財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2021-12-27 09:03:58
北京銀保監(jiān)局日前印發(fā)《關(guān)于加強分類指導(dǎo)推動北京地區(qū)保險專業(yè)中介機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》（以下簡稱《實施意見》），促進解決轄內(nèi)保險專業(yè)中介機構(gòu)發(fā)展水平明顯分化等突出問題，助推構(gòu)建新型保險中介市場體系。
機構(gòu)發(fā)展尚不平衡
近年來，北京地區(qū)保險專業(yè)中介機構(gòu)保持了平穩(wěn)較快發(fā)展態(tài)勢。截至2021年11月末，北京地區(qū)共有388家保險專業(yè)中介法人機構(gòu)，總資產(chǎn)占全國的33.8%，主體數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)收入均居全國首位。
北京保險專業(yè)中介市場已經(jīng)涌現(xiàn)出一批具備一定管理基礎(chǔ)和經(jīng)營特色，在保險產(chǎn)品創(chuàng)新、風險管理服務(wù)、先進技術(shù)運用、壽險營銷管理等方面展現(xiàn)出專業(yè)價值和優(yōu)勢的中介機構(gòu)。
但與此同時，北京銀保監(jiān)局有關(guān)處室負責人表示：“總體來看，保險專業(yè)中介機構(gòu)發(fā)展不平衡、不充分問題仍然較為突出，專業(yè)能力相對較弱，業(yè)務(wù)模式趨于同質(zhì)，與新發(fā)展階段對保險服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展的要求還存在明顯差距?！北热?，仍有少部分機構(gòu)以“收單掛靠”為主要業(yè)務(wù)來源，專業(yè)能力有所欠缺；部分機構(gòu)經(jīng)營理念存在偏差、過度追求業(yè)績，發(fā)展可持續(xù)性不足；部分機構(gòu)治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控管理仍需進一步規(guī)范，基礎(chǔ)投入有待提高。
“通過自上而下的系統(tǒng)謀劃，明確北京地區(qū)保險專業(yè)中介機構(gòu)未來發(fā)展的定位、目標、路徑，對促進保險專業(yè)中介機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展，并以自身高質(zhì)量、高水平發(fā)展切實提高服務(wù)保險行業(yè)和經(jīng)濟社會發(fā)展的質(zhì)效，顯得尤為必要和迫切?！鄙鲜鲐撠熑吮硎尽?/p>
《實施意見》中提出，通過3到5年的努力，轄內(nèi)保險專業(yè)中介機構(gòu)的公司治理水平明顯提升，依法合規(guī)經(jīng)營和風險防控能力取得較大進步，產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新能力和經(jīng)營質(zhì)量效益顯著增強。在此基礎(chǔ)上，培育和涌現(xiàn)出一批專業(yè)特色鮮明、專業(yè)優(yōu)勢領(lǐng)先、專業(yè)價值突出，在全國乃至國際相關(guān)領(lǐng)域有一定知名度和影響力的保險專業(yè)中介機構(gòu)。
分類指導(dǎo)思路清晰
在業(yè)內(nèi)人士看來，北京保險專業(yè)中介機構(gòu)數(shù)量眾多、背景多元、模式多樣，經(jīng)營發(fā)展分化日益明顯，需要予以分類指導(dǎo)、分類施策。
加強分類指導(dǎo)的監(jiān)管思路也在此次出臺的《實施意見》中得到充分體現(xiàn)。對于專業(yè)領(lǐng)先、管理規(guī)范并取得明顯實效的保險專業(yè)中介機構(gòu)，監(jiān)管機構(gòu)強調(diào)按照專業(yè)創(chuàng)造價值的發(fā)展理念，鼓勵機構(gòu)根據(jù)自身條件和專長，從產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、風險管理服務(wù)、銷售隊伍管理、信息技術(shù)運用、機制優(yōu)勢發(fā)揮等五個方面尋找突破口，著力在專項領(lǐng)域形成比較優(yōu)勢；同時，發(fā)揮引領(lǐng)示范作用，帶動其他中介機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展。北京銀保監(jiān)局也將進一步探索建立創(chuàng)新支持制度，發(fā)揮正向激勵引導(dǎo)作用，支持有條件、有能力的機構(gòu)圍繞上述領(lǐng)域先行先試，取得突破。
