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近日，在新華網(wǎng)主辦的第八屆金融企業(yè)社會(huì)責(zé)任論壇上，發(fā)布了由新華社經(jīng)濟(jì)研究中心、中國經(jīng)濟(jì)信息社、人民銀行研究局指導(dǎo)撰寫的《信貸服務(wù)賦能小微企業(yè)主 助力共同富裕進(jìn)程》研究報(bào)告，深入分析信貸服務(wù)如何提質(zhì)增效賦能小微企業(yè)主、助力共同富裕。報(bào)告認(rèn)為，信貸供給方應(yīng)該以兩個(gè)“可持續(xù)”為目標(biāo)——小微企業(yè)的經(jīng)營可持續(xù)、小微信貸服務(wù)的長(zhǎng)期可持續(xù)。陸金所控股旗下小微信貸服務(wù)機(jī)構(gòu)平安普惠對(duì)兩個(gè)可持續(xù)的探索實(shí)踐入選了報(bào)告案例。　

擦亮普惠金融底色 撬動(dòng)共同富裕目標(biāo)

小微信貸既是一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，也蘊(yùn)含了一種價(jià)值理念。黨和國家高度重視金融扶助小微工作，制定出臺(tái)了一系列促進(jìn)小微金融發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃和政策措施。報(bào)告認(rèn)為，通過服務(wù)小微企業(yè)，不僅促進(jìn)了金融業(yè)自身的轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展，而且為服務(wù)國家戰(zhàn)略、地方發(fā)展和人民群眾生產(chǎn)生活發(fā)揮了重要作用，體現(xiàn)了普惠金融的溫度。

溫度來自于自覺涵養(yǎng)、為民情懷。報(bào)告認(rèn)為，個(gè)體工商戶、微小經(jīng)營者為主的長(zhǎng)尾小微群體，更是應(yīng)該被重點(diǎn)惠及的對(duì)象。平安普惠在業(yè)內(nèi)率先定位服務(wù)普惠型小微企業(yè)主，將接地氣的服務(wù)送到田間地頭、街頭巷尾，體現(xiàn)了以人民為中心的發(fā)展思想。

溫度來自于命運(yùn)共同體的深刻認(rèn)知。平安普惠主動(dòng)與小微企業(yè)主結(jié)成命運(yùn)共同體，開展業(yè)務(wù)16年來共同經(jīng)歷了多個(gè)經(jīng)濟(jì)周期，深刻認(rèn)識(shí)小微群體需求，積累了豐富的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，形成業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的KY體系?；贙Y體系，率先應(yīng)用了小微個(gè)人信用與企業(yè)信用相結(jié)合的風(fēng)控思路，依托“人+企”立體風(fēng)控模型，打造小微專屬的全智能化風(fēng)控體系，挖掘多維數(shù)據(jù)提高小微企業(yè)主畫像的精準(zhǔn)度，釋放信用潛能?；谄桨财栈菪∥亠L(fēng)控體系，不僅能控制風(fēng)險(xiǎn)，更重要的是讓一些資質(zhì)良好但無法在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)貸款的小微企業(yè)獲得貸款。

溫度來自于主動(dòng)提供在身邊的服務(wù)。開展小微信貸，無論線上還是線下，大量基礎(chǔ)工作都是面對(duì)面的服務(wù)。群眾對(duì)金融從業(yè)人員的服務(wù)態(tài)度、服務(wù)方式、服務(wù)手段和服務(wù)效率有最直接的感受，更期待人性化的服務(wù)。平安普惠搭建起“AI+O2O”服務(wù)模式。線下，平安普惠通過其在全國270多個(gè)城市、超5萬人的線下服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為小微企業(yè)主提供綜合性咨詢服務(wù)，并在此過程中不斷了解小微企業(yè)主的最新融資需求，用專業(yè)能力，幫助他們了解金融信息，面對(duì)面提供融資咨詢，解決小微企業(yè)主信息不對(duì)稱和數(shù)字化能力不強(qiáng)問題。以此推出更有針對(duì)性的融資服務(wù)，以專業(yè)、便捷的產(chǎn)品及服務(wù)精準(zhǔn)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)。線上，平安普惠通過打造智能化全線上業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)體驗(yàn)。

溫度來自科技賦能、向善而行。一方面，平安普惠借助大數(shù)據(jù)、AI、機(jī)器學(xué)習(xí)等科技解決方案，有效地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和適當(dāng)性管理，從而為小微企業(yè)主提供符合其風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)性需求的融資服務(wù)，助其更快獲得融資支持，同時(shí)全程保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。另一方面，通過風(fēng)控、客戶識(shí)別、智能服務(wù)等技術(shù)，幫助中小金融機(jī)構(gòu)做好風(fēng)險(xiǎn)防范，有效降低貸款逾期率，避免出現(xiàn)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

理想撬動(dòng)現(xiàn)實(shí) 探索商業(yè)可持續(xù)路徑

在普惠金融的大目標(biāo)中，幫助小微企業(yè)紓困解難只是第一步。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，必須形成小微信貸服務(wù)的正向循環(huán)，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在幫助小微可持續(xù)發(fā)展同時(shí)，自身的能力得到全方位提升，實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)。

平安普惠不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式打造小微服務(wù)生態(tài)，并通過科技創(chuàng)新、簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程提升服務(wù)質(zhì)效，探索商業(yè)可持續(xù)性。

平安普惠不斷探索在小微信貸業(yè)務(wù)流程中引入多元化的服務(wù)主體，協(xié)同各類市場(chǎng)主體優(yōu)勢(shì)能力和資源，助推金融資源流向普惠型小微人群，提供了一種可持續(xù)商業(yè)模式的創(chuàng)新思路。

陸金所控股三季報(bào)顯示，本季度平安普惠借款人獲客費(fèi)用同比下降8.5%，這其中銷售生產(chǎn)力的提升為主要因素之一，而這正是平安普惠通過科技助力、優(yōu)化管理持續(xù)打造高質(zhì)量服務(wù)團(tuán)隊(duì)的結(jié)果。

在穩(wěn)健的財(cái)務(wù)表現(xiàn)的支持下，平安普惠通過持續(xù)性的研發(fā)投入，不斷提升金融科技能力，在大量服務(wù)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，依托大數(shù)據(jù)建模、AI等前沿科技對(duì)全業(yè)務(wù)流程進(jìn)行數(shù)字賦能和再造，在解決小微企業(yè)借款痛點(diǎn)、提升客戶體驗(yàn)的同時(shí)提高服務(wù)效率，持續(xù)提升成本管控能力。

平安普惠持續(xù)提升小微信貸服務(wù)的質(zhì)量和力度。截至2021年三季度末，管理貸款余額同比增長(zhǎng)20.4%，達(dá)人民幣6451億元；累計(jì)借款人數(shù)近1620萬人，同比增長(zhǎng)15.6%；其中高達(dá)80.5%的新增貸款流向小微企業(yè)，同比上升近5個(gè)百分點(diǎn)，并已連續(xù)五個(gè)季度實(shí)現(xiàn)環(huán)比增長(zhǎng)。

小微信貸服務(wù)市場(chǎng)的巨大潛力逐漸顯現(xiàn)，迎來大有可為的機(jī)遇期。金融服務(wù)機(jī)構(gòu)以此為契機(jī)，促使自身業(yè)務(wù)進(jìn)入低成本運(yùn)營和低風(fēng)險(xiǎn)管理的良性循環(huán)，從而實(shí)現(xiàn)普惠金融多方共贏、持續(xù)發(fā)展的良好局面，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力鄉(xiāng)村振興、促進(jìn)共同富裕注入源源不絕的金融力量。