財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2021-10-17 21:46:16
今年，是郵儲銀行廣東省分行深耕“三農(nóng)”領(lǐng)域的第14個年頭。14年來，該行緊緊圍繞“三農(nóng)”工作大局，發(fā)揮自身資源稟賦優(yōu)勢，打造專業(yè)化為農(nóng)服務(wù)體系，推動三農(nóng)金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，積極助力全面推進鄉(xiāng)村振興、鞏固拓展脫貧攻堅成果，讓廣大農(nóng)民過上更加美好的生活。
強化數(shù)據(jù)賦能 精準滴灌金融活水
立足百年新起點、面向“十四五”新征程，“全力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興的數(shù)字金融銀行”是郵儲銀行廣東省分行新形勢下的路徑選擇和發(fā)展方向。
從“走街串巷跑客戶”到“平臺合作、批量開發(fā)”，從“線下觸達”到“線上線下有機融合”，從“鋪人設(shè)點、單打獨斗”到“科技賦能、協(xié)同合作”，該行積極探索“三農(nóng)”服務(wù)創(chuàng)新模式之路從未停步。
如何為廣大農(nóng)戶提供精準金融服務(wù)？郵儲銀行廣東省分行以加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)建設(shè)為著力點。制定農(nóng)村信用體系建設(shè)工作方案，推送2.57萬條行政村明細，指導全省各機構(gòu)加快推進信用村、戶建設(shè)工作。截至2021年8月末，全省新建信用村8650個，信用戶106654戶。
據(jù)悉，茂名市分行圍繞“一村一品、一鎮(zhèn)一業(yè)”發(fā)展格局，優(yōu)先選擇當?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)突出、客戶需求較多、信用環(huán)境良好的鄉(xiāng)村加強走訪營銷，通過與省級專業(yè)鎮(zhèn)鎮(zhèn)委聯(lián)動，累計創(chuàng)建了信用村建設(shè)示范鎮(zhèn)8個，信用村覆蓋率超80%。其中，高州分界鎮(zhèn)作為茂名市首個實現(xiàn)信用村建設(shè)100%覆蓋的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，截至目前，整鎮(zhèn)獲得授信金額5億元，已評定信用戶205戶，信用戶貸款結(jié)余588萬元，有效改善鄉(xiāng)村融資環(huán)境，解決農(nóng)戶融資難題，得到了當?shù)卣块T的充分肯定。
江門市分行致力于構(gòu)建農(nóng)戶信息大數(shù)據(jù)平臺，通過開展信用戶、信用村信息采集和主動評級授信，實現(xiàn)線上信息采集、系統(tǒng)自動評分、分級和預授信等功能，擴大農(nóng)村信用體系建設(shè)覆蓋面，采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、循環(huán)支用、動態(tài)調(diào)整”的授信額度管理模式。為廣大農(nóng)戶提供免抵押、免擔保、期限靈活、利率低、手續(xù)簡便的信貸支持，是江門市分行為農(nóng)戶“謀幸福、辦實事”的生動縮影。
汕頭市分行在大力推動信用村、戶建設(shè)的基礎(chǔ)上，還進一步在信用村所在地——濠江區(qū)玉新街道崗背社區(qū)設(shè)立全市首批“鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)站”，并安排客戶經(jīng)理定期駐點，開展金融知識送教下鄉(xiāng)，為農(nóng)戶提供綜合金融服務(wù)方案，讓“數(shù)據(jù)多跑腿，農(nóng)家少跑路”，全力打通金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的“最后一公里”。
此外，依托大數(shù)據(jù)精準畫像技術(shù)，郵儲銀行廣東省分行持續(xù)把線上貸款作為全行三農(nóng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的“一號工程”，極大地提升了農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸可得性和覆蓋面。數(shù)據(jù)顯示，截至今年8月末，郵儲銀行廣東省分行涉農(nóng)貸款余額已超820億元，其中，小額“極速貸”線上貸款余額240億元，服務(wù)客戶超8.6萬戶。
梅州是全球最大的柚子生產(chǎn)基地之一，素有中國金柚之鄉(xiāng)、中國蜜柚之鄉(xiāng)的美譽。作為當?shù)胤?wù)“三農(nóng)”的主力軍，梅州市分行利用小額“極速貸”全程線上審批和支用、方便快捷的特點，讓廣大經(jīng)營主體“足不出戶、貸款直達”成為現(xiàn)實，把金融“活水”精準滴灌到梅州柚種植、收購、加工鏈條中的每一個環(huán)節(jié)，累計投放“極速貸”超8億元。
強化協(xié)同賦能 高效提供鏈式服務(wù)
郵儲銀行廣東省分行充分發(fā)揮郵銀協(xié)同優(yōu)勢，積極將金融服務(wù)嵌入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、農(nóng)村電商等場景，一站式解決農(nóng)村“融資難、物流難、銷售難”問題。