記者還了解到，對于正常經(jīng)營的保險專業(yè)中介機構(gòu)，強調(diào)要遵循依法合規(guī)經(jīng)營這一基本前提，重點關(guān)注公司治理、內(nèi)控管理、信息化建設(shè)、消費者保護等四個方面的基礎(chǔ)能力建設(shè)，強化監(jiān)管制度有效落實和合規(guī)資源必要投入。同時，通過加強事中事后監(jiān)管力度，督促保險公司落實中介渠道合規(guī)管控責任，進一步加強行業(yè)自律管理，多措并舉促進轄內(nèi)保險專業(yè)中介機構(gòu)規(guī)范有序發(fā)展。
北京銀保監(jiān)局有關(guān)處室負責人表示，對于不具備經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)條件、不能依法依規(guī)落實監(jiān)管要求、無法正常經(jīng)營的中介機構(gòu)，強調(diào)遵循市場化退出的處置思路，探索多種方式引導(dǎo)該類機構(gòu)或其股東依法依規(guī)退出市場，積極引入具備技術(shù)特長、資源優(yōu)勢和合規(guī)意識的股東，推動機構(gòu)騰籠換鳥、轉(zhuǎn)型發(fā)展。
同時，北京銀保監(jiān)局將進一步推動加強分支機構(gòu)規(guī)范管理，主動撤銷“三無”機構(gòu)，依法依規(guī)探索建立主動歇業(yè)制度。
重點加強信息化建設(shè)
《實施意見》從指導(dǎo)思想、遵循原則、發(fā)展路徑、目標成效等方面明確了北京地區(qū)保險專業(yè)中介機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的路徑。
業(yè)內(nèi)人士表示，對保險專業(yè)中介機構(gòu)來說，應(yīng)當積極圍繞《實施意見》鼓勵和支持發(fā)展的重點領(lǐng)域，探索差異化、特色化、專業(yè)化發(fā)展道路，針對有創(chuàng)新、有突破、需要監(jiān)管支持的領(lǐng)域主動爭取試點支持政策。記者也了解到，目前北京銀保監(jiān)局正在研究制定相關(guān)制度措施。
從《實施意見》內(nèi)容來看，保險專業(yè)中介機構(gòu)還需切實加強公司治理、內(nèi)控管理、信息化建設(shè)、消費者保護等基礎(chǔ)能力建設(shè)。尤其是信息化建設(shè)，這也是當前和今后一個時期監(jiān)管的重要抓手。保險專業(yè)中介機構(gòu)能否落實信息化監(jiān)管規(guī)定，能否滿足聯(lián)機數(shù)據(jù)自動回傳的技術(shù)要求等，將是監(jiān)管依法延續(xù)許可證有效期等工作的重要參考。
據(jù)悉，下一步，北京銀保監(jiān)局將圍繞《實施意見》部署開展多方面工作。例如，從引導(dǎo)、規(guī)范、限制三個監(jiān)管方向，結(jié)合市場發(fā)展實際分步有序出臺相關(guān)領(lǐng)域的實施細則或規(guī)范性文件，以進一步明確業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則、細化合規(guī)管理要求、規(guī)范事項辦理流程等，圍繞高質(zhì)量發(fā)展主題，逐步構(gòu)建起一套引導(dǎo)有方、規(guī)范有力、限制有效的監(jiān)管工作機制。
此外，還將通過發(fā)揮監(jiān)管部門的監(jiān)管督導(dǎo)、保險公司的合規(guī)管控和行業(yè)協(xié)會的自律引導(dǎo)三者協(xié)同配合和相互促進作用，督促保險專業(yè)中介機構(gòu)主動合規(guī)經(jīng)營、加快改革轉(zhuǎn)型，推動實現(xiàn)北京地區(qū)保險專業(yè)中介機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展。
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