財(cái)經(jīng) 來(lái)源：中國(guó)金融新聞網(wǎng) 2022-01-11 17:16:48
1月10日，中國(guó)人民銀行深圳市中心支行（以下簡(jiǎn)稱“人民銀行深圳中支”）官網(wǎng)發(fā)布公告，表示已完成對(duì)深圳征信服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“深圳征信”）的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案。
該公司是深圳地方性的征信機(jī)構(gòu)，將歸集分散在各政府部門和公共事業(yè)單位之間的企業(yè)信用信息和相關(guān)經(jīng)營(yíng)管理數(shù)據(jù)。截至2022年1月10日，深圳征信已完成對(duì)37個(gè)政府部門和公共事業(yè)單位5.42億條涉企信用數(shù)據(jù)的歸集，實(shí)現(xiàn)深圳380多萬(wàn)家商事主體全覆蓋。
記者獲悉，深圳征信由人民銀行深圳中支與深圳市市場(chǎng)監(jiān)督管理局、市政務(wù)服務(wù)數(shù)據(jù)管理局、市地方金融監(jiān)督管理局、銀保監(jiān)局等單位聯(lián)合推動(dòng)設(shè)立，由深圳市國(guó)資委全資控股的深圳市智慧城市科技發(fā)展集團(tuán)有限公司全額出資。深圳征信采用“政府+市場(chǎng)”的建設(shè)模式，堅(jiān)持實(shí)體化和市場(chǎng)化發(fā)展方向，建設(shè)并運(yùn)維深圳地方征信平臺(tái)。
充分發(fā)揮“政府+市場(chǎng)”優(yōu)勢(shì) 多元化征信體系不斷完善
“中國(guó)征信是時(shí)代發(fā)展的產(chǎn)物，伴隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)展，是我國(guó)信用經(jīng)濟(jì)的重要基石。”一位接近監(jiān)管的人士向《金融時(shí)報(bào)》記者回溯了中國(guó)征信行業(yè)的發(fā)展歷程。
“新中國(guó)征信事業(yè)起步于上世紀(jì)80年代，隨著金融體制改革的深化、金融市場(chǎng)的逐步完善，征信業(yè)不斷發(fā)展，對(duì)于防范信用風(fēng)險(xiǎn)、降低融資成本、維護(hù)金融穩(wěn)定和改善金融生態(tài)方面作用至關(guān)重要。”他表示。
從1996年企業(yè)貸款證制度的施行、上海市個(gè)人征信試點(diǎn)落地，2004年到2006年間人民銀行建成全國(guó)集中統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，經(jīng)過(guò)多年艱辛探索，我國(guó)征信業(yè)從無(wú)到有、從小到大、從弱到強(qiáng)，不斷發(fā)展，取得了良好成績(jī)。目前，征信中心的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已是全球最大的征信系統(tǒng)，累計(jì)收錄11億自然人、8000多萬(wàn)企業(yè)和其他組織的信貸信息。
與此同時(shí)，地方探索也在積極推進(jìn)。記者了解到，近年來(lái)，人民銀行總行正在積極推動(dòng)地方試點(diǎn)，指導(dǎo)人民銀行分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與地方政府溝通，建設(shè)地方征信平臺(tái)，通過(guò)市場(chǎng)化機(jī)制，運(yùn)用從地方部門采集的小微企業(yè)數(shù)據(jù)，對(duì)小微企業(yè)信用狀況做出全面評(píng)價(jià)，改善小微企業(yè)征信服務(wù)。
我國(guó)征信業(yè)發(fā)展實(shí)踐探索中，“全國(guó)+地方”“政府+市場(chǎng)”雙層雙輪發(fā)展戰(zhàn)略布局逐漸成形，發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。而本次深圳征信的正式運(yùn)行即是一次頗為有意義的嘗試。
“深圳征信作為深圳地方征信平臺(tái)建設(shè)運(yùn)維主體，將政務(wù)信息、公共事業(yè)信息整理、加工給金融機(jī)構(gòu)使用，有效促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)和中小微企業(yè)的對(duì)接。這個(gè)機(jī)構(gòu)是經(jīng)人民銀行深圳中支備案的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，已取得合法征信業(yè)務(wù)資質(zhì)，可以向金融機(jī)構(gòu)輸出企業(yè)征信產(chǎn)品和服務(wù)?！比嗣胥y行深圳中支有關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示。
“由地方政府整合數(shù)據(jù)資源，向金融進(jìn)行輸出、賦能，這種方式可以更好發(fā)揮普惠金融方面的作用?！眹?guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示。在他看來(lái)，金融機(jī)構(gòu)可以充分發(fā)揮深圳征信在信貸評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等環(huán)節(jié)中的信用價(jià)值，提升金融機(jī)構(gòu)貸款審批效率，解決中小微企業(yè)融資渠道不暢通、貸款可得性不高、信用貸款占比偏低等問(wèn)題。
易觀高級(jí)分析師蘇筱芮對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示，深圳征信“政府+市場(chǎng)”的模式能夠充分發(fā)揮政府與市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)，結(jié)合各自的資源稟賦來(lái)進(jìn)一步拓展征信相關(guān)的服務(wù)邊界，另外也能豐富征信業(yè)態(tài)中的供給體系，滿足各類機(jī)構(gòu)不同層次的市場(chǎng)需求，為建設(shè)全方位、多層次的金融供給市場(chǎng)筑牢根基。
