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在10月16日召開的“第十四屆中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展論壇暨中國(guó)縣鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)交流促進(jìn)會(huì)年會(huì)（2021）”上，上海農(nóng)商銀行村鎮(zhèn)銀行管理部主任仇忠亮以“強(qiáng)化主發(fā)起行履職，引領(lǐng)滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行高質(zhì)量發(fā)展”為題，做了精彩發(fā)言。

他說，滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行是上海農(nóng)商銀行為填補(bǔ)農(nóng)村金融服務(wù)空白，滿足日趨多樣化的農(nóng)村金融需求，促進(jìn)縣域、中小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而設(shè)立的。2009年在崇明縣設(shè)立了上海市首家村鎮(zhèn)銀行，隨后又于2011年在山東、湖南、云南三省和北京、深圳二市批量發(fā)起設(shè)立了34家村鎮(zhèn)銀行，合計(jì)家數(shù)達(dá)到35家，形成了“東中西有機(jī)結(jié)合，一南一北遙相呼應(yīng)”的戰(zhàn)略布局。截至2020年末，35家滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行共有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)72個(gè)，其中分支機(jī)構(gòu)37個(gè)?？偞婵钣囝~252.52億元，其中儲(chǔ)蓄存款占比52.74%，總貸款余額158.05億元，涉農(nóng)貸款占比71.77%。

據(jù)仇忠亮介紹，35家滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行從無到有，走過了一個(gè)從粗放經(jīng)營(yíng)到科學(xué)管控，從盲目發(fā)展、問題頻現(xiàn)到專注小微、轉(zhuǎn)型發(fā)展的過程，大致可以分為三個(gè)階段：初創(chuàng)發(fā)展期（自2011年8月至2016年12月）以資本回報(bào)率為導(dǎo)向，快速推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，取得了一定的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，在管理中忽視了風(fēng)險(xiǎn)管理，埋下了風(fēng)險(xiǎn)隱患，經(jīng)營(yíng)情況不甚理想。 （二）改革脫困期（自2017年1月至2018年12月）不良貸款、內(nèi)部管理、隊(duì)伍建設(shè)等多種問題參差交織，通過堅(jiān)守市場(chǎng)定位、完善內(nèi)控制衡機(jī)制等措施，村鎮(zhèn)銀行逐步走出困境。（三）轉(zhuǎn)型發(fā)展期（自2019年1月至今）對(duì)標(biāo)先進(jìn)同業(yè)，強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理，加快結(jié)構(gòu)優(yōu)化，努力建設(shè)成為“小而美小而優(yōu)”的村鎮(zhèn)銀行。

仇忠亮表示，滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行這幾年從陷入困境到成功脫困并實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，有以下幾點(diǎn)體會(huì)：

（一）主發(fā)起行幫扶是村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展的有力保障。將主發(fā)起行的比較優(yōu)勢(shì)與村鎮(zhèn)銀行發(fā)展實(shí)際進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，充分發(fā)揮主發(fā)起行品牌聲譽(yù)的溢出效應(yīng)和批量化管理的規(guī)模效應(yīng)。在部分村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難后，上海農(nóng)商銀行采取了資本補(bǔ)充、不良收購(gòu)、結(jié)對(duì)幫扶、人員支持、流動(dòng)性支持等多方面的救助措施，幫助村鎮(zhèn)銀行快速扭轉(zhuǎn)擺脫經(jīng)營(yíng)困境。在村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中又制定了新三年發(fā)展規(guī)劃，加強(qiáng)戰(zhàn)略引導(dǎo)和并表管理，促進(jìn)了村鎮(zhèn)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

（二）有效管控是促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的前提。前期，部分村鎮(zhèn)銀行因經(jīng)營(yíng)不善被監(jiān)管機(jī)構(gòu)劃歸為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，究其根源是有效管控上出現(xiàn)了問題，造成村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)定位偏離、內(nèi)控制衡缺失、風(fēng)險(xiǎn)管控不力。因此，近年上海農(nóng)商銀行將主發(fā)起行控股管理與村鎮(zhèn)銀行公司治理相結(jié)合，對(duì)村鎮(zhèn)銀行的管理體制、機(jī)制進(jìn)行了深度改革。一是加強(qiáng)黨對(duì)村鎮(zhèn)銀行的全面領(lǐng)導(dǎo)，發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行管理部黨委的決策作用；二是將有效管控機(jī)制融入到村鎮(zhèn)銀行公司治理中，做到精準(zhǔn)紓困、實(shí)質(zhì)有效、長(zhǎng)期管控；三是加強(qiáng)考核監(jiān)督效力，激發(fā)村鎮(zhèn)銀行的內(nèi)生動(dòng)力。四是防控風(fēng)險(xiǎn)，通過建立獨(dú)立的首席風(fēng)險(xiǎn)官機(jī)制等改革，盤活存量、嚴(yán)控增量，幫助村鎮(zhèn)銀行嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。相關(guān)舉措的快速落地，加強(qiáng)了上海農(nóng)商銀行對(duì)村鎮(zhèn)銀行的有效管控，村鎮(zhèn)銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)能力和水平得到全面提升。

