財(cái)經(jīng) 來源：金融時(shí)報(bào)-中國金融新聞網(wǎng) 2021-10-22 11:47:22
在武漢市經(jīng)營包裝材料多年的常先生，因原材料不斷漲價(jià)，為鎖定成本想籌錢儲(chǔ)備一批原材料，可因?yàn)闆]有合適的抵押物，尋求貸款遇到難題。情急之下他想起了不久前湖北銀行客戶經(jīng)理上門營銷時(shí)推介的一款線上信用貸款產(chǎn)品。抱著試一試的心態(tài)，他撥通了客戶經(jīng)理的電話，客戶經(jīng)理通過電話指導(dǎo)他在湖北銀行手機(jī)銀行中提交申請、上傳相關(guān)資料，50萬元貸款很快就到賬了，幫了他大忙。
去年以來，湖北銀行積極探索“3分鐘申貸、零人工干預(yù)、一鍵式提款”的“301”小微金融服務(wù)模式，推出純線上信貸產(chǎn)品“稅易貸”，并主動(dòng)對接武漢、宜昌、荊門、黃岡等地搭建的中小企業(yè)信用信息平臺，與廣大小微企業(yè)線上互連，供需互通。截至7月末，該行累計(jì)運(yùn)用“301”模式支持小微企業(yè)8302戶，累計(jì)發(fā)放貸款57億元。
“301”模式具有以下幾個(gè)特點(diǎn)，一是快，以新技術(shù)解決難題。為讓小微企業(yè)方便快捷地獲得融資支持，盡量少跑腿，湖北銀行充分利用光學(xué)字符識別、人臉識別等技術(shù)手段，以“屏對屏”（Screen to screen）取代“面對面”（Face to face），為小微企業(yè)提供“零接觸”的線上金融服務(wù)，讓客戶足不出戶合法合規(guī)完成借貸，為小微企業(yè)解了燃眉之急。
二是準(zhǔn)，以大數(shù)據(jù)替代人力。小微企業(yè)融資難、融資慢，一個(gè)重要的原因就是信息不對稱，導(dǎo)致時(shí)間成本和經(jīng)濟(jì)成本都很高。貸款調(diào)查階段，銀行工作人員需要實(shí)地去看車間、收報(bào)表、點(diǎn)庫存、清資產(chǎn)，與客戶面對面交談，調(diào)查工作費(fèi)時(shí)費(fèi)力。湖北銀行的“301”模式通過建立數(shù)據(jù)管理的集成平臺，首先對行內(nèi)數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘，將小微企業(yè)和企業(yè)主在該行的資金結(jié)算、交易流水、存款投資等各類數(shù)據(jù)沉淀到平臺，通過數(shù)據(jù)分析和機(jī)器學(xué)習(xí)進(jìn)行初步畫像。同時(shí)，根據(jù)人行征信、稅務(wù)、工商、司法等信息為企業(yè)精準(zhǔn)畫像。通過風(fēng)控模型自動(dòng)決策，實(shí)現(xiàn)在線申請、實(shí)時(shí)受理、自動(dòng)審批、自助用款等全流程的線上化，解決了信息不對稱問題，構(gòu)建起小微企業(yè)貸款的綠色通道，并有效防控了風(fēng)險(xiǎn)。
三是穩(wěn)，多舉措確保信息安全。在探索推廣“301”模式過程中，湖北銀行把信息安全放在首位，將手機(jī)銀行APP作為申請渠道，確保實(shí)名注冊、本人申請。持續(xù)拓展安全認(rèn)證新手段，通過人臉識別以及本機(jī)號碼認(rèn)證、視頻驗(yàn)證等方式，在征信查詢授權(quán)、稅務(wù)數(shù)據(jù)獲取上依法合規(guī)取得客戶本人授權(quán)。嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)則，大數(shù)據(jù)可用不可見，嚴(yán)守法律合規(guī)要求。同時(shí)，將客戶申請和預(yù)授信等信息完整展現(xiàn)，確保客戶的知情權(quán)。
四是全，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)提升客戶體驗(yàn)。一款額度有限的“稅易貸”不可能滿足所有小微企業(yè)的融資需要，湖北銀行把“301”模式作為線上營銷、獲客的一種重要渠道?？蛻粢鬟M(jìn)來之后，該行再通過“線上+線下”為客戶提供一體化的綜合金融服務(wù)。在線下，該行建立了一支近600人的小微專營隊(duì)伍，能夠?yàn)樾∥⑵髽I(yè)客戶提供貼身服務(wù)，量身定制信貸產(chǎn)品和金融服務(wù)方案，各分支行也聯(lián)動(dòng)起來提供結(jié)算、理財(cái)、代發(fā)工資、咨詢等全方位的金融服務(wù)，全力滿足不同行業(yè)、不同類別小微企業(yè)多樣化的金融需求，努力當(dāng)好小微企業(yè)主的“金融店小二”。
目前，湖北銀行正加大科技投入，升級信貸系統(tǒng)，構(gòu)建智慧小微平臺，不斷豐富線上產(chǎn)品線，提升線下服務(wù)能力，通過科技為小微金融服務(wù)賦能，破解小微企業(yè)融資難、融資貴難題。
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