財(cái)經(jīng) 來源：金融時(shí)報(bào)-中國金融新聞網(wǎng) 2022-01-20 09:09:06
在廣東省汕頭市俊國機(jī)電科技有限公司廠房內(nèi)，一個(gè)個(gè)機(jī)器人正在繁忙地作業(yè)?！皼]想到在研發(fā)遇阻時(shí)，憑著‘廣東省專精特新中小企業(yè)’資質(zhì)，我們公司順利獲得了郵儲(chǔ)銀行400萬元無抵押、無擔(dān)保信用貸款，解決了我們的燃眉之急?！惫矩?fù)責(zé)人羅先生介紹說，充足的資金推動(dòng)了公司在智能制造的研發(fā)，也為各行各業(yè)的智能化改造提供了助力。
“十四五”規(guī)劃綱要明確提出，推動(dòng)中小企業(yè)提升專業(yè)化優(yōu)勢(shì)，培育專精特新“小巨人”企業(yè)和制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)。郵儲(chǔ)銀行汕頭市分行迅速響應(yīng)政策號(hào)召，梳理轄內(nèi)專精特新中小企業(yè)名單，為其量身定制專項(xiàng)金融服務(wù)方案，在汕頭市率先推出了“科技信用貸”信用貸款產(chǎn)品，并給予優(yōu)惠利率和貸款貼息，支持高層次人才或其長期所在企業(yè)開展科技成果轉(zhuǎn)化和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)，目前累計(jì)授信逾1700萬元。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，廣東省專精特新中小企業(yè)共有822家，大多集中在科創(chuàng)領(lǐng)域，發(fā)展前景不夠明確的特點(diǎn)使其在銀行審慎經(jīng)營的理念下，不易獲得銀行的貸款。對(duì)此，郵儲(chǔ)銀行廣東省分行指導(dǎo)全省各分支機(jī)構(gòu)全面摸排名單內(nèi)企業(yè)融資需求，通過大力推廣“科技信用貸”“小企業(yè)線上小微易貸”“轉(zhuǎn)貸通”等產(chǎn)品，加大信貸供給力度，精準(zhǔn)支持專精特新企業(yè)蓬勃發(fā)展，激發(fā)實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的強(qiáng)大動(dòng)能。
強(qiáng)基礎(chǔ)：“制造”變“智造”
中小企業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、保障就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮著舉足輕重的作用。但去年以來，受原材料價(jià)格上漲、疫情散發(fā)等因素影響，部分中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營遇到困難。
2021年以來，國家層面多次強(qiáng)調(diào)加大對(duì)中小企業(yè)紓困幫扶力度，如何進(jìn)一步幫扶中小企業(yè)渡過難關(guān)，成為郵儲(chǔ)銀行廣東省分行信貸支持的重點(diǎn)方向。截至2021年10月末，郵儲(chǔ)銀行廣東省分行普惠型小微企業(yè)貸款余額為742.03億元，占全行各項(xiàng)貸款的比例達(dá)到18%，較上年年末增長31.13%。
在這組數(shù)據(jù)的背后，是郵儲(chǔ)銀行廣東省分行服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)戰(zhàn)略定位的堅(jiān)守，更是郵儲(chǔ)銀行廣東省分行積極順應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)升級(jí)趨勢(shì)，加大對(duì)科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度的具體行動(dòng)體現(xiàn)。
“10年前，這里還是一個(gè)小廠子，現(xiàn)在已經(jīng)變成一家集產(chǎn)、研、學(xué)為一體的國家高新技術(shù)企業(yè)了，郵儲(chǔ)銀行可是幫了大忙?！睆V東潮州市大耀衛(wèi)浴設(shè)備實(shí)業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人蘇先生對(duì)此感觸頗深。從白手起家到擁有研發(fā)團(tuán)隊(duì)，從國內(nèi)產(chǎn)銷到國際品牌供應(yīng)商，10年來，郵儲(chǔ)銀行廣東省分行累計(jì)為其發(fā)放2850萬元信貸資金，見證了該企業(yè)從無到有、從小到大、從“制造”到“智造”的跨越式發(fā)展歷程，目前，企業(yè)已經(jīng)擁有10多項(xiàng)發(fā)明專利，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷海外。
在廣東茂名，郵儲(chǔ)銀行以“無還本續(xù)貸”精準(zhǔn)滴灌科技型小微企業(yè)。“我們公司300萬元的‘科技信用貸’到期后，不用還款就直接辦理了無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，減輕了融資負(fù)擔(dān)?！睆V東清源中藥飲片有限公司負(fù)責(zé)人坦言道，受疫情防控影響，企業(yè)流動(dòng)資金緊張，“無還本續(xù)貸”不用還款直接續(xù)貸的優(yōu)勢(shì)幫助企業(yè)降低了轉(zhuǎn)貸成本。
