財(cái)經(jīng) 來源：金融時(shí)報(bào)-中國金融新聞網(wǎng) 2021-10-19 09:17:40
“從來沒想到，貸款的利息成本能幾乎為零?！睆V州某科技公司相關(guān)負(fù)責(zé)人感慨地說。該公司是一家專攻脂肪酸營養(yǎng)平衡與研發(fā)應(yīng)用的小微企業(yè)，去年初受疫情影響，其湖北全資子公司訂單改在廣州生產(chǎn)，運(yùn)輸、人工成本大幅上升，企業(yè)資金十分緊張。廣州銀行客戶經(jīng)理主動對接，根據(jù)企業(yè)情況采用純質(zhì)押融資方式，開通綠色審批通道，向企業(yè)發(fā)放500萬元優(yōu)惠貸款。在廣州市、區(qū)貼息補(bǔ)貼下，這筆貸款成本幾乎為零，支持生產(chǎn)經(jīng)營迅速有序恢復(fù)。2021年3月，該筆貸款到期在即，廣州銀行為其辦理續(xù)授信500萬元，再為企業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展“輸血”。
金融機(jī)構(gòu)積極支持小微企業(yè)發(fā)展，離不開相關(guān)政策支持。今年以來，廣東銀保監(jiān)局全面貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，按照銀保監(jiān)會工作安排，深入開展“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動，推動轄內(nèi)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)精準(zhǔn)破解小微企業(yè)融資難、慢、貴，實(shí)現(xiàn)小微金融“增量擴(kuò)面、提質(zhì)降本”。
截至2021年7月末，轄內(nèi)普惠型小微企業(yè)貸款余額1.39萬億元，同比增長37.64%，有貸款余額戶數(shù)134.31萬戶，同比增加17.43萬戶；信用貸款和續(xù)貸余額同比分別增長36.44%和43.02%。1至7月，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率在2020年下降0.84個(gè)百分點(diǎn)的基礎(chǔ)上再下降0.32個(gè)百分點(diǎn)。2021年新發(fā)放小微企業(yè)“首貸戶”1.87萬戶，發(fā)放額度710.44億元。
完善機(jī)制建設(shè)
以高效監(jiān)管促行動落地
小微企業(yè)要便捷地獲得金融服務(wù)，就必定得有完善高效的監(jiān)管機(jī)制保駕護(hù)航。目前，廣東銀保監(jiān)局建立起包括省局、轄內(nèi)19個(gè)銀保監(jiān)分局在內(nèi)的全方位上下聯(lián)動普惠金融監(jiān)管體系，并推動轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)共設(shè)立28個(gè)普惠金融事業(yè)部、339個(gè)普惠金融部門、226個(gè)小微支行，專崗專人負(fù)責(zé)小微企業(yè)金融服務(wù)工作。
為充分發(fā)揮考核“指揮棒”作用，該局構(gòu)建了全覆蓋監(jiān)測考核制度，覆蓋轄內(nèi)200余家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和19個(gè)銀保監(jiān)分局的8套統(tǒng)計(jì)報(bào)表，各重點(diǎn)指標(biāo)均細(xì)化到7類銀行機(jī)構(gòu)條線和各地市，按月跟蹤監(jiān)測；實(shí)行“月度提示+季度通報(bào)”考核督辦機(jī)制，壓實(shí)主體責(zé)任，有計(jì)劃、有節(jié)奏地推動工作任務(wù)穩(wěn)步進(jìn)行。對于落實(shí)不力的機(jī)構(gòu)，該局將采取發(fā)出監(jiān)管提示函、監(jiān)管約談、走訪督查等監(jiān)管措施，形成閉環(huán)督辦流程。
該局全面開展小微金融監(jiān)管評價(jià)，將轄內(nèi)包括城商行、農(nóng)商行、民營銀行、村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的138家法人銀行機(jī)構(gòu)全部納入評價(jià)范圍，對小微金融服務(wù)情況進(jìn)行“深度體檢”“對癥下藥”。并且，根據(jù)監(jiān)管評價(jià)結(jié)果及各項(xiàng)評價(jià)要素和指標(biāo)情況，“一行一策”對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)工作確定督導(dǎo)、推動、檢查的重點(diǎn)。
