財(cái)經(jīng) 來源：金融時報(bào)-中國金融新聞網(wǎng) 2021-11-02 12:17:26
人行貴州畢節(jié)市中支以“四動”促“四網(wǎng)”，推動轄內(nèi)小微企業(yè)金融服務(wù)水平提升，助力畢節(jié)市申建普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)。截至2021年9月末，畢節(jié)市普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)194.59億元，同比增長23.7%，高于各項(xiàng)貸款增速7.9個百分點(diǎn)。
協(xié)同促動 搭建“資源共享網(wǎng)”
實(shí)施“庫銀互動”，建立“白名單”，為企業(yè)融資增信。人行畢節(jié)市中支依托全省國庫大數(shù)據(jù)信息平臺，篩選上年度納稅金額在5萬元以上的企業(yè)3033戶形成“白名單”，并將“白名單”推送至轄內(nèi)29家金融機(jī)構(gòu)，指導(dǎo)銀行優(yōu)化產(chǎn)品模型、調(diào)增授信額度為企業(yè)增信。自7月1日推送以來，畢節(jié)市各銀行已與536戶企業(yè)達(dá)成授信意向，71戶企業(yè)獲增貸款7879.76萬元，其中57戶小微企業(yè)獲增貸款5650.26萬元，占比80.28%。
開展“首貸培植”，建立“有效名單”，為企業(yè)融資增效。自2020年4月出臺首貸培植工作方案以來，該行分別于去年5月、今年5月協(xié)調(diào)行業(yè)主管部門篩選出兩批 “有效名單”，會同當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局推送至商業(yè)銀行進(jìn)行“一企一策”培植，為企業(yè)融資增量。2020年以來，畢節(jié)市金融機(jī)構(gòu)累計(jì)向1509家小微企業(yè)發(fā)放首貸，金額93.86億元。
實(shí)施“監(jiān)管共享”，建立“產(chǎn)品匯編”，讓企業(yè)融資增面。該行聯(lián)合市場監(jiān)管、商務(wù)等部門整理44個小微企業(yè)、個體工商戶金融產(chǎn)品，通過官方微信公眾號、官網(wǎng)等渠道精準(zhǔn)推送，拓展政策知曉面。
上下聯(lián)動 打通“縣域覆蓋網(wǎng)”
推行抵押登記“線上辦理”縣域全覆蓋。人行畢節(jié)市中支推動畢節(jié)市當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行與自然資源管理部門開通專項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)不動產(chǎn)抵押登記“線上登記、線上審批、線上發(fā)證”，信貸審批時間縮短到兩至三個工作日。截至9月末，已累計(jì)辦理企業(yè)抵押貸款824筆，金額3.6億元。
建立市縣兩級“普惠金融綜合服務(wù)中心”。該行在畢節(jié)市及轄內(nèi)所有縣區(qū)的政務(wù)服務(wù)中心設(shè)立普惠金融綜合服務(wù)中心（站），專職從事小微首貸續(xù)貸、企業(yè)賬戶開立及政策咨詢等業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)政務(wù)服務(wù)與金融服務(wù)“一站式辦理”。
持續(xù)推動“減費(fèi)讓利”。該行配合市金融辦引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)將“農(nóng)民工工程貸”“農(nóng)保貸”“助保貸”等小微企業(yè)融資擔(dān)保費(fèi)率由原來的2%以上降低至1.5%以下。截至9月末，共減收擔(dān)保費(fèi)1300余萬元。推動金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新線上金融產(chǎn)品，完善利率定價機(jī)制，持續(xù)落實(shí)減費(fèi)讓利。今年前9個月，畢節(jié)市普惠小微貸款加權(quán)平均利率較去年同期下降23個百分點(diǎn)。
創(chuàng)新驅(qū)動 構(gòu)建“效能提升網(wǎng)”
人行畢節(jié)市中支與當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局合作，建立跟蹤督導(dǎo)機(jī)制，將小微金融服務(wù)納入監(jiān)管評級與綜合評價，推動“能貸、會貸、愿貸”工作機(jī)制落地落細(xì)。引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)建立“市級小微服務(wù)中心+縣（區(qū)）承辦網(wǎng)點(diǎn)+客戶經(jīng)理”三級聯(lián)動機(jī)制，增加小微業(yè)務(wù)信貸人員配備，打造小微支行或小微信貸專營團(tuán)隊(duì)，讓從業(yè)人員“能貸”。其中，建行畢節(jié)市分行組建15個普惠團(tuán)隊(duì)，按月走訪、按季組織召開對接會、討論會、培訓(xùn)會和整改會，提升服務(wù)效能。農(nóng)發(fā)行畢節(jié)市分行創(chuàng)新小微服務(wù)渠道，向畢節(jié)農(nóng)商銀行提供1億元轉(zhuǎn)貸資金，累計(jì)向891戶小微企業(yè)或農(nóng)戶提供優(yōu)惠利率資金支持。