突圍信息孤島 更好服務(wù)市場(chǎng)主體
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這類地方性征信公司將政府?dāng)?shù)據(jù)進(jìn)行整合，將幫助金融機(jī)構(gòu)拓展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，尤其是“首貸戶”業(yè)務(wù)時(shí)提供更多更可靠的數(shù)據(jù)。
《金融時(shí)報(bào)》記者了解到，下一步，深圳征信將圍繞解決中小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問(wèn)題，歸集分散在各政府部門和公共事業(yè)單位之間的企業(yè)信用信息和相關(guān)經(jīng)營(yíng)管理數(shù)據(jù)，不斷深化數(shù)據(jù)歸集、加工整理，為企業(yè)融資提質(zhì)增效。
“深圳征信的成立對(duì)于市場(chǎng)主體是很大的利好。”曾剛對(duì)記者解釋，此前人民銀行征信系統(tǒng)主要是共享持牌金融機(jī)構(gòu)掌握的個(gè)人和企業(yè)借貸信息。百行征信過(guò)去主要從事互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域借貸信息的共享，為互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)及持牌金融機(jī)構(gòu)提供征信服務(wù)，近期也在積極拓展替代數(shù)據(jù)渠道。而像深圳征信這樣的機(jī)構(gòu)，則可以更好把地方工商、稅務(wù)、社保等各方面的政務(wù)數(shù)據(jù)結(jié)合起來(lái)，通過(guò)建?？坍嫵龈鼫?zhǔn)確的“用戶畫像”，提升企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值。
為了獲得準(zhǔn)確、可用的數(shù)據(jù)，人民銀行深圳中支已經(jīng)組織對(duì)轄內(nèi)全部77家銀行進(jìn)行地方征信數(shù)據(jù)源需求全面調(diào)研，整理出涉及45個(gè)數(shù)源單位、286項(xiàng)銀行數(shù)據(jù)需求清單，并根據(jù)銀行普惠金融需求迫切程度，進(jìn)行優(yōu)先級(jí)排序，試圖從根本上解決了數(shù)據(jù)的可用性和歸集的針對(duì)性問(wèn)題。此外，5658份面向中小微企業(yè)的調(diào)查問(wèn)卷、48家測(cè)試銀行對(duì)地方金融組織信用信息及數(shù)據(jù)需求開(kāi)展的全方位調(diào)查，更是為深圳市建立地方金融組織數(shù)據(jù)歸集、共享和動(dòng)態(tài)更新的激勵(lì)相容機(jī)制提供決策參考。
“數(shù)據(jù)歸集方面，深圳征信堅(jiān)持實(shí)用、夠用、最小化原則?！比嗣胥y行深圳中支有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示。此外，該負(fù)責(zé)人還強(qiáng)調(diào)了數(shù)據(jù)安全。據(jù)其介紹，深圳征信數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在深圳市政務(wù)云上，由深圳市政務(wù)服務(wù)數(shù)據(jù)管理局統(tǒng)一管控，采用數(shù)據(jù)分級(jí)分類管理，從根本上保障了安全。深圳征信嚴(yán)格授權(quán)使用數(shù)據(jù)，加密傳輸敏感數(shù)據(jù)，系統(tǒng)已通過(guò)信息安全等保三級(jí)測(cè)評(píng)，數(shù)據(jù)安全可控。
“該機(jī)構(gòu)的設(shè)立與近期人民銀行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》的文件精神相呼應(yīng)，后者強(qiáng)調(diào)數(shù)字元素和數(shù)據(jù)要素，將‘在保障安全和隱私’作為有序發(fā)展的大前提，而該機(jī)構(gòu)亮點(diǎn)中的‘?dāng)?shù)據(jù)安全有保障’正是這樣的體現(xiàn)。”蘇筱芮表示。
在數(shù)據(jù)共享方面，除了政務(wù)數(shù)據(jù)，深圳征信已陸續(xù)納入部分地方金融組織掌握的企業(yè)客戶信用信息。隨著其建設(shè)不斷深入、完善，根據(jù)激勵(lì)相容的原則，未來(lái)將分步實(shí)現(xiàn)符合條件的地方金融組織信用數(shù)據(jù)的共建共享。
據(jù)了解，當(dāng)前首批測(cè)試銀行已借助該平臺(tái)實(shí)現(xiàn)成功授信?！吧钲谡餍乓徽臼絽R集政務(wù)數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)和商業(yè)數(shù)據(jù)等大數(shù)據(jù)資源，真正打破了信息孤島，不僅使重點(diǎn)政務(wù)數(shù)據(jù)的接入成為可能，也解決了原先由于數(shù)據(jù)分散在不同機(jī)構(gòu)導(dǎo)致的對(duì)接難度大、效率低的問(wèn)題。同時(shí)，平臺(tái)的‘政府+市場(chǎng)’運(yùn)作模式也使數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和穩(wěn)定性更有保障?！币患沂着鷧⑴c測(cè)試的銀行業(yè)務(wù)人員表示。
標(biāo)簽： 深圳征信 政府+市場(chǎng) 破解小微融資難題
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