為助力小微企業(yè)輕裝上陣，郵儲(chǔ)銀行廣東省分行圍繞做好“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ?，多渠道探索降低小微企業(yè)融資成本的方式方法。一方面，對(duì)小微市場主體實(shí)施差異化定價(jià)，對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款給予降低55個(gè)基點(diǎn)的支持；另一方面，加大“無還本續(xù)貸”投放力度，緩解企業(yè)資金鏈緊張，積極推廣“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”，運(yùn)用財(cái)政貼息政策為企業(yè)減費(fèi)讓利。截至2021年10月末，郵儲(chǔ)銀行廣東省分行小微企業(yè)“無還本續(xù)貸”余額超過35億元，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較上年末下降54個(gè)基點(diǎn)，全年為小微企業(yè)累計(jì)承擔(dān)或減免信貸相關(guān)費(fèi)用超過1200萬元。
補(bǔ)短板：“信用”生“信貸”
走進(jìn)廣東珠海市嘉德電能科技有限公司（以下簡稱“嘉德電能”）的無菌車間，工作人員正在熟練地操作著超音波塑膠熔接機(jī)。事實(shí)上，早在創(chuàng)業(yè)初期，這家高新技術(shù)企業(yè)就曾深受缺乏抵押品難題的困擾，面臨融資難題。
2021年《政府工作報(bào)告》提出“引導(dǎo)銀行擴(kuò)大信用貸款、持續(xù)增加首貸戶”的要求。然而，缺乏合格抵質(zhì)押物是制約小微企業(yè)融資的主要因素之一，特別是具有輕資產(chǎn)、高技術(shù)含量特點(diǎn)的高新科技企業(yè)，這樣的困難尤其突出。對(duì)此，郵儲(chǔ)銀行廣東省分行積極借助產(chǎn)品創(chuàng)新破題。
郵儲(chǔ)銀行珠海市分行作為廣東省分行科技創(chuàng)新試驗(yàn)田6家分行之一，積極探索“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”“科技信用貸”等專項(xiàng)產(chǎn)品。解決了嘉德電能的流動(dòng)資金缺口問題，使公司在開發(fā)投產(chǎn)的道路上信心更足。
為進(jìn)一步將“信用”生“信貸”的成果惠及更多小微企業(yè)，郵儲(chǔ)銀行廣東省分行通過產(chǎn)品要素調(diào)整，將“科技信用貸”單戶額度上限從500萬元調(diào)整至1000萬元。截至2021年10月末，該行累計(jì)為698戶高新技術(shù)企業(yè)提供信用貸款超43億元，有效擴(kuò)大了科技型企業(yè)融資覆蓋面，為廣東建設(shè)更高水平的科技創(chuàng)新強(qiáng)省貢獻(xiàn)力量。
添后勁：“線下辦”到“指尖達(dá)”
近年來，郵儲(chǔ)銀行廣東省分行圍繞普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快線上金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。例如，郵儲(chǔ)銀行廣東省分行加大“極速貸”“小微易貸”等線上貸款產(chǎn)品投放力度，符合條件的客戶最快5分鐘就能獲得貸款；加快線上場景對(duì)接，有票據(jù)貼現(xiàn)需求的客戶通過“郵e貼”最快15分鐘即可完成貼現(xiàn)放款；推進(jìn)基于移動(dòng)展業(yè)的小額貸款全流程數(shù)字化改造，客戶“足不出戶”即可體驗(yàn)小額貸款從申請(qǐng)、審批、放款、貸后到檔案管理的全流程服務(wù)。截至2021年10月末，廣東省分行線上化小微貸款產(chǎn)品余額達(dá)319億元，較上年年末增長129.39%。
為幫助小微企業(yè)克服信息不對(duì)稱問題，郵儲(chǔ)銀行廣東省分行還積極對(duì)接“信易貸”“粵信融”“中小融”等政府性中小微企業(yè)線上融資服務(wù)平臺(tái)，以“一企一策，精準(zhǔn)支持”的方式提供金融服務(wù)。廣州市益安科技服務(wù)有限公司負(fù)責(zé)人雷先生就是此模式的受益者之一。
為應(yīng)對(duì)2021年“6·18”年中購物節(jié)的批量訂單，主營電子商務(wù)的雷先生急需資金進(jìn)行采購。他在“信易貸”平臺(tái)上發(fā)布了融資需求。在收到需求及了解情況后，短短3個(gè)工作日內(nèi)，郵儲(chǔ)銀行廣州市分行就為其辦理了創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款資格認(rèn)定，并支用500萬元貸款，免去了企業(yè)在政府部門和金融機(jī)構(gòu)之間的往返奔波。
郵儲(chǔ)銀行廣東省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，面對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶季節(jié)性“短、頻、急”的融資需求，郵儲(chǔ)銀行廣東省分行將繼續(xù)強(qiáng)化對(duì)接服務(wù)、精簡辦貸環(huán)節(jié)、優(yōu)化線上服務(wù)、降低融資利率，大力推進(jìn)一次授信、循環(huán)使用、隨借隨還的金融服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)融資量增、面擴(kuò)、價(jià)降、質(zhì)提，為廣東省經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。
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