財(cái)經(jīng) 來源：金融時(shí)報(bào)-中國金融新聞網(wǎng) 2021-10-19 13:06:18
為進(jìn)一步提升轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對個(gè)體工商戶金融服務(wù)能力，人行貴州六盤水市中支以“六種授信模式”探索個(gè)體工商戶信用貸款授信方式，提升個(gè)體工商戶融資便利度和信用貸款占比，緩解其缺信息、缺信用、融資難、融資貴等問題。今年7月末，六盤水市個(gè)體工商戶經(jīng)營性貸款中信用貸款占比達(dá)73.45%，較年初提高6.06個(gè)百分點(diǎn)。
部門聯(lián)動
創(chuàng)新專屬產(chǎn)品授信
人行六盤水市中支通過不斷推進(jìn)“政銀企”合作，充分發(fā)揮“幾家抬”合力，實(shí)現(xiàn)政策下沉、資金下沉、服務(wù)下沉。該行引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與市稅務(wù)局、工商局、退役軍人事務(wù)局等政府部門和行業(yè)協(xié)會的聯(lián)動，依托個(gè)體工商戶納稅數(shù)據(jù)、部門和行業(yè)登記信息，定期篩選正常經(jīng)營、信用良好的個(gè)體工商戶納入銀行授信“白名單”。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為名單內(nèi)商戶采用批量受理、逐戶調(diào)查、逐戶建檔、逐戶評級的方式逐戶授信，推出了“小微惠貸”“稅易貸”等20款金融產(chǎn)品。如，農(nóng)行六盤水分行推出的“退役軍人創(chuàng)業(yè)e貸”，通過市退役軍人事務(wù)局初審評價(jià)和名單推送，為退役軍人創(chuàng)業(yè)提供最高30萬元的信用貸款。
截至7月末，通過部門聯(lián)動的方式，全市已為8514戶個(gè)體工商戶授信14.68億元，已發(fā)放貸款7553戶，貸款余額達(dá)9.5億元。
網(wǎng)格管理
創(chuàng)建信用社區(qū)授信
人行六盤水市中支借助農(nóng)村信用體系建設(shè)成效經(jīng)驗(yàn)，優(yōu)化授信模式，探索開展個(gè)體工商戶電子信用檔案建設(shè)，發(fā)揮好信用信息服務(wù)個(gè)體工商戶融資功能；落實(shí)差別化的激勵(lì)約束機(jī)制，對信用評價(jià)較好的個(gè)體工商戶實(shí)施貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠等金融優(yōu)惠政策，促進(jìn)信息、信用、信貸聯(lián)動。
人行六盤水市中支引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)把個(gè)體工商戶授信工作與社區(qū)網(wǎng)格化管理相結(jié)合，加強(qiáng)與社區(qū)工作人員的聯(lián)動，積極創(chuàng)建信用社區(qū)、信用街道。如，六枝富民村鎮(zhèn)銀行開發(fā)上線商戶建檔微信二維碼，為個(gè)體工商戶現(xiàn)場辦理快速建檔評級，實(shí)現(xiàn)“一次授信、隨用隨貸、余額控制、循環(huán)支用、動態(tài)調(diào)整”，對于評級為A的個(gè)體工商戶，貸款執(zhí)行較正常利率下降50個(gè)基點(diǎn)的優(yōu)惠政策。截至7月末，全市已有9家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為個(gè)體工商戶開展評級授信，累計(jì)評定信用社區(qū)（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）201個(gè)，為3.16萬戶個(gè)體工商戶授信28.19億元，已發(fā)放貸款1.69萬戶，貸款余額達(dá)21.86億元。
產(chǎn)業(yè)帶動
打造信用商圈授信
人行六盤水市中支引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)區(qū)域、行業(yè)梳理城市商圈和生活供應(yīng)鏈客戶圖譜，把相同行業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)特征相似的個(gè)體工商戶劃歸為同一個(gè)商圈或集群，根據(jù)不同商圈的特點(diǎn)，探索從資信狀況、結(jié)算情況、訂單數(shù)據(jù)、經(jīng)營流水等方面對個(gè)體工商戶進(jìn)行測評授信。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過供應(yīng)鏈集群融資，借助核心企業(yè)的信譽(yù)支撐，基于真實(shí)的交易背景，緩解個(gè)體工商戶流動性較大、難以提供真實(shí)經(jīng)營數(shù)據(jù)而導(dǎo)致的授信困局。如，貴州銀行六盤水分行將與民眾日常生活密切相關(guān)、市場供需變化彈性較小、具有穩(wěn)定市場環(huán)境的六盤水紅星美凱龍家居商場劃為一個(gè)商圈，對商圈整體經(jīng)營狀況進(jìn)行測算評級，為該商圈內(nèi)個(gè)體工商戶提供最高50萬元的信用貸款支持。
