財經(jīng) 來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 2021-10-14 08:32:02
為貫徹落實《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，在人民銀行的支持和指導(dǎo)下，四川省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工作組堅持“安全可控、創(chuàng)新賦能、普惠利民”的基本原則，在深入開展金融科技創(chuàng)新輔導(dǎo)的基礎(chǔ)上，于2021年10月14日向社會公示第三批兩個創(chuàng)新應(yīng)用。
本次公示的創(chuàng)新應(yīng)用主要聚焦大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術(shù)，涵蓋鄉(xiāng)村客運和綠色中小微企業(yè)的信貸服務(wù)場景，旨在紓解鄉(xiāng)村運輸行業(yè)融資難題，增強(qiáng)綠色中小微企業(yè)金融服務(wù)可獲得性，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施和碳減排目標(biāo)的實現(xiàn)。
釋放數(shù)據(jù)潛能紓解鄉(xiāng)村運輸行業(yè)融資難題
為深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接、加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化等部署要求，近年來，四川省以“村村通車”為目標(biāo)，大力實施鄉(xiāng)村客運“金通工程”，建設(shè)安全、便捷、舒適、經(jīng)濟(jì)的農(nóng)村客運體系，有效解決農(nóng)民群眾出行難問題。在金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興和支持鄉(xiāng)村客運駕駛員、鄉(xiāng)村客運公司等客運經(jīng)營者發(fā)展壯大的實踐中，由于鄉(xiāng)村客運經(jīng)營者缺少抵押物，銀行難以對其信用風(fēng)險做出準(zhǔn)確評估，存在融資難、門檻高等問題。本次公示的應(yīng)用“基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的鄉(xiāng)村客運信貸服務(wù)”，由郵政儲蓄銀行四川省分行利用大數(shù)據(jù)技術(shù)將鄉(xiāng)村客運經(jīng)營者歷史交易信息、貸款申請信息等歷史數(shù)據(jù)，與四川省交通運輸廳道路運輸管理局提供的駕駛員道路運輸考核結(jié)果等進(jìn)行聯(lián)合建模，構(gòu)建多維度的信貸風(fēng)控模型，面向鄉(xiāng)村客運經(jīng)營者提供安全、便捷的小額信貸服務(wù)。通過豐富授信決策參考維度，提高信貸風(fēng)險識別的精準(zhǔn)性，降低信貸門檻，推動銀行敢貸、愿貸、能貸，實現(xiàn)鄉(xiāng)村客運經(jīng)營者線上貸款全流程安全、快捷辦理，提升鄉(xiāng)村客運經(jīng)營者信貸服務(wù)的可獲得性，助推四川省民生項目“金通工程”持續(xù)健康發(fā)展。
增強(qiáng)綠色中小微企業(yè)信貸服務(wù)可獲得性
在碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)下，需要引導(dǎo)和激勵金融體系以市場化方式支持綠色投融資活動。金融體系在為中小微企業(yè)提供精準(zhǔn)支持的過程中，由于環(huán)境風(fēng)險難以識別評估等問題，使得信貸融資成本高昂、流程復(fù)雜、放款遲緩。本次公示的應(yīng)用“基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的企業(yè)綠色信貸服務(wù)”，由四川天府銀行運用大數(shù)據(jù)技術(shù)將歷史交易數(shù)據(jù)、歷史訂單信息等行內(nèi)數(shù)據(jù)與來源合法合規(guī)的工商、司法、稅務(wù)等行外數(shù)據(jù)進(jìn)行聯(lián)合建模，構(gòu)建綠色信貸評分模型和綜合風(fēng)險評估模型，對評定結(jié)果為綠色的中小微企業(yè)提供更為便利、優(yōu)惠的綠色信貸服務(wù)。通過對綠色項目環(huán)境效益的可量化測算、統(tǒng)計和評估，實現(xiàn)環(huán)境風(fēng)險動態(tài)管理；同時，對風(fēng)控結(jié)果、貸款審批情況、企業(yè)對社會貢獻(xiàn)的環(huán)境效益等數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘分析，完善風(fēng)險評價指標(biāo)內(nèi)容及其權(quán)重，不斷優(yōu)化綠色信貸評分模型，提升銀行對綠色企業(yè)和項目識別的準(zhǔn)確性，增強(qiáng)中小微企業(yè)綠色金融服務(wù)的可獲得性，助力碳減排目標(biāo)的實現(xiàn)。
下一步，四川省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工作組將充分發(fā)揮金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具的作用，引導(dǎo)金融科技守正創(chuàng)新發(fā)展，推進(jìn)金融科技惠民利企，賦能四川金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級和服務(wù)提質(zhì)增效，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)水平。
標(biāo)簽： 四川省 金融 科技創(chuàng)新 監(jiān)管
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