人行畢節(jié)市中支推動金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新“集群”場景融資，按照產(chǎn)業(yè)鏈條、商圈集群、行業(yè)特征等信息，實(shí)施小微金融服務(wù)網(wǎng)格管理，聚焦特色產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域逐個制定融資方案，運(yùn)用大數(shù)據(jù)深挖客戶信息，形成邊界清晰、任務(wù)精準(zhǔn)的地理區(qū)域和服務(wù)對象雙覆蓋的管理體系，讓從業(yè)人員“會貸”。其中，工行畢節(jié)市分行圍繞金沙高粱、織金竹蓀、納雍桑蠶、赫章核桃4個特色產(chǎn)業(yè)制定場景融資方案，累計(jì)向70余戶農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)放貸款1.3億元。
人行畢節(jié)市中支推動金融機(jī)構(gòu)通過制定獎懲方案、細(xì)化考核指標(biāo)、落實(shí)盡職免責(zé)、調(diào)增考核權(quán)重等方式，激發(fā)基層網(wǎng)點(diǎn)、小微信貸從業(yè)人員積極性，讓從業(yè)人員“愿貸”。2021年，畢節(jié)市金融機(jī)構(gòu)對基層網(wǎng)點(diǎn)普惠金融平均考核權(quán)重從10%提高至13.58%。其中，農(nóng)行畢節(jié)市分行制定《普惠小微企業(yè)考核激勵方案》，對辦理小微企業(yè)首貸、續(xù)貸業(yè)務(wù)給予獎勵；黔西農(nóng)商銀行根據(jù)制定的實(shí)施細(xì)則對78筆貸款進(jìn)行免責(zé)71人次。
工具撬動 織密“貨幣政策網(wǎng)”
人行畢節(jié)市中支抓實(shí)制度建設(shè)，制定支農(nóng)、支小再貸款“先貸后借”工作方案和貸后管理操作規(guī)程，建立半年一次核查和銀行內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，確保政策精準(zhǔn)見效。
聚焦產(chǎn)業(yè)發(fā)展。該行建立新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體項(xiàng)目庫，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)圍繞“核心企業(yè)+訂單收購+定向銷售”等產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，運(yùn)用再貸款資金精準(zhǔn)支持產(chǎn)業(yè)化農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，形成“再貸款+特色產(chǎn)業(yè)”管理模式。截至9月末，畢節(jié)市再貸款資金支持特色產(chǎn)業(yè)貸款余額41.9億元，占比57.37%。
實(shí)施清單管理。該行梳理兩項(xiàng)直達(dá)貨幣政策工具形成政策清單，借助新媒體進(jìn)行宣傳；引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出“黔農(nóng)小微快貸”“接力貸”等產(chǎn)品，豐富產(chǎn)品清單，增加普惠小微信用貸款投放；推動金融機(jī)構(gòu)按季梳理到期普惠小微貸款，形成到期清單，逐戶走訪對接，提前謀劃落實(shí)“應(yīng)延盡延”。今年前9個月，畢節(jié)市地方法人金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放普惠小微信用貸款62.85億元、落實(shí)延期還本付息21.07億元，惠及6.88萬戶普惠小微企業(yè)。
強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。該行創(chuàng)新研發(fā)再貸款到期提醒程序，一次錄入多筆到期信息，系統(tǒng)自動提醒到期機(jī)構(gòu)、時間與金額，避免因工作疏漏導(dǎo)致再貸款逾期；引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)梳理企業(yè)貸款，形成央行內(nèi)評臺賬，“一企一策”引導(dǎo)完善財(cái)務(wù)管理，增加可質(zhì)押信貸資產(chǎn)。截至9月末，畢節(jié)市通過質(zhì)押方式辦理支農(nóng)（扶貧）、支小再貸款，余額為21.77億元，占比29.81%，同比提高6.29個百分點(diǎn)。
標(biāo)簽： 人行貴州畢節(jié)市中支 小微企業(yè)金融服務(wù) 人行貴州畢節(jié)市中支
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