財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2021-11-21 19:46:48
本網(wǎng)記者 唐珂 劉淼 通訊員 邵洋
日前，記者從人行長春中支了解到，截至9月末，全省各銀行機構(gòu)個體工商戶經(jīng)營性貸款余額達745.5億元，同比增長11.6%，貸款余額戶數(shù)32.4萬戶，同比增長15.7%，貸款加權(quán)平均利率同比下降0.52個百分點。
為扎實踐行“我為群眾辦實事”實踐活動，認真貫徹落實總行關(guān)于開展2021年“貸動小生意，服務(wù)大民生”金融支持個體工商戶發(fā)展專項行動的工作要求，今年7月，人行長春中支組織全省各級人民銀行和銀行機構(gòu)開展吉林省“金融活水惠個體”專項行動，重點圍繞加大信貸投放、開展融資走訪、創(chuàng)新金融產(chǎn)品及服務(wù)、強化政策工具支持等方面，推動提升全省個體工商戶金融服務(wù)質(zhì)效，促進貸款增量、擴面。
強化統(tǒng)籌安排部署 建立健全工作機制
人行長春中支制定印發(fā)了《吉林省2021年“金融活水惠個體”專項行動工作方案》，確定專項行動的總體目標(biāo)、行動措施及相關(guān)要求；建立按月監(jiān)測和按季通報制度，統(tǒng)籌推動全省各級人民銀行和銀行機構(gòu)做好專項行動落實工作。該行建立銀行機構(gòu)擴面目標(biāo)責(zé)任制，推動省內(nèi)各銀行機構(gòu)成立專項工作小組，由分管行長任組長牽頭統(tǒng)籌抓總，結(jié)合各銀行機構(gòu)業(yè)務(wù)實際，確定專項行動期間個體工商戶貸款戶數(shù)增長目標(biāo)，細化專項行動具體工作措施。為強化橫向協(xié)調(diào)和上下聯(lián)動，該行充分發(fā)揮金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)省級部門聯(lián)動機制作用，加強與市場監(jiān)管、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、文化旅游等部門的溝通協(xié)作，建立信息共享服務(wù)機制，組織省內(nèi)各市（州）、縣（市）人民銀行參照省級層面建立健全相關(guān)工作機制，組織轄內(nèi)縣（市）支行及地方法人銀行機構(gòu)做好專項行動落實工作。
用好用足貨幣政策工具 提供優(yōu)惠信貸支持
人行長春中支加強支小再貸款支持力度，充分運用人民銀行總行關(guān)于新增2000億元和3000億元再貸款政策，支持和引導(dǎo)省內(nèi)地方法人銀行機構(gòu)運用再貸款資金為個體工商戶等普惠小微企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款。今年1至9月，全省累計發(fā)放支小再貸款212.2億元，同比增加125.5億元，其中，地方法人銀行機構(gòu)運用再貸款資金向1781戶個體工商戶提供優(yōu)惠利率貸款14.8億元，低于全省個體工商戶經(jīng)營性貸款加權(quán)平均利率2.24個百分點。該行用好兩項直達工具，充分發(fā)揮普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和信用貸款支持計劃的激勵作用，支持和引導(dǎo)省內(nèi)銀行機構(gòu)加大對個體工商戶辦理貸款延期還本付息和信用貸款發(fā)放力度。今年1至9月，全省各銀行機構(gòu)累計為8.4萬戶個體工商戶的80.6億元貸款辦理延期還本，累計為23.9萬戶個體工商戶發(fā)放信用貸款87.2億元，同比增加36.7億元。
強化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持支持穩(wěn)經(jīng)營擴就業(yè)
人行長春中支會同吉林省人社廳、吉林省財政廳研究出臺《吉林省創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實施辦法》，支持符合條件的個體經(jīng)營者等創(chuàng)業(yè)人群及中小微企業(yè)辦理創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，將個人貸款額度最高提升至20萬元，高于國家標(biāo)準5萬元，并將貸款用途從僅用于流動資金放寬到可租賃生產(chǎn)經(jīng)營所需房產(chǎn)、土地，購買生產(chǎn)經(jīng)營所需設(shè)備、工具、車輛等，充分滿足個體工商戶的貸款需求。截至9月末，省級層面創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦銀行已擴大至11家，累計為5928戶個體工商戶等個人發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款5.83億元，帶動17681人就業(yè)再就業(yè)，財政貼息后，個體工商戶共計節(jié)約利息成本約2040萬元。