（三）堅(jiān)持支農(nóng)支小市場(chǎng)定位是村行可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略方向。開業(yè)初期，部分村鎮(zhèn)銀行因偏離支農(nóng)支小的市場(chǎng)定位，盲目片面追求規(guī)模和擴(kuò)張速度，盲目壘大戶，導(dǎo)致成立不足四年便開始大量出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)別村鎮(zhèn)銀行甚至資不抵債。2017年以來，上海農(nóng)商銀行根據(jù)村鎮(zhèn)銀行當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)特點(diǎn)和自身?xiàng)l件圍繞支農(nóng)支小做出一些行之有效的創(chuàng)新，不斷探索適合村鎮(zhèn)銀行的特色發(fā)展模式，對(duì)村鎮(zhèn)銀行的貸款投向持之以恒加以引導(dǎo)，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)質(zhì)量得到持續(xù)優(yōu)化與提升，取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。堅(jiān)守支農(nóng)支小市場(chǎng)定位，不僅是監(jiān)管的要求，也是滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行歷經(jīng)十多年經(jīng)營(yíng)的實(shí)踐選擇，更是滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行自身差異化經(jīng)營(yíng)發(fā)展的生存之道。

（四）人才隊(duì)伍建設(shè)是提升村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)歸根結(jié)底是人才的競(jìng)爭(zhēng)，特別是縣鎮(zhèn)、三農(nóng)經(jīng)濟(jì)是勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)行業(yè)，人才發(fā)揮的作用更為顯著。近年，上海農(nóng)商銀行一直致力于打造一支能攻善戰(zhàn)、樂于擅于服務(wù)小微三農(nóng)的小微隊(duì)伍。這支隊(duì)伍既要保持戰(zhàn)略定力、下沉業(yè)務(wù)重心，具有深厚的小微金融服務(wù)情懷以及堅(jiān)定的小微金融服務(wù)信念；這支隊(duì)伍也要以“農(nóng)”為根，以“信”為本，懂農(nóng)業(yè)、愛農(nóng)村，以強(qiáng)烈的“三農(nóng)情懷”拓展業(yè)務(wù)、服務(wù)村鎮(zhèn)；這支隊(duì)伍更要緊貼網(wǎng)點(diǎn)周邊村居、行業(yè)、市場(chǎng)招聘，不惟背景、不惟資源，發(fā)揚(yáng)“奮斗者精神”走出一條普惠之路。目前，35家滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行共組建了79支、370人的微小團(tuán)隊(duì)，在人才隊(duì)伍建設(shè)上取得明顯成效。

（五）高效貼心是村鎮(zhèn)銀行贏得客戶的法寶。后疫情時(shí)代，村鎮(zhèn)銀行面臨更大的挑戰(zhàn)。大中銀行不斷下沉業(yè)務(wù)和客戶重心，而村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)單一、市場(chǎng)影響力小、品牌知名度不高，在夾縫里生存。我們靠什么贏得客戶？高效便捷是我們的服務(wù)特點(diǎn)?！昂?jiǎn)單、方便、快捷，以客戶為中心、以客戶滿意為宗旨”，是我們服務(wù)客戶真真切切的態(tài)度。貼心親民是我們的待客之道。我們?cè)诳蛻羟?、社?huì)中的形象鮮明，“本地化、接地氣、有感情、有溫度”，是客戶實(shí)實(shí)在在的口碑。