此外，針對延期還本付息工作，該局建立專項(xiàng)工作機(jī)制，推動銀行機(jī)構(gòu)積極落實(shí)延期還本付息政策，為企業(yè)渡過難關(guān)創(chuàng)造良好條件。
打造數(shù)字平臺
深化小微企業(yè)融資服務(wù)
疫情期間，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營面臨諸多困難，資金緊張是其中一項(xiàng)，及時(shí)滿足企業(yè)融資需求至關(guān)重要。從廣東銀保監(jiān)局的實(shí)踐來看，數(shù)字化平臺能發(fā)揮大作用。
記者了解到，該局聯(lián)合廣東省工信廳、人民銀行廣州分行搭建“粵信融穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)平臺”，通過平臺向銀行精準(zhǔn)推送相關(guān)政府部門提供的重點(diǎn)支持企業(yè)名單，銀行逐家對接重點(diǎn)企業(yè)，提供金融服務(wù)。截至目前，轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)對接企業(yè)超過3.31萬家，提供授信支持超1.15萬家、3400多億元。同時(shí)，聯(lián)合相關(guān)政府部門梳理匯總各家銀行近2000款穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)信貸產(chǎn)品信息和申請方式，在政府部門、行業(yè)協(xié)會、消保協(xié)會和媒體等100多個(gè)微信公眾號和網(wǎng)站發(fā)布，暢通市場主體申請信貸產(chǎn)品和服務(wù)渠道，提高銀企對接響應(yīng)效率。
為破解小微企業(yè)融資信息不對稱難題，目前，廣東銀保監(jiān)局轄內(nèi)已建立“中小融”“粵信融”“中征應(yīng)收賬款”和“信易貸”四大融資綜合信用服務(wù)平臺。其中，廣東省中小企業(yè)融資服務(wù)創(chuàng)新平臺（簡稱“中小融”）整合了金融、科技、稅務(wù)、司法以及水電氣等數(shù)據(jù)信息，為銀行機(jī)構(gòu)評價(jià)企業(yè)提供信息采集、信用評級、信息共享、線上融資對接、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)纫惑w化線上智能融資數(shù)據(jù)服務(wù)和信用信息支持，并探索運(yùn)用區(qū)塊鏈等技術(shù)建立信息共享、隱私保護(hù)和互信機(jī)制。目前，該平臺已申請接入超250項(xiàng)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)入駐金融機(jī)構(gòu)405家，累計(jì)服務(wù)企業(yè)近百萬家，發(fā)布金融產(chǎn)品1102款，實(shí)現(xiàn)融資超450億元。
密切銀企對接
提升金融服務(wù)水平
為提升金融服務(wù)與企業(yè)融資需求的適配性，廣東銀保監(jiān)局開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“百行進(jìn)萬企”融資對接工作，指導(dǎo)廣東銀行同業(yè)公會組織轄內(nèi)200多家銀行機(jī)構(gòu)約1萬個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，對符合要求的超70萬家小微企業(yè)精準(zhǔn)對接篩選，逐一配對“專屬”客戶經(jīng)理，開展特色化宣傳活動，定期制作工作簡報(bào)。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)已對超68.5萬戶小微企業(yè)開展問卷調(diào)查，實(shí)地走訪愿意接受銀行上門的企業(yè)超4.9萬戶，已獲授信小微企業(yè)1.1萬戶，授信金額191.18億元，其中首貸戶占比超七成。
此外，該局指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會聯(lián)合廣州市越秀區(qū)金融局、越秀區(qū)人民街黨工委在全國率先開展“普惠金融驛站”試點(diǎn)，由20家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)派駐人員與派出所專區(qū)民警組成社區(qū)普惠金融“雙專員”，充分運(yùn)用物理場所、微信小程序或APP三個(gè)層級開展小微企業(yè)金融教育、宣傳和對接，建立銀企“面對面”溝通渠道，真正讓金融需求“提得出、聽得到”，服務(wù)供給“做得好”。
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