開展融資走訪對接 推動“首貸”增量擴面
人行長春中支積極引導(dǎo)和鼓勵省內(nèi)各銀行機構(gòu)開展個體工商戶融資走訪，加大“首貸戶”宣傳力度，推動個體工商戶“首貸”增量擴面。該行支持大中型商業(yè)銀行利用渠道優(yōu)勢、信息優(yōu)勢和網(wǎng)點優(yōu)勢，加強服務(wù)對接針對性，通過基本賬戶篩選、電話問詢需求、實地走訪、建立跟蹤臺賬等方式，努力挖掘個體工商戶潛在貸款需求，拓寬金融服務(wù)覆蓋面；鼓勵村鎮(zhèn)銀行等小型銀行機構(gòu)發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢，逐戶走訪儲備客戶資源，組織網(wǎng)點結(jié)合自身情況、地理位置，劃分網(wǎng)格，安排人員分組實地走訪，進行地毯式服務(wù)對接，宣傳支持個體工商戶相關(guān)政策，詳細解讀適合個體工商戶的貸款品種和貸款流程，面對面為個體工商戶送去有溫度的金融服務(wù)。專項行動期間，全省銀行機構(gòu)累計走訪個體工商戶20607戶，成功實現(xiàn)放款9421戶，首貸戶數(shù)新增2318戶，首貸金額12.27億元。
充分發(fā)揮平臺作用 提升融資服務(wù)質(zhì)效
人行長春中支充分發(fā)揮“吉企銀通”省級銀企線上對接平臺助企融資功能，積極引導(dǎo)省內(nèi)個體工商戶通過平臺線上申報融資需求，推動銀行機構(gòu)及時受理并開展對接，提升辦貸效率；依托“吉企銀通”金融產(chǎn)品超市，以“文字+視頻”的形式介紹個體工商戶專屬信貸產(chǎn)品的特點和辦理條件，實現(xiàn)線上“菜單式瀏覽+一鍵式申辦”。該行加強與有關(guān)部門的信息共享，目前平臺已歸集涵蓋工商登記、稅務(wù)、企業(yè)資質(zhì)、司法、土地、知識產(chǎn)權(quán)、投融資、電力、交通運輸?shù)?5項內(nèi)容的280.6萬戶市場主體共計1.17億條信息，為銀行機構(gòu)全面掌握企業(yè)實際經(jīng)營情況提供信息獲取渠道。據(jù)了解，“吉企銀通”匯聚了國家、省、市及相關(guān)部門出臺的支持個體工商戶發(fā)展的政策文件，通過線上政策宣傳解讀幫助個體工商戶及時了解政策并享受紅利。截至9月末，“吉企銀通”累計認證個體工商戶6689戶，今年以來，通過平臺對接累計支持1138戶個體工商戶獲得貸款21.2億元。
創(chuàng)新信貸產(chǎn)品服務(wù) 多維度滿足資金需求
人行長春中支積極引導(dǎo)轄內(nèi)金融機構(gòu)推廣隨借隨還貸款模式，鼓勵銀行機構(gòu)通過整合內(nèi)外部信用信息，多渠道評估企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)，不斷豐富隨借隨還貸款模式，提升個體工商戶用款便利度，降低個體工商戶綜合財務(wù)成本。截至9月末，全省銀行機構(gòu)為個體工商戶提供隨借隨還貸款授信金額165.9億元，授信戶數(shù)11.4萬戶。該行指導(dǎo)吉林億聯(lián)銀行面向美團等互聯(lián)網(wǎng)平臺推出小額信用貸款產(chǎn)品“生意貸”，通過人臉識別、數(shù)據(jù)化交叉驗證、模型化客戶評價等大數(shù)據(jù)風(fēng)控手段完成業(yè)務(wù)審批，在風(fēng)險可控基礎(chǔ)上實現(xiàn)無接觸金融服務(wù)，目前該產(chǎn)品已累計為34萬小微商戶提供授信服務(wù)，在貸戶數(shù)超過10萬，其中，個體工商戶占比超過80%。此外，人行長春中支積極指導(dǎo)銀行機構(gòu)通過成立專營機構(gòu)、優(yōu)化授信流程等方式，高效便捷滿足個體工商戶的用款需求，指導(dǎo)長春農(nóng)商銀行成立了個貸中心、微貸工場、消費時貸中心，專門負責(zé)服務(wù)包括個體工商戶在內(nèi)的小微和零售客戶，提供扁平化金融服務(wù)。在專項活動期間，長春農(nóng)商銀行各專營機構(gòu)共為1025戶個體工商戶發(fā)放貸款7.43億元。
標(biāo)簽： 人行長春中支多措并舉支持個體工商戶發(fā)展
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