財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2022-01-05 13:09:58
近年來，上海銀行業(yè)以服務實體經(jīng)濟為主線，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等科技優(yōu)勢，構建新生態(tài)，服務新領域，推動新增長，全力打造高質量發(fā)展“數(shù)智”新引擎。
多元聯(lián)通賦能城市新發(fā)展
隨著上海智慧城市建設不斷深入，上海銀行業(yè)推出的各項數(shù)字化應用已逐步滲透區(qū)域服務、政務服務等城市治理領域。
工行上海市分行積極對接“上海國際貿(mào)易單一窗口”平臺數(shù)據(jù)，推動信息共享、業(yè)務協(xié)同，實現(xiàn)企業(yè)報關與貿(mào)易結算信息的數(shù)據(jù)互嵌，以數(shù)據(jù)交互替代紙質單證傳遞，推動傳統(tǒng)跨境貿(mào)易結算業(yè)務由臨柜辦理向線上流程轉移，為實現(xiàn)跨境業(yè)務全流程電子化創(chuàng)造條件；深度參與長三角一體化示范區(qū)數(shù)字貨幣跨區(qū)域結算支付試點，有力推進長三角地區(qū)支付一體化與同城化進程，在同業(yè)內率先完成跨省繳稅試點測試及生產(chǎn)驗證工作。
在參與上海市政府“兩張網(wǎng)”智慧政務建設過程中，農(nóng)行上海市分行探索金融科技與金融服務相結合，助力政務服務便民、利企。該行通過配合市財政集中收付電子化改革，建設推廣代理財政收付業(yè)務系統(tǒng)、統(tǒng)發(fā)工資業(yè)務系統(tǒng)和財政自助柜面業(yè)務系統(tǒng)，構建智慧財政服務體系，樹立“慧政務·惠民生”品牌形象。為支持公檢法機構推進司法工作高效化、便捷化，該行試點上線“警銀通”系統(tǒng)，并參與上海市第一中級人民法院“集資詐騙案件被害人信息核對登記平臺”建設。截至2021年10月末，該系統(tǒng)已完成20余萬條被害人信息登記，返還涉案資金35億元。
智慧金融解鎖惠民新領域
在提高普惠金融服務水平和經(jīng)營效率的同時，上海銀行業(yè)也在不斷深入社會民生服務領域，為上海市民送去數(shù)字“紅利”。
為解決百姓看病就醫(yī)時的“三長一短”痛點問題，交行上海市分行作為首批開展“信用就醫(yī)無感支付”產(chǎn)品設計與推廣的銀行之一，在業(yè)內首創(chuàng)“交銀e辦事·惠民就醫(yī)”服務，為上海市醫(yī)保參保用戶提供原則上不低于每人5000元的就醫(yī)專項信用額度。
為把金融便民服務送到市民的家門口，中國銀聯(lián)順應產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展趨勢，積極推進“云閃付”App與上海市政府“隨申辦”政務服務平臺、財稅平臺等對接，打造銀聯(lián)長三角一體化政務服務專區(qū)，上線上海個人社保費用繳納、交通違法在線處理、信用報告、疫情政策查詢等便民服務場景，并獨家提供銀聯(lián)B2B網(wǎng)銀支付，實現(xiàn)個人和中小企業(yè)在線便捷付款。
為加強智能應用適老化改造，建行上海市分行推出適老版手機銀行。該行適老化改造后的智慧柜員機能夠自主識別區(qū)分客戶，遇到年齡在60歲以上的客戶，智慧柜員機會自動彈屏提示客戶點擊切換至“關愛模式”的大字體菜單，將密碼輸入環(huán)節(jié)時間限制延長至60秒，并提供“小話筒”語音輸入、“小喇叭”語音播報、屏幕“放大鏡”等輔助工具。該行為老年客戶打造專屬關愛版轉賬業(yè)務流程，提供操作指引、文字提示等一系列智能引導服務功能。
為提升客戶體驗，花旗中國引入智能情緒感知系統(tǒng)數(shù)字分析工具，能夠借助智能語音技術分析客戶來電、捕捉關鍵字、量化客戶，通過定制銷售流程的結構化監(jiān)控方案，提高銷售的準確性，縮短監(jiān)控周轉時間，進而優(yōu)化流程、產(chǎn)品和服務，從而最大限度地減少客戶投訴，提升客戶體驗。
服務“上線”驅動普惠新生態(tài)
順應數(shù)字化轉型大趨勢，數(shù)字金融產(chǎn)品創(chuàng)新已是上海銀行業(yè)發(fā)力的重點方向之一。
浦發(fā)銀行上海分行積極通過數(shù)字化創(chuàng)新改革，開發(fā)針對小微企業(yè)的“在線銀稅貸”產(chǎn)品，提供一站式在線融資。該產(chǎn)品是針對小微企業(yè)，以企業(yè)涉稅數(shù)據(jù)為主要授信依據(jù)，實現(xiàn)在線申請、在線審批、在線發(fā)放的小微企業(yè)信用貸款。截至2021年11月底，“銀稅貸”產(chǎn)品已累計服務在滬小微企業(yè)244戶，實現(xiàn)信貸資金支持6.73億元，擴大了普惠金融服務的惠及面。
為解決普惠金融的“最后一公里”，招行推出針對小微企業(yè)主和個體工商戶的綜合信貸應用軟件——“招貸”App。疫情防控期間，招行上海分行依托該App線上申請、線上預審批、遠程視頻實調、客戶經(jīng)理在線服務、貸后服務線上化等優(yōu)勢，較好地解決了小微企業(yè)融資接續(xù)難的問題，為小微企業(yè)送去“及時雨”。截至2021年11月末，招行上海分行累計發(fā)放小微貸款超1700億元，累計服務客戶逾6萬人。
銀行傳統(tǒng)的授信模式注重企業(yè)固定資產(chǎn)或其他抵押物，不適用于以數(shù)據(jù)資產(chǎn)為主的互聯(lián)網(wǎng)公司。上海銀行發(fā)布的“基于可交易數(shù)據(jù)資產(chǎn)的循環(huán)授信方案”基于上海數(shù)據(jù)交易所平臺用戶上掛的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，在全面評估數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值后，在線完成授信額度核定和數(shù)據(jù)資產(chǎn)交易融資等操作，為交易雙方提供便捷的融資及支付清算服務。
中行上海市分行在依法合規(guī)和風險可控的前提下，通過挖掘和分析企業(yè)及其法定代表人行內外數(shù)據(jù)信息，依托風控模型及策略對客戶進行綜合評價，向小微企業(yè)提供線上化的貸款服務體系，先后投產(chǎn)“中銀企E貸”系列下的“信用貸”“銀稅貸”“抵押貸”等產(chǎn)品，破解小微企業(yè)融資難問題。
免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。