（六）科技賦能是推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的驅(qū)動(dòng)力。近年，上海農(nóng)商銀行持續(xù)整合科技資源力量，科技賦能村鎮(zhèn)銀行，推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。一是滿足監(jiān)管要求，高站位統(tǒng)籌金融科技發(fā)展與監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)利率報(bào)備監(jiān)測(cè)分析等報(bào)送系統(tǒng)上線，持續(xù)探索運(yùn)用科技支撐作為落實(shí)監(jiān)管要求的優(yōu)化路徑。二是響應(yīng)服務(wù)需求，發(fā)掘資源稟賦的內(nèi)生優(yōu)勢(shì)，腳踏實(shí)地做好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)可控的創(chuàng)新，接入超級(jí)網(wǎng)銀和借記卡直接綁定支付寶、微信，找準(zhǔn)時(shí)機(jī)和發(fā)力點(diǎn)，延伸村鎮(zhèn)銀行服務(wù)半徑，積極打造數(shù)字化、智慧化運(yùn)營(yíng)模式。三是提高服務(wù)效率，通過搭建全新的微貸系統(tǒng)，嵌入二代征信查詢、報(bào)送技術(shù)手段，優(yōu)化升級(jí)移動(dòng)終端（PAD），為激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)做好能力儲(chǔ)備。

對(duì)于滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展方向，仇忠亮說，上海農(nóng)商銀行將致力于把35家滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行打造成為主發(fā)起行的“亮點(diǎn)工程”。因地制宜，科學(xué)施策，大力推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行爭(zhēng)創(chuàng)一流、高質(zhì)量發(fā)展。

（一）主發(fā)起行層面

1.集團(tuán)化服務(wù)。切實(shí)發(fā)揮自身資源優(yōu)勢(shì)，履行好大股東職責(zé)。一是加強(qiáng)并表管理，對(duì)村鎮(zhèn)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、資本管理、定位引導(dǎo)、審計(jì)監(jiān)督、全面風(fēng)險(xiǎn)管理等方面工作，持續(xù)開展全面有效的管理與指導(dǎo)；二是加強(qiáng)專業(yè)化指導(dǎo)，增強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行戰(zhàn)略執(zhí)行、制度體系建設(shè)、內(nèi)控合規(guī)管理等方面的指導(dǎo)，提高專業(yè)化水平；三是加強(qiáng)保障支持，主發(fā)起行各部門多方聯(lián)動(dòng)，加大對(duì)村鎮(zhèn)銀行的渠道建設(shè)、科技支撐等方面的支持。

2.精細(xì)化管理。切實(shí)提升主發(fā)起行對(duì)村鎮(zhèn)銀行的精細(xì)化管理，將精細(xì)化管理的細(xì)節(jié)要求貫穿于各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)之中。著重加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制、經(jīng)營(yíng)預(yù)算、資產(chǎn)負(fù)債、資產(chǎn)定價(jià)、成本效益等方面的管理。真正做到防風(fēng)險(xiǎn)、降成本、強(qiáng)監(jiān)督。

3.人才培養(yǎng)。打造一支“有信仰、精業(yè)務(wù)、講協(xié)作、能戰(zhàn)斗”的三農(nóng)小微隊(duì)伍，使之成為村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)保障、發(fā)展基石和最寶貴的財(cái)富。要完善源頭培養(yǎng)、跟蹤培養(yǎng)、全程培養(yǎng)的人才培訓(xùn)體系；以德為先、任人唯賢、人事相宜的干部任用體系；管思想、管作風(fēng)、管行為的員工管理體系；導(dǎo)向明確、科學(xué)公平、多勞多得的考核激勵(lì)體系。

（二）村鎮(zhèn)銀行層面

1.市場(chǎng)價(jià)格戰(zhàn)中闖出新路子。持續(xù)優(yōu)化存貸款結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營(yíng)收益；主動(dòng)加強(qiáng)利率管理和科學(xué)定價(jià)，提升貸款議價(jià)能力，以便捷高效的優(yōu)質(zhì)服務(wù)贏取客戶的信任。

2.穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)中全面控制風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)方面的教育和管理，努力降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

3.業(yè)務(wù)發(fā)展中做到有方向有目標(biāo)可持續(xù)。堅(jiān)守做微做小、服務(wù)三農(nóng)的市場(chǎng)定位，深耕本土、專注主業(yè)，堅(jiān)持開展網(wǎng)格化營(yíng)銷和廳堂營(yíng)銷。尋找適合村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的市場(chǎng)“藍(lán)?！?。

4.特色文化中形成發(fā)展軟實(shí)力。培育滬農(nóng)商文化特色，著力打造奮斗者文化、陽(yáng)光信貸文化、合規(guī)文化、團(tuán)隊(duì)協(xié)作文化和服務(wù)文化等五種企業(yè)文化，逐步建立內(nèi)有向心力，外有影響力的企業(yè)文化體系，逐漸形成促進(jìn)村行發(fā)展的文化軟實(shí)力。