截至7月末，全市已有7家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)評定信用商圈和供應(yīng)鏈集群60個(gè)，為圈內(nèi)、鏈上的1.01萬戶個(gè)體工商戶授信12.11億元。
科技賦能
開展線上自助授信
人行六盤水市中支積極探索通過“人工智能+大數(shù)據(jù)”模式整合信用數(shù)據(jù)，打造個(gè)體工商戶自助線上授信模式，通過銀行APP、網(wǎng)頁、微信小程序等方式使個(gè)體工商戶授信流程線上化、移動化和智能化。
人行六盤水市中支與市人力資源和社會保障局協(xié)作推出“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款微信小程序”，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請、授信、審批、發(fā)放全線上運(yùn)作，滿足創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請條件的個(gè)體工商戶可以“足不出戶”就能獲得貸款支持。目前，當(dāng)?shù)匾艳k理創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款1363筆，金額2億元，帶動就業(yè)3454人。招商銀行六盤水分行在個(gè)體工商戶通過“招商銀行APP”或“招貸APP”注冊授權(quán)后，根據(jù)系統(tǒng)獲取的銀行流水、征信等信息，自動運(yùn)算評級授信風(fēng)控模型并判定信用等級，約5分鐘時(shí)間就可獲得授信額度，極大提高了個(gè)體工商戶授信審批效率。
截至7月末，全市已有15家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開通個(gè)體工商戶線上自助授信渠道，為7571戶個(gè)體工商戶授信13.43億元。
移動支付
辦理賬戶流水授信
人行六盤水市中支督促各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)推廣以“云閃付”APP為核心，符合銀行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的各類移動支付產(chǎn)品，在讓更多個(gè)體工商戶享受到減免賬戶服務(wù)、轉(zhuǎn)賬、刷卡手續(xù)費(fèi)等優(yōu)惠政策的同時(shí)，依據(jù)個(gè)體工商戶的賬戶真實(shí)交易記錄，開展賬戶流水授信。
六枝農(nóng)信聯(lián)社以個(gè)體工商戶使用“黔農(nóng)e付”收款碼交易筆數(shù)及銀行流水狀況為基礎(chǔ)，為安裝并正常使用收款碼3個(gè)月及以上的個(gè)體工商戶推出了專屬貸款產(chǎn)品——“金碼貸”，最高可為個(gè)體工商戶日常經(jīng)營提供50萬元的信用貸款支持。
截至7月末，全市已有7家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展了個(gè)體工商戶賬戶流水授信，為1.25萬戶個(gè)體工商戶授信1.96億元。
紓困幫扶
重建信用授信
人行六盤水市中支組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)探索開展信用培育與修復(fù)專題活動，對于以前存在因非主觀惡意導(dǎo)致的小額逾期記錄但近年內(nèi)無重大不良記錄的個(gè)體工商戶，在向主辦銀行提交征信逾期說明承諾書后，就可以獲得信用貸款融資支持，逐步破解有不良信用記錄的個(gè)體工商戶難以獲得信貸支持的困境。
水城農(nóng)信聯(lián)社對存在不良信用記錄的個(gè)體工商戶有針對性地開展信用重建宣傳活動，對該類客戶的貸前調(diào)查增加非主觀惡意逾期的核實(shí)流程，確為非主觀惡意逾期的就可通過授信額度審批，獲得貸款支持。
截至7月末，全市已有16家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展信用培育專題宣傳活動，服務(wù)個(gè)體工商戶2060戶次；270戶個(gè)體工商戶信用狀況好轉(zhuǎn)，有效緩解了金融機(jī)構(gòu)“不敢貸”和失信商戶“不能貸”的問題。
免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。
