化、可循環(huán)，是其最大的亮點及創(chuàng)新?！八幉少J”采用的數(shù)字化風控模式，大大壓縮了人工審批環(huán)節(jié)，能做到資金隨借隨還、循環(huán)使用，不僅有效降低企業(yè)財務成本，更為企業(yè)發(fā)展提供切切實實的便利。
根據(jù)貴州省醫(yī)藥集中采購平臺的信息流、物流和資金流信息，“藥采貸”可為平臺企業(yè)提供最高額度為5000萬元的貸款。截至2021年12月末，“藥采貸”已為平臺企業(yè)授信5.45億元，為貴州省金融支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展打造成功樣板。
2021年常態(tài)化疫情防控之下，貴州銀行還創(chuàng)新推出線上化應收賬款融資產(chǎn)品——“貴e信”，有力推動供應鏈企業(yè)資金流轉(zhuǎn)，實現(xiàn)核心企業(yè)信用價值在產(chǎn)業(yè)鏈上的有效傳遞。
一個值得關注的數(shù)據(jù)是，貴州銀行已累計投放“貴e信”72.18億元，幫助86家核心企業(yè)實現(xiàn)了信用價值轉(zhuǎn)移，為產(chǎn)業(yè)鏈上游400多家企業(yè)提供資金支持，解決了鏈上中小微企業(yè)因擔保能力弱、抗風險能力差、財務報表不健全等因素導致的融資難的問題，高效打通了供應鏈上下游資金流。
以“藥采貸”“貴e信”為縮影，貴州銀行在供應鏈金融領域的數(shù)字化部署逐步深入。公開信息顯示，去年以來，貴州銀行不斷創(chuàng)新推出“信用貸”“供應鏈貸”“煙商貸”“結(jié)算貸”“稅易貸”等多種信貸方式，累計投放小微貸款超170億元，普惠貸款增速顯著高于各項貸款增速。
放眼全國，銀行業(yè)競爭的焦點已經(jīng)不再限于單純的金融服務競爭，還包括金融科技、組織、制度、文化等硬實力和軟實力的綜合競爭。未來，貴州銀行將繼續(xù)堅持以科技創(chuàng)新驅(qū)動金融服務水平提升，進一步加大新技術研究跟蹤、加強前瞻性布局，不斷創(chuàng)新、孵化數(shù)字化金融應用模式，提升數(shù)字金融服務水平，助推貴州經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。