湛江市與海南島一葦可航，其下轄的徐聞縣已成為全國最大的菠蘿生產(chǎn)基地，有美名為“菠蘿的?！?。據(jù)了解，菠蘿產(chǎn)業(yè)在融資需求方面，對維持生產(chǎn)和壯大發(fā)展的融資需求較大；在綜合金融服務(wù)方面，交易旺季對現(xiàn)金的需求量較大；在銷售方面，傳統(tǒng)的定點收購交易模式導致菠蘿容易形成季節(jié)性滯銷。對此，湛江市分行結(jié)合本地實際情況，將郵政業(yè)務(wù)資源與菠蘿產(chǎn)業(yè)深度融合，三大板塊協(xié)同推出“金融+寄遞+電商”創(chuàng)新項目，為菠蘿合作社及種植戶的產(chǎn)供銷提供了一攬子解決方案，打造具有郵政特色的綠色助農(nóng)之路，有效帶動當?shù)爻?000戶種植戶。
電商板塊搭建網(wǎng)銷平臺，寄遞板塊為農(nóng)品進城提供便捷，金融板塊為農(nóng)民創(chuàng)業(yè)提供貸款支持，這就是潮州市分行貫徹協(xié)同發(fā)展理念，大力推廣的惠農(nóng)新模式。新模式在當?shù)?個已脫出列的省定貧困村“開花結(jié)果”，為鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接貢獻了力量。潮州市分行一方面為農(nóng)民提供資金支持，幫助潮州柑，土蜂蜜，茶葉等近10個扶貧農(nóng)產(chǎn)品上線“郵樂網(wǎng)”、“EMS極速鮮”平臺，并引入直播帶貨方式，另一方面，拓展全市60多個郵政和郵儲銀行網(wǎng)點線下渠道，打造線上線下有機融合的高效金融服務(wù)模式。
強化場景賦能 持續(xù)構(gòu)建金融生態(tài)圈
走開放合作之路，將金融服務(wù)融入各類農(nóng)業(yè)農(nóng)村高頻場景，逐步構(gòu)建郵儲銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興生態(tài)版圖，這是郵儲銀行廣東省分行在新時期全面推進鄉(xiāng)村振興，助力農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的重要舉措。
鄉(xiāng)村振興，產(chǎn)業(yè)興旺是重點。3年間，汕頭市分行累計向全國種糧大戶林先生發(fā)放“農(nóng)擔貸”700萬元，幫助其實現(xiàn)從人工種植到種植、加工、儲運、銷售全產(chǎn)業(yè)鏈。“我希望子承父業(yè)，打造‘錦灃糧’品牌，提高大米附加值，讓全國人民都能吃上潮陽絲苗米?！弊鳛槎夹g(shù)、善經(jīng)營的“農(nóng)二代”，林先生的兒子如今已挑起父親肩上的大梁，在本地率先應用“水稻種子超聲波增產(chǎn)調(diào)優(yōu)技術(shù)”，開展無人機植保作業(yè)、無人機水稻直播、水稻“三控”技術(shù)推廣，帶動鄰近10多個村子1000多戶村民繪就一幅做強富民興村產(chǎn)業(yè)的鄉(xiāng)村振興新畫卷。
與廣東省農(nóng)業(yè)融資擔保有限責任公司合作推廣“農(nóng)擔貸”業(yè)務(wù)的生動畫面同樣上演在湛江市徐聞縣。通過“銀擔”聯(lián)動，徐聞當?shù)夭ぬ}種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體不再受困于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金回收周期長，采摘、銷售、擴產(chǎn)資金無以為繼的難題?！白鳛槭〖壵咝赞r(nóng)擔平臺，省農(nóng)擔公司擔保的貸款，綜合融資成本嚴格控制在8%以內(nèi)，為貸款農(nóng)戶大大減輕負擔?！笔∞r(nóng)擔公司相關(guān)負責人介紹道。
珠海市斗門區(qū)白蕉鎮(zhèn)的水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)興盛，其中海鱸魚的養(yǎng)殖數(shù)量占全國七成以上。白蕉海鱸屬于高密度養(yǎng)殖，成本較高，養(yǎng)殖所需的塘租、飼料、電費等花銷，是擺在企業(yè)和養(yǎng)殖戶面前的“三座大山”。珠海市分行積極走訪調(diào)研，以涉農(nóng)龍頭企業(yè)為核心，創(chuàng)新推出“公司+養(yǎng)殖基地+農(nóng)戶”的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式，沿產(chǎn)業(yè)鏈對核心企業(yè)上下游提供便捷、有力的金融支持，比如：依托鱸魚加工企業(yè)，對上游養(yǎng)殖農(nóng)戶批量授信放款；依托飼料加工企業(yè)，創(chuàng)新推出海大產(chǎn)業(yè)鏈貸款、粵海產(chǎn)業(yè)鏈貸款等，對其下游養(yǎng)殖戶購買飼料實施批量授信放款，有效提升了金融服務(wù)的可獲得性，降低了融資風險。截至2021年8月末，該行支持海鱸產(chǎn)業(yè)貸款余額近1.53億元，惠及300多戶海鱸養(yǎng)殖戶。
為加大對地方特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的支持力度，今年3月8日，郵儲銀行德慶縣官圩鄉(xiāng)村振興特色支行正式更名成立，成為全國首家鄉(xiāng)村振興特色支行。肇慶市分行還與太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司肇慶中心支公司合作推出了“見保即貸——農(nóng)險保單貸款”產(chǎn)品并發(fā)放首筆15萬元貸款，有效紓解農(nóng)戶“貸款難”、銀行“難貸款”問題。通過健全農(nóng)村金融組織體系，該特色支行積極為本地農(nóng)戶打造“一站式、綜合性、無感化”金融服務(wù)體驗。
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